طرق استخدام بطاقات الائتمان وكيفية الاستفادة القصوى من المكافآت وتجنب الرسوم المخفية

تعتبر بطاقات الائتمان أداة فعالة لبناء السجل الائتماني والاستفادة من العروض والمكافآت حيث أنه من الضروري فهم التفاصيل الدقيقة المتعلقة بالعروض، بما في ذلك المزايا والرسوم المخفية، التي قد تؤثر بشكل كبير على تجربتك معها.

مزايا بطاقات الائتمان التي قد تخدعك

تعتبر عروض التسجيل لحاملي البطاقات الجدد ممارسة شائعة بين مصدري بطاقات الائتمان. ومع ذلك، لا تتمكن من الحصول على المكافآت، مثل الاسترداد النقدي أو النقاط أو تذاكر الطيران، بمجرد الموافقة على البطاقة.

 غالبًا ما توجد متطلبات إنفاق يجب تلبيتها، مثل إنفاق 4000 دولار خلال الأشهر الثلاثة الأولى. من المهم التخطيط لعمليات الشراء مسبقًا لأن العد التنازلي لمكافأة الترحيب يبدأ فور الموافقة على البطاقة، وليس عند استلامها.

قيمة المكافآت وخيارات الاسترداد

تختلف القيمة النقدية لمكافآت بطاقة الائتمان، لكن النقطة الواحدة تعادل عادةً 0.01 دولار. ومع ذلك، تعتمد القيمة الفعلية لنقاطك على البطاقة وبرنامج المكافآت، وقد تتباين قيمة المكافآت وفقًا لخيارات الاسترداد، مثل أرصدة كشف الحساب أو بطاقات الهدايا أو السفر. توفر بعض البطاقات عائدًا ثابتًا على المكافآت، بينما تعطي بطاقات أخرى قيمة أعلى لطرق استرداد معينة.

معدل النسبة السنوية (APR)

معدل النسبة السنوية هو الفائدة على بطاقة الائتمان، ويجب الانتباه إلى الأنواع المختلفة من APR:

معدل النسبة السنوية المتغير: يتغير بمرور الوقت. في حالة وجود معدل ثابت، قد يتغير ولكن يجب إخطارك مسبقًا.

معدل النسبة السنوية لنقل الرصيد: يتعلق بالفائدة المدفوعة على تحويل الرصيد، وغالبًا ما تتوفر عروض بمعدل 0% لفترة معينة.

معدل النسبة السنوية للسحب النقدي: يختلف عادةً عن المعدل القياسي، وغالبًا ما يكون أعلى.

معدل النسبة السنوية الجزائية: ينطبق عند انتهاك شروط الاتفاق، وغالبًا ما يكون أعلى من المعدل القياسي.

الحماية والمزايا

تقدم بعض بطاقات الائتمان ميزات مثل التأمين على الهواتف المحمولة. لكن، للاستخدام الفعلي، يجب استيفاء شروط معينة، مثل استنفاد أي تغطية أخرى، أو دفع فاتورة الهاتف باستخدام البطاقة.

الرسوم

بعض أنواع الرسوم الشائعة تشمل

الرسوم السنوية: تدفع كل عام كعضو في البرنامج، ويجب تقييم ما إذا كانت تستحق بناءً على فوائد البطاقة.

رسوم المعاملات الأجنبية: تنطبق عند إجراء عملية شراء من تاجر أجنبي، ويُنصح باستخدام بطاقات بدون رسوم معاملات أجنبية عند السفر.

رسوم التأخير

تُفرض عند إجراء دفعة متأخرة، لذا يُفضل إعداد مدفوعات تلقائية لتجنب التأخير.

رسوم السحب النقدي

 تُفرض عند سحب الأموال، وينبغي تجنب استخدامها إلا في حالات الطوارئ.

رسوم نقل الرصيد

 يتم دفعها لتحويل الديون من بطاقة إلى أخرى، ويجب حساب التوفير المحتمل مقارنة بالرسوم.

فترة السماح

فترة السماح هي الوقت بين نهاية دورة إعداد الفواتير وموعد استحقاق الدفعة. خلال هذه الفترة، لا تحتاج عادةً لدفع فائدة على مشترياتك السابقة، لكن قد تفقدها إذا كان لديك رصيد مستحق. في هذه الحالة، يمكن أن تتراكم الفوائد على الفور.