البنك التجاري الدولي-مصر «CIB».. يبني مؤسسة رقمية عابرة للحدود ويتحول إلى مركز ثقل تكنولوجي ومالي بالمنطقة

البنك التجاري الدولي مصر «CIB».. يؤسس شركة قابضة للبنوك الرقمية في أبوظبي للتوسع إقليمياً

40% من قروض «التجاري الدولي» في 2025 لتمويل التوسعات الإنتاجية

CIB يستهدف مضاعفة معدل القروض إلى الودائع بالدولار لتصل إلى %60

يرسم البنك التجاري الدولي (CIB)، ملامح عصر جديد للعمل المصرفي في مصر، تتجاوز حدود تقديم الخدمات التقليدية لتصل إلى بناء مؤسسة رقمية عابرة للحدود ، ففي تحرك استراتيجي يعكس قوة الملاءة المالية للبنك، أعلن هشام عز العرب الرئيس التنفيذي للبنك عن اقتراب تدشين شركة قابضة للبنوك الرقمية في أبوظبي مملوكة بالكامل لـ “CIB، لتكون بمثابة منصة الانطلاق لاقتناص رخص تشغيل رقمية تبدأ من مصر وتمتد إقليمياً خلال ثلاث سنوات، في خطوة تؤكد تحول البنك إلى مركز ثقل تكنولوجي ومالي في المنطقة.

وبالأرقام التي تعكس حيوية الاقتصاد، كشف «عز العرب» عن تحول نوعي في هيكل الائتمان، حيث تم توجيه ٤٠٪ من قروض البنك في ٢٠٢٥ لتمويل الاستثمارات الرأسمالية (Capex)، ما يبرهن على انتقال السوق من مرحلة «تسيير الأعمال» إلى «التوسعات الإنتاجية»، وفي حين تسيطر العملة المحلية على ٧١٪ من إجمالي الودائع، كشف رئيس البنك عن «فرصة ذهبية» للنمو في محفظة الدولار، حيث يخطط البنك لرفع معدل القروض إلى الودائع بالعملة الصعبة من ٣١٪ حالياً إلى مستهدف يتراوح بين ٥٥٪ و٦٠٪، مستفيداً من فائض السيولة المتاح لديه.

وعلى جبهة التحول الرقمي، أكد عز العرب أن البنك استطاع رقمنة ٨٥٪ من عملياته، معتمداً على سواعد أبنائه وابتكارات داخلية بنسبة ١٠٠٪، مستهدفاً الوصول إلى التغطية الرقمية الشاملة، ولم تقتصر نجاحات CIB على لغة الأرقام الصماء، بل امتدت لتشمل «العائد الإنساني» عبر مؤسسته المجتمعية التي استثمرت ١.٥٪ من الأرباح السنوية لعلاج ٨ ملايين طفل، وإن هذه المؤشرات، تزامناً مع وقوف البنك المركزي على «أرض صلبة» بفضل معدلات الفائدة الحقيقية الإيجابية، تضع CIB والاقتصاد المصري أمام آفاق رحبة للنمو المستدام والاستقرار النقدي في وجه التقلبات العالمية.

في هذا السياق أكد هشام عز العرب الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي CIB، أن البنك يقترب من إنشاء شركة قابضة للبنوك الرقمية في أبوظبي، بهدف الحصول على رخص تشغيل في مصر وعدد من الدول الأخرى، وذلك ضمن خطط التوسع المستقبلي.

وأشار« عز العرب» أن البنك حصل على موافقة البنك المركزي لتأسيس الشركة في أبوظبي، مشيراً إلى أنها ستكون مملوكة بالكامل لـ»CIB» ، مضيفا أن أول رخصة ستتقدم لها الشركة ستكون في مصر، على أن يتم التوسع لاحقاً بالحصول على رخص تشغيل في دول أخرى خلال عامين إلى ثلاثة أعوام، بإعتبارها إحدى آليات النمو الاستراتيجي للبنك.

الاستثمارات الرأسمالية

وأكد هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي (CIB)، أن نحو 40 % من معدل نمو محفظة القروض بالبنك خلال عام 2025 تم توجيهه إلى تمويل الاستثمارات الرأسمالية Capex ، مشيرًا إلى أن هذه النسبة تعكس تحولاً نوعياً في هيكل الطلب على الائتمان، حيث لم يعد التمويل يقتصر على تلبية احتياجات رأس المال العامل، بل اتجه بشكل ملحوظ إلى تمويل توسعات إنتاجية واستثمارات طويلة الأجل، ما يعد مؤشراً إيجابياً على تحسن مناخ الأعمال واستقرار السياسات الاقتصادية.

وفيما يتعلق بميزانية البنك، أوضح «عز العرب» أن البنك يدير أصوله بالعملة المحلية والدولار، مشيراً إلى أن نسبة الودائع بالجنيه المصري وصلت حالياً إلى نحو 71 %، ويتم استثمارها في الأنشطة التجارية، وهو ما انعكس إيجابياً على أداء البنك ، مؤكدا أن استمرار نمو الودائع بالجنيه يتيح توسيع محفظة القروض بشكل متوازن ومستدام، بما يدعم النشاط الاقتصادي ويعزز مركز البنك المالي.

أما بالنسبة للعملة الأجنبية، فأوضح أن معدل القروض إلى الودائع بالدولار يبلغ نحو 31 % فقط ، وهو أقل من المستوى المستهدف الذي يراه البنك بين 55 % و60 % ، وهذا يعكس نهجاً أكثر تحفظاً في إدارة السيولة الدولارية، مشيرا إلى أن هذه الفجوة تمثل فرصة واضحة للنمو في المرحلة المقبلة ، وقال عز العرب : «لدينا مساحة كبيرة للتحرك في محفظة الدولار، ورفع معدل القروض إلى الودائع تدريجياً إلى مستويات تتراوح بين 55 % و60 % سيضعنا في موقع مريح دون ضغوط سيولة أو اختلال في هيكل الميزانية”.

100 % خدمات رقمية

وعن التحول الرقمي والخدمات الرقمية التي يحرص البنك على تقديمها قال هشام عز العرب، أن البنك يشهد تحولاً رقميًا غير مسبوق في طريقة تقديم الخدمات المصرفية لعملائه، معتمدًا على ابتكارات محلية بالكامل من فرق العمل الداخلية دون اللجوء لمصادر خارجية، مؤكدا أن ذلك يعكس قدرة البنك على تبني التكنولوجيا وتوظيفها بشكل مباشر لتعزيز تجربة العملاء.

وأوضح عز العرب أن أكثر من مليوني عميل يستخدمون التطبيق الجديد للموبايل البنكي لـ CIB، وأن نحو 85 % من العمليات والخدمات التي كانت تتطلب سابقًا التوجه إلى الفروع أصبحت متاحة الآن رقمياً، سواء من المنزل أو أثناء التنقل.

وأشار إلى أن النسبة المتبقية من العمليات ترتبط بمتطلبات قانونية تتطلب التوقيع الفعلي أو الحضور الشخصي، وهي قيود تنظيمية وليست تقنية، ما يتيح للبنك الاستمرار في توسيع نطاق الخدمات الرقمية تدريجيًا.

وتحدث عز العرب أن البنك يسعى للوصول إلى 100 % من الخدمات متاحة رقمياً، خاصة مع الاستعداد لتطبيق منظومة التحقق الإلكتروني من الهوية e-KYC وخدمات الانضمام الرقمي الكامل، والأمر الذي سيمكن العملاء من فتح الحسابات المصرفية عن بُعد بالكامل، بما يتوافق مع معايير البنوك الرقمية العالمية.

وأكد أن المشروع الرقمي للبنك صُمم خصيصًا ليلبي احتياجات فئات محددة من العملاء، وأن البنك تقدم بطلب رسمي للبنك المركزي المصري، مع تقديم ملف نموذج أعمال رقمي مبتكر يضيف قيمة واضحة للعملاء من خلال الخدمات الرقمية المتكاملة.

بيع الدولار

وأشار أكد هشام عز العرب الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي CIB، في تصريحات له، أن هناك توجه كبير من المصريين لبيع الدولار حاليًا وسط انخفاضه عالميا وليس فقط مقابل الجنيه، مضيفا أن خدمات الإنترنت البنكية الخاصة بـ«التجاري الدولي» تكشف عن هذا التوجه لدى العملاء الأفراد سواء بالداخل أو الخارج لبيع الدولار، ورغم هذا الودائع داخل البنك بالدولار تواصل النمو، كما أوضح أن هناك رغبة لدى الإدارة الأمريكية لإضعاف الدولار لدعم الصادرات وتحسين الميزان التجاري، وهذا أدى إلى ضعف الدولار عالميا وليس فقط مقابل الجنيه.

المسؤولية المجتمعية

وفي ذلك السياق قال هشام عز العرب الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي CIB، «إن المهم بالنسبة له ليس فقط أرقام النمو أو مؤشرات الأداء، بل الأثر الحقيقي الذي نصنعه في المجتمع، مشيرًا إلى أن العمل المجتمعي يمثل جانبًا قريبًا إلى قلبه، ويحرص البنك على دعمه منذ أكثر من 14 عامًا.

وأوضح عز العرب أن البنك خصص 1.5 % من أرباحه السنوية لصالح مؤسسة مستقلة ذات مجلس إدارة منفصل بالكامل، تتولى استثمار هذه النسبة في دعم الرعاية الصحية للأطفال، لافتا إلى أن المؤسسة نجحت منذ تأسيسها في علاج أكثر من 8 ملايين طفل، شملت حالات حرجة ومعقدة مثل أمراض السرطان وجراحات القلب المفتوح، إلى جانب العمليات الجراحية الأساسية مثل جراحات العيون والأنف والأذن ، مشددًا وشدد على أن هذا الإنجاز يمثل مكسبًا حقيقيًا يفوق أي مؤشرات مالية، قائلاً: «أن نصل إلى 8 ملايين طفل تم علاجهم واستعادة الأمل لأسرهم… هذا في حد ذاته أعظم عائد يمكن أن نحققه».

أرض صلبة

وفي حديث له عن حال الاقتصاد المصري وتطورات الاوضاع الاقتصادية ، أكد هشام عز العرب الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدوليCIB، أن الاقتصاد المصري يسير في الاتجاه الصحيح، مشيراً إلى أن النقاشات التي سبقت اجتماع لجنة السياسة النقدية ركزت بشكل أساسي على مفهوم سعر الفائدة الحقيقي، أي الفارق بين معدل التضخم وسعر الفائدة المعلن من البنك المركزي.

وأوضح عز العرب، أن مصر تسجل حالياً أحد أعلى معدلات الفائدة الحقيقية، وهو ما يجعل البنك المركزي يقف على أرض صلبة ويمنحه مساحة مريحة للتحرك نحو خفض أسعار الفائدة دون الإخلال بالاستقرار النقدي أو تعريض الاقتصاد لمخاطر غير محسوبة مضيفا أن هذا المستوى المرتفع من العائد الحقيقي يوفر ما يمكن وصفه بـ “هامش أمان واضح”، لافتاً إلى أنه حتى في حال حدوث ارتفاع مؤقت في معدلات التضخم نتيجة عوامل موسمية أو صدمات عابرة، فإن البنك المركزي يظل واقفاً على أرض صلبة.

تحسن الأوضاع

كما أكد عز العرب، أن الفترة السابقة شهدت بعض الضبابية التي أثرت على توقعات البنوك والسوق بشكل عام ، موضحا أن بداية عام 2023 شهدت مؤشرات إيجابية، ومع حلول منتصف 2024 أصبح واضحًا للبنوك استمرار التزامها بالسياسات السليمة ، لكن النتائج بدأت تظهر بوضوح خلال عام 2025 ، مؤكدا أن هذا التحسن انعكس على الشركات، حيث بدأت الشركات التي لم تكن تطلب تمويل رأس المال لشراء معدات أو التوسع، في طلب هذا التمويل خلال عام 2025.