بنك التعمير والإسكان يختتم 2025 بمعدلات نمو قوية في الأرباح وتعزيز مستدام لمؤشرات الأداء المالي والتشغيلي
2025 عام التميّز لبنك التعمير والإسكان.. ISO وحصاد من الجوائز والتصنيفات العالمية
تأكيدًا لمساره المستدام في الأداء وتعزيزًا لمكانته في السوق المصرفي المصري، اختتم بنك التعمير والإسكان عام ٢٠٢٥ بنتائج مالية وتشغيلية قوية تعكس فعالية توجهاته الاستراتيجية للفترة (٢٠٢٥–٢٠٣٠)، وتؤكد قدرته على تحقيق نمو مستدام ومتوازن عبر مختلف قطاعات أعماله.
فقد تمكن البنك من تحقيق معدلات نمو قوية على مستوى نتائج الأعمال خلال السنة المالية المنتهية في ٣١ ديسمبر ٢٠٢٥، حيث أظهرت القوائم المالية المستقلة نمو صافي الأرباح قبل ضرائب الدخل والمخصصات لتسجل ٢٤.٣٦٦ مليار جنيه مقابل ١٦.٨٥٥ مليار جنيه خلال عام المقارنة، بزيادة قدرها ٧.٥١١ مليار جنيه وبنسبة نمو ٤٤.٦٪. كما بلغ صافي الأرباح المستقلة بعد ضرائب الدخل ١٧.٢٠٦ مليار جنيه مقابل ١١.٠٤٠ مليار جنيه خلال عام المقارنة، بزيادة قدرها ٦.١٦٦ مليار جنيه وبنسبة نمو بلغت ٥٦٪ بنهاية العام المالي.
بداية.. أعرب حسن غانم، الرئيس التنفيذي العضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، عن اعتزازه باستمرارية البنك في تحقيق نتائج قياسية بنهاية العام المالي المنتهي في 31 ديسمبر 2025، مؤكدًا أن هذه النتائج تمثل انعكاسًا واضحًا لنجاح تنفيذ خطته الاستراتيجية، التي أسهمت في إحداث تحول في مسيرة البنك وتحقيق أداء قياسي خلال العام الأول من استراتيجية (2025–2030)، كما تعكس قدرة البنك على اقتناص الفرص المتاحة وتحويلها إلى إنجازات ملموسة، مدعومة بمرونة مؤسسية عالية وكفاءة في إدارة الموارد وتوظيف القدرات التشغيلية والمالية، بما أسهم في تحقيق عوائد متنامية وتعزيز متانة المركز المالي للبنك. وأكد غانم أن مؤشرات الأداء المحققة بنهاية العام المالي 2025، سواء على مستوى تعظيم الربحية، نمو قاعدة الأعمال، أو الحفاظ على جودة الأصول وإدارة المخاطر بكفاءة، تُجسد نهجاً متوازناً يجمع بين تحقيق أفضل عائد ممكن مع الحفاظ على مستويات منخفضة من المخاطر. مضيفاً أن استراتيجية البنك تمثل خارطة طريق متكاملة لإحداث نقلة نوعية في مسيرته، من خلال رفع كفاءة الأداء وتعزيز جودة الأعمال وتطوير نموذج تشغيلي أكثر مرونة واستدامة. كما أكد غانم أن البنك يواصل العمل على تحقيق رؤيته بأن يصبح في مقدمة الخيارات البنكية في السوق المصرفي المصري، عبر تعزيز ثقافة الابتكار، وتقديم حلول مالية متطورة تلبي تطلعات العملاء المتجددة، وتحسين تجربتهم وبناء علاقات طويلة قائمة على الثقة، بما يضمن خلق قيمة مضافة لكافة الأطراف ذات الصلة.
العمليات التشغيلية
وأكد غانم أن البنك يواصل التركيز على تحسين كفاءة العمليات التشغيلية وإدارة التكاليف التمويلية بشكلٍ استباقي، إذ تمكن من تحقيق الاستفادة القصوى من الفرص المتاحة، مع الحرص على إدارة موارده بفعالية لزيادة معدلات الربحية بشكل مستدام، مما أسفر عن نتائج ملحوظة في تحسين الأداء المالي، إذ ارتفعت صافى إيرادات التشغيل بنسبة 44.8 % لتصل إلى مبلغ 29.756 مليار جنيه بنهاية السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2025 مقارنةً بنهاية 2024، كما ارتفع صافي الأرباح بعد المخصصات وضرائب الدخل لتسجل 17.206 مليار جنيه بزيادة قدرها مبلغ 6.166 مليار جنيه، وبنسبة نمو تصل إلى 56 % مقابل 11.040 مليار جنيه خلال عام المقارنة، وهو ما يعكس كفاءة السياسات التشغيلية وتوجهات الاستراتيجية الجديدة في تحويل التحديات إلى فرص حقيقية للنمو.
وأشار غانم إلى مواصلة حرص البنك على وضع رضاء العملاء في صدارة استراتيجيته الجديدة، مع فهم تطلعاتهم وتلبية احتياجاتهم بمرونة وكفاءة، مما أسهم في توسيع قاعدة العملاء وزيادة الحصة السوقية للبنك، من خلال تعزيز ثقتهم وتشجيعهم على الاستثمار في باقة متنوعة من منتجاته وخدماته المصرفية، الأمر الذي انعكس على زيادة ودائع العملاء بنسبة 24 % لتصل إلى 179.128 مليار جنيه بنهاية السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2025 مقابل 144.959 مليار جنيه بإقفال عام 2024 وبزيادة قدرها 34.169 مليار جنيه، مدفوعاً بزيادة ودائع المؤسسات لتسجل مبلغ 74.877 مليار جنيه بنسبة نمو تصل إلى 16.1 % ، إلى جانب جذب مجموعة واسعة من المدخرين الأفراد من مختلف المناطق والفئات العمرية، مما أسهم في زيادة ودائع الأفراد لتسجل 104.249 مليار جنيه بنسبة نمو قدرها 29.5 % بنهاية السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2025.
مشيراً إلى مواصلة البنك تعزيز مكانته الرائدة في السوق المصرفي المصري، مما أسهم في تحقيق نمو مستدام لأصوله، حيث بلغ إجمالي الأصول مبلغ 229.804 مليار جنيه مقابل 179.456 مليار جنيه، وبزيادة قدرها مبلغ 50.348 مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 28.1 % بنهاية السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2025، وذلك على خلفية نمو محفظة قروض البنك من خلال قطاعيّ التجزئة والشركات، حيث بلغ إجمالي القروض مبلغ 65.717 مليار جنيه بنسبة نمو تصل إلى 17.4 % بنهاية السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2025، مدفوعاً بنمو محفظة قروض الشركات والمؤسسات لتسجل مبلغ 32.784 مليار جنيه بزيادة قدرها مبلغ 4.424 مليار جنيه وبنسبة نمو 15.6 %، مع تسجيل محفظة قروض التجزئة المصرفية مبلغ 32.933 مليار جنيه بزيادة قدرها مبلغ 5.321 مليار جنيه وبنسبة نمو 19.3 %، مع تخفيض نسبة القروض غير المنتظمة لتصل إلى 4.99 % خـلال السـنة الماليــــة المنتهيــــة فـــي 31 ديسمبر 2025 مقابل 6.48 % بإقفال عام 2024، وهو ما يعكس التزام البنك وحرصه على مواصلة زيادة حجم تمويلاته مع الحفاظ على معايير جودة محفظة التمويلات والحرص على تنوع التمويلات من القطاعات المختلفة لضمان نموه المستدام، مع ارتفاع معدل التغطية ليصل إلى 165.5 % بنهاية السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2025 مقابل 137.1 % بإقفال عام 2024.
القروض والإيرادات
وأضاف غانم أن زيادة عائد القروض والإيرادات المشابهة بنسبة 38 % والزيادة في تكلفة الودائع والتكاليف المشابهة بنسبة 24 %، أسهما في زيادة صافي الدخل من العائد ليسجل مبلغ 27.587 مليار جنيه مقابل 18.922 مليار جنيه بزيادة قدرها مبلغ 8.665 مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 45.8 %.
وأشار غانم إلى تمكن البنك من تحقيق عوائد مميزة بفضل الاستراتيجيات الفعالة التي يتبناها في مختلف قطاعاته، فقد أثمر نمو صافي الأرباح بنهاية السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2025 عن نمو العائد على متوسط حقوق الملكية إلى 55.69 % مقابل 55.75 % بإقفال 2024، فيما بلغ العائد على متوسط الأصول 8.41 % مقابل 7.25 % بإقفال 2024، كما سجل معدل كفاية رأس المال نسبة 44.99 %، وهو ما يتجاوز الحد الأدنى الذي حدده البنك المركزي، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال للشريحة الأولى 43.87 %، بينما بلغ 1.12 % للشريحة الثانية مما يؤكد على التزام البنك بتعظيم القيمة المقدمة للمساهمين وجميع الأطراف ذات الصلة.
لافتاً إلى نمو صافي ربح القوائم المالية المجمعة للبنك وشركاته التابعة والشقيقة لتسجل مبلغ 18.715 مليار جنيه بعد ضرائب الدخل مقابل مبلغ 12.454 مليار جنيه وبزيادة قدرها مبلغ 6.261 مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 50 %، مما يؤكد نجاح البنك في تنفيذ خطته الاستراتيجية نحو تطوير مجموعة شركاته وزيادة استثماراته.
وبالإضافة إلى النتائج المالية القوية التي حققها البنك، أعرب غانم عن اعتزازه بسعي الإدارة المتواصل نحو ترسيخ معايير الاستدامة في مختلف أنشطة البنك، مؤكداً أن الاستدامة تمثل إحدى القيم الراسخة التي تقوم عليها الهوية المؤسسية للبنك، كما تُعد ركيزة أساسية في استراتيجيته للفترة (2025–2030)، وأشار غانم إلى حرص البنك على تبني أفضل الممارسات المستدامة المتعارف عليها في القطاع المصرفي، إيمانًا بدورها المحوري في دعم الاستقرار المالي والمصرفي وتحقيق أهداف التنمية المستدامة. وأضاف غانم أن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2025 شهدت نمواً ملحوظاً في جهود البنك نحو التمويل المستدام، حيث خصص البنك مبلغ 10.126 مليار جنيه لتمويل المشروعات المستدامة بزيادة قدرها 21 % عن عام المقارنة.
كما بلغت قيمة محفظة التمويل المستدام 6.558 مليار جنيه بزيادة قدرها 27 % عن عام المقارنة، وذلك على مستوى تمويل الشركات والقروض المشتركة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة. وأوضح غانم أن هذه الأرقام تعكس قدرة البنك على تحويل التزامه بمعايير الاستدامة إلى واقعٍ ملموس، من خلال تمويل مشروعات استراتيجية ذات أثر بيئي واجتماعي مستدام. يأتي ذلك في إطار سعيه إلى إرساء نموذج مصرفي متكامل يوازن بين الأداء المالي ومعايير الاستدامة، ويخلق قيمة مستدامة لجميع الأطراف ذات الصلة، وهو ما يُعد هدفاً استراتيجياً فضلًا عن كونه التزام أخلاقي.
المعايير العالمية
وفي انعكاسٍ واضح لالتزام بنك التعمير والإسكان بتطبيق أفضل المعايير المؤسسية العالمية، وتعزيز كفاءة الأداء وجودة الخدمات عبر مختلف قطاعاته، أعرب غانم عن فخره بمواصلة مصرفه ترسيخ منظومة العمل خلال عام 2025 وفق أفضل النظم الدولية المعتمدة، بما يعكس قدرته على مواءمة التميز التشغيلي مع متطلبات التحول الرقمي وإدارة المخاطر.
وفي هذا الإطار، أوضح غانم أن البنك حصل على شهادتين دوليتين مرموقتين من منظمة ISO، تأكيدًا على التزامه بتطبيق أعلى معايير الجودة والحوكمة والأمن المؤسسي، حيث حصل البنك على شهادة الأيزو 27001 في أمن المعلومات والأمن السيبراني، والتي تُعد من أعلى المعايير الدولية المعتمدة في مجال حماية البيانات وتأمين الأنظمة الرقمية، في خطوة تعكس حرص البنك على تعزيز أمن المعلومات كأحد المحاور الأساسية في مسيرة التحول الرقمي، وضمان أعلى مستويات الحماية لبيانات العملاء والأنظمة التشغيلية.
كما حصل البنك على شهادة الأيزو 9001:2015 في نظام إدارة الجودة لقطاع الشئون القانونية، بما يعكس كفاءة القطاع في تقديم خدمات قانونية وفق إجراءات دقيقة ومعايير جودة عالمية، ويؤكد احترافية الأداء والالتزام بأفضل الممارسات المؤسسية.
وأوضح غانم أن هذا الإنجاز يجسد ثمرة تعاون وتكامل جهود مختلف قطاعات البنك، ويؤكد التزامه المستمر بالعمل وفق منظومة مؤسسية متكاملة ترتكز على الجودة والاستدامة والامتثال لأعلى المعايير الدولية.
وتتويجًا للجهود الاستثنائية المتواصلة التي بذلها بنك التعمير والإسكان خلال الفترة الماضية، ونجاحه في تنفيذ استراتيجية طموحة ترتكز على التحول الرقمي، وتعزيز تجربة العملاء، وتقديم حلول مصرفية مبتكرة ومستدامة، أضاف غانم أن البنك حصد حصيلة واسعة من الجوائز المرموقة من كبرى المؤسسات الدولية، بما يعكس مكانته كأحد أكبر وأهم البنوك التجارية الشاملة في السوق المصرفي المصري.
فعلى صعيد الإدارة المصرفية، حصد البنك جوائز «البنك الأفضل في الإدارة المصرفية»، و»البنك التجاري الأسرع نموًا»، و«البنك الأسرع نموًا»، من مؤسسات دولية مرموقة شملت
Boston Brand Media، وInternational Business Magazine، وGazet International، وWorld Business Stars، وGlobal Business & Finance، وGlobal Banking & Finance Review،
وThe European Magazine، تقديراً لكفاءة إدارته المصرفية وقدرته على تحقيق معدلات نمو قوية ومستدامة.
وعلى صعيد التميّز المؤسسي، حصد البنك جوائز «أفضل بنك تجاري» و«بنك التجزئة الأسرع نموًا»، من مؤسسات دولية مرموقة شملت
Boston Brand Media، وInternational Business Magazine، وGazet International، وWorld Business Stars، وGlobal Business & Finance،
وGlobal Banking & Finance Review،
وThe European Magazine، تقديراً لالتزامه بمعايير الابتكار المؤسسي وحرصه على رضا العملاء، بما يرسخ مكانة البنك الريادية في السوق المصرفي المصري.
وتعكس هذه الجوائز جودة العمليات التشغيلية وفعالية الخطط الاستراتيجية للبنك، مع تركيزه على تقديم خدمات مصرفية مبتكرة تلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات، وتواكب التوجهات الحديثة في قطاعي البنك التجاري والتجزئة.
وفي مجال إدارة النقد (Cash Management)، حصد البنك اعترافًا دوليًا واسعًا بحصوله على جوائز البنك الأفضل في إدارة النقد، والأكثر ابتكارًا في إدارة النقد، من مؤسسات
World Business Stars، وAsian Banking & Finance، وGlobal Banking & Finance Review، وGlobal Business & Finance، بالإضافة إلى International Finance Magazine، ليؤكد ريادته في تقديم حلول متكاملة ومتطورة لإدارة السيولة النقدية تلبي احتياجات الشركات والمؤسسات بكفاءة ومرونة، وتعزز قدرته على التوظيف الأمثل للموارد وإدارة السيولة بكفاءة عالية، بما يدعم صلابة مركزه المالي.
التحول الرقمي
وعلى صعيد التحول الرقمي وتحسين تجربة العملاء، فقد نال البنك جوائز التميز والابتكار في القطاع المصرفي، إلى جانب جوائز البنك الأفضل للعملاء، إضافة إلى جائزة التميّز في التحول الرقمي، وذلك من مؤسسات
The European Magazine، وGlobal Brands Magazine، وWorld Economic Magazine، وBoston Brand Media، بما يجسّد التزام البنك بتبني نهج «الرقمنة أولاً» وتحسين تجربة العملاء من خلال حلول مبتكرة ورفع الكفاءة التشغيلية. كما تعكس هذه الجوائز مكانة البنك كشريك استراتيجي في تطوير القطاع المصرفي المصري، مع التركيز على تقديم خدمات رقمية متقدمة تلبي احتياجات الأفراد والشركات على حد سواء، وتواكب التطورات العالمية في مجال البنوك الرقمية.
حصد بنك التعمير والإسكان جائزة الأفضل في التمويل الأخضر والمستدام، إلى جانب جائزة الأفضل في تطبيق الممارسات المستدامة، من مؤسسة Cosmopolitan The Daily، إلى جانب حصوله على جائزة التميز والإنجاز المصرفي في تطوير بيئة الأعمال الأكثر استدامة لعام 2025 من الاتحاد الدولي للمصرفيين العرب، وذلك تقديرًا لجهود البنك في دمج معايير الاستدامة داخل عملياته التشغيلية وممارساته التمويلية.
وتؤكد هذه الحصيلة الواسعة من الجوائز الدولية ريادة بنك التعمير والإسكان، وتعزز صورته الذهنية كمؤسسة مصرفية موثوقة ومبتكرة، وتدعم ثقة العملاء والمستثمرين والمجتمع المالي محليًا وإقليميًا ودوليًا.
واختتم غانم مؤكداً أن ما حققه بنك التعمير والإسكان خلال عام 2025 من نتائج وإنجازات يمثل نقطة انطلاق لمسيرة البنك خلال عام 2026، في إطار استكمال تنفيذ استراتيجيته الجديدة، والتي تستهدف تحقيق نمو مستدام ومتوازن، وتقديم نموذج مصرفي أكثر كفاءة ومرونة، قادر على خلق قيمة مضافة طويلة الأجل، وتعزيز الثقة، ودعم الاقتصاد الوطني بكفاءة ومسؤولية.
تابعوا آخر أخبار العقارية على Google News
تابعوا آخر أخبار العقارية على نبض
