البنك الأهلى المصرى.. استراتيجية واعدة نحو الشمول المالى

خطة طموح واستراتيجية واعدة ينتهجها البنك الأهلى المصرى على طريق الشمول المالى، وتنفيذًا لتوجيهات الرئيس عبد الفتاح السيسى للقطاع المصرفى فى هذا الشأن، إلى جانب تفعيل مشاركة البنك فى تنفيذ السياسات التنموية للدولة بما يحقق النهضة الشاملة للاقتصاد الوطنى فى إطار السياسة النقدية للبنك المركزى المصرى.كشف علاء فاروق، الرئيس التنفيذى لقطاع التجزئة المصرفية والفروع بالبنك الأهلى المصرى، أن البنك لديه خطة طموح واستراتيجية للتوسع فى افتتاح الفروع الإلكترونية والوصول بها إلى 25 فرعًا بنهاية 2020، لافتًا إلى أن حجم محفظة التجزئة المصرفية يمثل حوالى 12% من إجمالى محفظة قروض البنك، حيث بلغت نحو 88.2 مليار جنيه منها 63 مليار جنيه قروضًا شخصية، ومن المستهدف الوصول بها إلى 100 مليار جنيه بنهاية العام المالى الجارى.وأضاف فاروق أن مشاركة البنك الأهلى المصرى فى مبادرة البنك المركزى للتمويل العقارى، تأتى فى إطار مساهمات البنك المستمرة فى تنفيذ خطط الدولة التى تهدف لتنمية الاقتصاد القومى ودعم المواطن المصرى فى المقام الأول ومساندة الفئات الأكثر احتياجًا من المواطنين، لافتًا إلى أن البنك الأهلى المصرى ضخ تمويلات عقارية تقدر بـ 8 مليارات جنيه منها 7.8 مليار جنيه ضمن المبادرة التى استفاد منها حوالى 76 ألف عميل، مضيفًا أن فئة محدودى الدخل استحوذت على 96% من إجمالى القروض الممنوحة داخل البنك.وأكد فاروق فى حواره لـ «العقارية» أن البنك الأهلى المصرى يسعى بشكل مستمر إلى تقديم منتجات ادخارية متنوعة آمنة تتناسب مع احتياجات شريحة عريضة من العملاء؛ لمساعدتهم على إدارة أموالهم ومدخراتهم بشكل فعال تشجيعًا على الادخار وتنمية معاملاتهم المالية، والتى ستؤدى لتنمية الاقتصاد القومى وتحقيق الاستقرار المالى، فإلى نص الحوار:** فى البداية نود التعرف على استراتيجية البنك الأهلى المصرى المستقبلية فيما يتعلق بفروع الخدمة الإلكترونية؟*يمتلك البنك الأهلى المصرى خطة طموح للتوسع فى فروع الخدمة الإلكترونية، حيث تم افتتاح 5 فروع إلكترونية منذ بداية العام الجارى وحتى تاريخه، وهى فرعا سيتى ستارز و بوينت 90 مول وفرع مول العرب وفرع سيتى سنتر إسكندرية وسيتى سنتر ألماظة، ويستهدف البنك الوصول  لعدد 25 فرعًا بنهاية 2020، مع الأخذ فى الاعتبار أن اختيار الأماكن يكون بعناية فائقة طبقًا لمعايير تم وضعها بدقة كالموقع الجغرافى المناسب، والشريحة المستهدفة من العملاء، والفئة العمرية وعوامل أخرى ضرورية مع العلم أن الخدمات المطروحة حاليًا هى مرحلة أولى، ويتم العمل على استحداث خدمات أخرى طبقًا لدراستنا للسوق والتغيرات المحلية والعالمية، وما يناسب احتياجات عملاء مصرفنا، ومن المخطط افتتاح فروع جديدة خلال الفترة المقبلة وهى سيتى سنتر الغردقة وسيتى سنتر الإسماعيلية.إضافة إلى افتتاح البنك 29 فرعًا تقليديًا منذ بداية العام المالى الحالى ليصل عدد الفروع إلى 501 فرع ووحدة مصرفية.  **البنك الأهلى هو البنك الرائد فى قطاع التجزئة المصرفية .. ما هو حجم محفظة التجزئة المصرفية لديكم حاليًا؟*تمثل حجم محفظة التجزئة المصرفية حوالى 12% من إجمالى محفظة قروض البنك، حيث بلغ نحو 88.2 مليار جنيه منها 63 مليار جنيه قروضًا شخصية، ومن المستهدف الوصول بها إلى 100 مليار جنيه بنهاية العام المالى الحالى، وذلك من خلال التوسع فى تفعيل مبادرة البنك المركزى المصرى للتمويل العقارى وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية وكل منتجات التجزئة المصرفية. **البنك الأهلى المصرى من أهم البنوك التى لعبت دورًا كبيرًا ومهمًا فى نجاح مبادرة البنك المركزى للتمويل العقارى .. نريد التعرف على هذا الدور؟*بلا شك، فإن مبادرة البنك المركزى للتمويل العقارى من المبادرات المهمة، والتى حققت نجاحًا مميزًا من خلال توفير وحدات سكنية للمواطنين، وفيما يتعلق بدور البنك الأهلى المصرى فى هذا الشأن فإن منتج التمويل العقارى على رأس أولويات البنك خلال الفترة المقبلة، حيث يحرص البنك على منح التمويلات العقارية فى إطار مبادرة البنك المركزى لمحدودى الدخل، والبنك الأهلى المصرى منذ بداية العام يحتل المركز الأول فى القروض المقدمة من القطاع المصرفى للمبادرة التى أطلقها البنك المركزى فى عام 2014.  حيث قام بضخ تمويلات لهذا القطاع تقدر بـ 8 مليارات جنيه، منها 7.8 مليار جنيه ضمن المبادرة التى استفاد منها حوالى 76 ألف عميل، كما أن فئة محدودى الدخل استحوذت على 96% من إجمالى القروض الممنوحة داخل البنك.ولا شك أن مشاركة البنك فى المبادرة تأتى فى إطار مساهمات البنك المستمرة فى تنفيذ خطط الدولة التى تهدف لتنمية الاقتصاد القومى ودعم المواطن المصرى فى المقام الأول ومساندة الفئات الأكثر احتياجًا من المواطنين، وكذلك تنفيذًا لسياسة البنك المركزى فى ترسيخ مبدأ الشمول المالى، والذى دائمًا ما يسعى البنك الأهلى إلى تدعيمه. ** ما هو حجم محفظة البطاقات الائتمانية؟*نجح البنك فى الوصول بمحفظة البطاقات الائتمانية إلى 5.7 مليار جنيه رصيدًا مدينًا عبر 1.1 مليون بطاقة ائتمانية.** ما هو حجم محفظة الودائع بالبنك؟*بلغ حجم محفظة الودائع بالبنك الأهلى المصرى نحو تريليون و68 مليون جنيه، وهو رقم غير مسبوق فى تاريخ القطاع المصرفى المصرى.** يحتل البنك الأهلى المصرى الصدارة فى تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة .. ما هى أحدث استراتيجيات البنك فى هذا الشأن؟*يكمن دور البنوك حاليًا فى تنشيط  تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة وزيادة محافظها لتصل إلى 20% من إجمالى محافظ الائتمان، وذلك فى خطوة يستهدف من خلالها دعم الصناعة المصرية والنهوض بالإنتاج وخلق فرص عمل جديدة تساهم فى تحقيق التنمية المستدامة والتحول من مجتمع استهلاكى إلى مجتمع إنتاجى، مع نشر ثقافة الشمول المالى للسيطرة على التداول النقدى خارج القطاع الرسمى بالبنوك، والعمل على دخول جميع المعاملات القطاع المصرفى، لما لها من تأثير على تنمية  الاقتصاد وزيادة الناتج القومى ودعم المواطن المصرى فى المقام الأول ومساندة الفئات الأكثر احتياجًا من المواطنين . ولهذا فإن المشروعات الصغيرة والمتوسطة، من أهم أولويات البنك خلال الفترة الحالية، حيث بلغ إجمالى محفظة القطاع نحو 62 مليار جنيه، منها 55 مليار جنيه تسهيلات مباشرة استفاد منها 77 ألف عميل، و7 مليارات جنيه تسهيلات غير مباشرة، ولقد تم منح تلك التمويلات فى إطار مبادرة البنك المركزى لعدد 45 ألف عميل بمحفظة قدرها 36.7 مليار جنيه، ويستهدف البنك الوصول بمحفظة هذا القطاع بنهاية عام 2020 إلى 100 مليار جنيه.** ما هو عدد ماكينات الـ pos التى يتيحها البنك؟*بلغ عدد ماكينات الـ Pos حوالى16500ماكينة، ومن المستهدف تركيب 5000 ماكينة جديدة لتغطية مناطق جغرافية جديدة بشكل خاص فى الوجهين البحرى والقبلى، بالإضافة إلى التعاقد مع شركة فورى على  نشر أكثر من38 ألف ماكينة pos فى كل أنحاء الجمهورية تقبل التعامل من خلال البطاقات البنكية، ويتم ذلك نظرًا لأن شركة فورى تعد مقدمًا للخدمة، وكذا من خلال الأنظمة الخاصة بالبنك الأهلى، وكذلك للتحصيل من ماكينات  pos،  كما تم التعاقد مع شركة أى فينانس لنشر ما يزيد على 8000 ماكينة pos فى مختلف الأماكن المستهدفة والجهات الحكومية، وليصبح بذلك البنك الأهلى المصرى مع مقدمى الخدمات أكبر البنوك التى تنشر ماكينات POS  على مستوى الجمهورية بأكثر من 67 ألف ماكينة  POS.** وما هو عدد ماكينات الصارف الآلى ATM بالبنك؟  *البنك لديه أكبر شبكة صارف آلى واوسعها انتشارًا بين جميع البنوك المصرية، ويقدر إجمالى عدد ماكينات الصارف الآلى ATM لدى البنك نحو 4176 ماكينة منتشرة فى جميع أنحاء الجمهورية، والتى تمثل حوالى 35% من إجمالى شبكة الصارف الآلى بمصر 2019، ويستهدف البنك زيادتها بواقع 1000 ماكينة خلال العام المالى الجارى.** يمتلك البنك الأهلى المصرى خطة طموح للتوسع فى تقديم خدمات الشمول المالي.. نريد التعرف على أهم مجهودات والمحاور التى يعمل عليها البنك الأهلى فى هذا الإطار؟*البنك الأهلى يستهدف إطلاق QRCODE الموحد، وذلك بالتعاون مع شركة بنوك مصر، وهى عبارة عن وسيلة يتم التعامل بها سداد المدفوعات إلى المتاجر الصغيرة بأنواعها، وذلك من خلال المحافظ الإلكترونية والموبايل أبلكيشن مثل الفون كاش والأهلى باى، وهو يعتمد على الانتشار السريع مع المتاجر لتعميق ثقافة الشمول المالى وسداد المدفوعات إلكترونيًا.ومن المستهدف ضم 250 ألف تاجر جديد خلال العامين المقبلين، حيث تعتبر تقنية QR Code الأكثر فاعلية على مستوى العالم، مقارنة بنقاط البيع؛ نظرًا لانخفاض تكلفتها فهى لا تعتمد على جهاز لدى التاجر، لكنها مجرد رمز يقوم العميل أو المشترى بمسحه عبر الهاتف المحمول لإتمام عملية الدفع، وهى أداة آمنة بشكل كبير، وستتيح للبنوك التوجه لصغار التجار، وضم مزيد من المحال والأكشاك الصغيرة لمنظومة الدفع الإلكترونى، وهو ما يدفع نحو تحقيق التوسع فى الشمول المالى وتقليل التداول النقدى، وضم القطاع غير الرسمى للمنظومة المصرفية.كما أنه فى ذات إطار استراتيجية التحول إلى مجتمع غير نقدى، وتعزيز الشمول المالى، قام البنك بطرح بطاقة المدفوعات الوطنية «ميزة»، وهى أول بطاقة دفع وطنية تطلقها البنوك المصرية، وتم إصدار حوالى 1.3 مليون بطاقة ميزة حتى الآن كما طرح البنك حساب توفير المستقبل، وهو حساب يتم فتحه بدون مصاريف سنوية وبميزة التأمين على حياة العميل مجانًا بحد أدنى لوثيقة التأمين 5 آلاف جنيه وحد أقصى 100 ألف جنيه حسب رصيد الحساب، بحيث فى حالة الوفاة، يتم تعويض أسرة العميل بما يعادل رصيد الحساب للشهر السابق للوفاة.ويحرص البنك الأهلى على جذب شرائح جديدة من العملاء، لم تكن تتعامل مع الجهاز المصرفى، وبصفة خاصة شريحة الشباب من طلبة الجامعات التى تتوافر لديها الرغبة فى التعامل مع التكنولوجيا الحديثة التى تمكنهم من الاستفادة من الخدمات المصرفية الإلكترونية التى يقدمها البنك لتلبية احتياجاتهم اليومية بوسائل سريعة وآمنة؛ لذلك قام البنك الأهلى، بالتعاون مع شركة تكنولوجيا تشغيل المنشآت المالية E-Finance بتوقيع اتفاقيات تعاون مع 27 جامعة مصرية على مستوى الجمهورية؛ منها جامعة القاهرة، وأسيوط، والمنيا، والإسكندرية، وطنطا؛ لتوعية الطلاب بالمنظومة المصرفية وإتاحة قيامهم بسداد المصروفات الدراسية إلكترونيًا، كما يتم التركيز على إصدار البطاقات المدفوعة مقدمًا لطلبة الجامعات، ولقد بلغ عدد البطاقات المصدرة لطلبة الجامعات حتى الآن 1.2 مليون بطاقة، فيما بلغ إجمالى عدد البطاقات المدفوعة مقدمًا 4.2 مليون بطاقة .وقد توسع البنك الأهلى المصرى خلال المرحلة الماضية فى مجال ميكنة مرتبات العاملين بالحكومة والهيئات والجهات المتعاقدة على تحويل المرتبات مع البنك، حيث يصل عدد المرتبات المميكنة داخل البنك حاليًا إلى4.3 مليون موظف؛ ويتم بشكل خاص استهداف الجهات المتواجدة بالصعيد والدلتا خلال الفترة المقبلة لتحقيق مفهوم الشمول المالى.وبشكل عام، يسعى البنك الأهلى المصرى باستمرار إلى تقديم منتجات ادخارية متنوعة آمنة تتناسب مع احتياجات شريحة عريضة من العملاء لمساعدتهم على إدارة أموالهم ومدخراتهم بشكل فعال تشجيعًا على الادخار وتنمية معاملاتهم المالية، والتى ستؤدى إلى تنمية الاقتصاد القومى وتحقيق الاستقرار المالى ورفع معدلات التنمية التى تضعها الدولة على قائمة خططها.