«العقارى المصرى العربى» يشكل إدارة مستقلة لمواجهة مخاطر التشغيل

قال مدحت قمر، رئيس مجلس إدارة البنك العقارى المصرى العربى، إن الإدارة العليا بالمصرف حرصت على وجود إدارة مستقلة لمخاطر التشغيل، والتى عملت خلال الفترة الأخيرة وبقوة على نشر هذه الثقافة، والتى شهدت فاعلية جميع العاملين بالمستويات الإدارية، كما سيتم تحديث سياساتها وإجراءاتها بما يضمن مراعاة محددات تطبيق الأسلوب المعيارى الجديد Standardized Approach لقياس مخاطر التشغيل، موضحًا أن البنك بصدد الانتهاء الكامل من جاهزية الموقع البديل DR لدرء مخاطر تكنولوجيا المعلومات وتحديث خطة استمرارية الأعمال بما يضمن فاعلية متطلبات المعيار الجديد.

وأكد «قمر» حرص البنك على تحديث البرامج والنظم الآلية لمخاطر التشغيل بما يضمن تحقيق أعلى معدلات الجودة فى قياس وتتبع المخاطر التشغيلية، وتفعيل وسائل الإنذار المبكر بالمخاطر الرئيسية KRIs بالبنك وذلك على مستوى الأنظمة ووحدات الأعمال والمنتجات، فضلًا عن اتخاذ مجموعة من الإجراءات بشأن تحقيق منهجية حساب المتطلبات الرأسمالية لمقابلة مخاطر التشغيل وفق الأسلوب المعيارى، مؤكدًا أنه فى ظل زيادة الوعى الحالى بالبنك بمخاطر التشغيل سوف يتم إمداد الإدارة بمزيد من الكوادر البشرية لتحقيق أعلى معدلات الأداء وخاصة فيما يتعلق بإدارة مخاطر مقدمى الخدمات وجهات الإسناد الخارجيين – التعهيد .

وأوضح «قمر» أن مخاطر التشغيل هى الخسائر التى يمكن أن يتعرض لها البنك نتيجة الخلل فى نظام الرقابة الداخلية أو التشغيل الداخلى لديه أو إخفاق وفشل العاملين والموارد البشرية فى أداء مهامهم بكفاءة أو أعطال فى أنظمة التشغيل الإلكترونية أو نتيجة عوامل وأحداث خارجية، ويتضمن ذلك عمليات التزوير والغش، ويشمل هذا التعريف المخاطر القانونية ويستثنى من ذلك المخاطر الاستراتيجية ومخاطر السمعة، لافتًا إلى أن أبرز مزايا هذا المعيار أنه يساعد على توثيق الإطار العام لمخاطر التشغيل وزيادة فاعلية القياس على مستوى وحدات الأعمال والمنتجات والأنظمة، كما سيساعد الأسلوب المعيارى على زيادة الإحساس بالمخاطر، حيث يراعى المعيار الجديد الجمع بين كل من مؤشر قائم على القوائم المالية للبنك متمثل فى «مؤشر الأعمال-(BI )» وخسائرالتشغيل التاريخية للبنك لحساب رأس المال اللازم لمقابلة مخاطر التشغيل، كما يعمل على معالجة خسائر مخاطر التشغيل المتعلقة بمخاطر الائتمان ومخاطر السوق، حيث أنه وفق الأسلوب المعيارى تتدرج جميع أحداث خسائر التشغيل المتعلقة بمخاطر السوق ضمن قاعدة بيانات، بغرض حساب متطلبات رأس المال الرقابي، كما أن خسائر التشغيل المتعلقة بمخاطر الائتمان، لم يعتد بها ضمن مخاطر الائتمان، وهو ما يتطلب إدراجها ضمن قاعدة البيانات.

 وعن مدى قدرة البنوك بوجه عام ومصرفه بشكل خاص على تطبيق الأسلوب المعيارى الجديد Standardized Approach، أكد «قمر» أن الدور الذى يوليه البنك المركزى المصرى لزيادة الوعى بأهمية ودور مخاطر التشغيل على مستوى القطاع المصرفى بشكل عام أصبح كبيرًا جدًا، وأن البنك العقارى المصرى لديه القدرة على تنفيذ متطلبات المعيار الجديد، خاصةً أن البنك فى مرحلة متقدمة من توفر النظم الآلية لضمان دقة قياس مخاطر التشغيل، كما نجح فى توفير موقع بديل لدرء مخاطر تكنولوجيا المعلومات، وأصبح من الضرورى تطوير معيار إدارة مخاطر التشغيل وخاصة فى المرحلة الحالية بالبنك، والتى تشمل تطورًا كبيرًا فى معدلات الأداء وتحديث المنتجات والأنظمة وتحقيق استراتيجيات الشمول المالى وما يرتبط بها من مخاطر تشغيلية متعددة، مشيرًا إلى أن أكبر مؤشر على قدرة البنك فى تطبيق متطلبات المعيار الجديد هو قدرته على مواجهة المخاطر المترتبة على جائحة فيروس كورونا ونجاحه فى توفير كافة اللوجيستيات واتخاذ القرارات التى حافظت على استمرارية الأعمال بمعدلات مرتفعة فى ظل الإجراءات الاحترازية، كما تم تشكيل لجنة المخاطر التشغيلية ORCO لزيادة فاعلية وجودة تنفيذ التوصيات اللازمة  بالضوابط الرقابية لتخفيض الخسائر والآثار السلبية للأحداث التشغيلية.