أسعار الفائدة والجنيهات الذهب.. أبرز محفزات البنوك المصرية لجذب أموال المودعين

 203 مليارات جنيه ارتفاعًا فى حجم الودائع خلال الربع الأول من 2021

 يحيى أبوالفتوح: «الأهلى المصرى» يستحوذ على النسبة الأكبر من الودائع.. ويقدم سعر العائد الأعلى 

عاكف المغربى: بنك مصر يستهدف تعزيز الادخار من خلال استقطاب الأموال المتداولة خارج البنوك

ميرفت سلطان: «تنمية الصادرات» يحرص على تقديم خدمات ومنتجات متنوعة بسعر عائد تنافسى 

منافسة حادة يشهدها السوق المصرفى المصرى فى الوقت الراهن بين كافة البنوك العاملة به؛ لجذب أموال المودعين سواء من خلال طرح شهادات ادخارية وودائع وحسابات توفير أو منح جوائز للمودعين من جنيهات الذهب وغيرها أو حسابات توفير ذات جوائز والتى  تختلف من بنك لآخر.

 ووفقًا وتقرير البنك المركزى المصرى الأخير فقد ارتفعت ودائع البنوك بالعملة المحلية خلال الربع الأول من العام الجارى بقيمة 203.10 مليار جنيه منها 104 مليارات جنيه خلال مارس الماضى  لتصل إلى 3.87 مليار جنيه مقابل 3.67 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020 .

 وذكر التقرير أن ودائع القطاع العائلى ارتفعت بقيمة 168.20 مليار جنيه خلال الربع الأول من العام الحالى لتصل إلى 3.089 تريليون جنيه بنهاية مارس مقابل 2.921 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2020، وبنمو بلغ 5.75 % مستحوذة على نسبة 79.96 % من إجمالى الودائع.

وخلال جولة قامت بها «العقارية» داخل أروقة فروع البنوك المختلفة لرصد أسعار العائد بين البنوك سواء المطبقة على حسابات التوفير أو الودائع أو الشهادات الادخارية وخلال تلك الجولة تم رصد أن هناك 8 بنوك تتنافس على بيع شهادات ادخار ذات آجال ٣ سنوات للعائد الثابت بأعلى فائدة مقدمة على مستوى الجهاز المصرفى فى الوقت الراهن بنسبة تصل لـ 11 % و11.25 % سنويًا، وهى البنك الأهلى المصرى، وبنك مصر، والبنك الزراعى المصرى، وبنك التعمير والإسكان، والبنك العقارى المصرى، وبنك المشرق، وبنك ناصر الاجتماعى، وميد بنك، علمًا بأن البنوك تسمح للعملاء بشراء الشهادة من أول ألف جنيه ومضاعفاته، والاقتراض بضمانها بنسبة تصل فى بعض الأحيان إلى 95 % من إجمالى قيمتها، وحق استرداد الشهادة بعد مرور 6 شهور من شرائها.

ويتميز البنك التجارى الدولى caib بالعائد الأعلى على الودائع وحسابات التوفير، حيث يبلغ سعر العائد على الودائع 8 %، كما يتراوح سعر العائد على حسابات التوفير بين 5.25 % و 5.5 %.

وقد توجهت بنوك أخرى كالبنك العربى الإفريقى الدولى وبنك saib لتحفيز المواطنين على فتح حساب من خلال منحهم جوائز عبارة جنيهات من الذهب، وبنوك أخرى كبنك التعمير والإسكان الذى يعمل على طرح حسابات توفير يجوز لصاحبها الحصول على وحدة من الوحدات المتوفرة لدى البنك وفقًا للأولويات التى يتم تحديدها بمعرفة الحاسب الآلى، كما يحق لأصحاب أحد أنواع الحسابات الدخول فى سحب دورى لأداء الحج أو العمرة.

من جانبه أكد يحيى أبو الفتوح نائب رئيس مجلس إدارة البنك الأهلى المصرى، أن مصرفه يأتى فى مقدمة البنوك التى تحظى بثقة وطيدة مع عملائه فرغم انخفاض أسعار الفائدة إلا أن البنك استحوذ على النسبة الأكبر من ودائع السوق المصرفى وفقًا للإحصائيات، لاسيما أن الأهلى المصرى يقدم سعر العائد الأعلى على الشهادات الادخارية. 

وأشار إلى أن هذا الارتفاع فى حجم الودائع بالبنك الأهلى يسهم فى قدرته على توظيف تلك السيولة فى تمويل المشروعات المختلفة، لافتًا إلى أن استراتيجية البنك تهدف إلى تحفيز الاستثمار فى المشروعات التنموية من ناحية وتعظيم الأداء المالى للبنك من ناحية أخرى، وذلك من خلال العديد من المحاور التى من بينها المشاركة فى إقامة المشروعات فى مختلف قطاعات النشاط الاقتصادى.

وأضاف أن البنوك تعكف فى الوقت الحالى على توجيه السيولة نحو تمويل المشروعات وعدم اقتصار التمويل على أذون وسندات الخزانة الحكومية، وهذا ما توضحه الإحصائيات التى يصدرها البنك المركزى المصرى.

وأوضح عاكف المغربى نائب رئيس مجلس إدارة بنك مصر، أن مصرفه يستهدف دائمًا تعزيز الادخار من خلال استقطاب الأموال المتداولة خارج البنوك، وتقديم مزايا إضافية، حيث يمتلك أوعية ادخارية بمعدلات عائد وسمات تنافسية تعد هى الأفضل بالسوق المصرفى المصرى، لافتًا إلى حرص بنك مصر على رفع معدلات توظيف تلك الودائع والتى وصلت فى الوقت الحالى إلى ما يتخطى الـ 40 % .

وأضاف المغربى أن تطبيق منظومة الشمول المالى يدعم انضمام شرائح جديدة من غير المتعاملين مع الجهاز المصرفى، علمًا بأن زيادة قاعدة العملاء بالبنوك يساهم فى زيادة معدلات الإقراض وتأسيس المشروعات مما يؤثر بشكل إيجابى على معدلات النمو الاقتصادى.  

وقالت ميرفت سلطان رئيس مجلس إدارة البنك المصرى لتنمية الصادرات، إن مصرفها يحرص على تقديم خدمات ومنتجات مصرفية متنوعة بسعر عائد تنافسى مقارنة بغيرها من البنوك العاملة فى السوق المصرى، الأمر الذى ساهم فى قدرة البنك على زيادة حجم الودائع لتصل إلى ما يتخطى 52 مليار جنيه مستهدفًا الوصول بها إلى 55 مليار جنيه بنهاية العام الجارى، وذلك بإجمالى حجم عملاء مستهدف يصل إلى 100 ألف عميل .

وأشارت إلى أن بنك تنمية الصادرات تمكن من تحقيق أعلى معدل توظيف فى السوق المصرى مقارنة بغيره من البنوك الأخرى ليصل إلى 73 %، وذلك فى ضوء استراتيجية البنك الذى يولى أهمية خاصة لتدعيم النشاط التصديرى والنمو فى محفظة الإقراض عن طريق التوسع فى منح العملاء الجدد مع التركيز على العملاء المصدرين، مؤكدة اعتزام البنك زيادة حجم التمويل الممنوح لعملاء التجزئة المصرفية من خلال طرح العديد من المنتجات الجديدة وتعريف العملاء بالمنتجات الخاصة بالقروض الشخصية والبطاقات الائتمانية وقروض السيارات والتمويل العقارى .

وخلال جولة «العقارية» تم رصد أسعار العائد على الشهادات الادخارية والودائع وحسابات التوفير بمعظم البنوك العاملة فى السوق المصرى وقد تبين أن البنك الأهلى المصرى يقدم سعر فائدة على الشهادة الثلاثية 11 %، ويصرف العائد شهريًا ولمدة 3 سنوات، فيما يقدم بنك مصر شهادة ادخارية أيضًا بنسبة فائدة 11 % سنويًا وحسابات توفير وودائع بسعر عائد 5 %، وبالنسبة لبنك QNB فهو يطرح الشهادات الادخارية بعائد 10.5 %، والودائع بسعر عائد 5.25 %، وحسابات التوفير بسعر عائد 4 %، وبنك التعمير والإسكان يقدم سعر عائد يصل إلى 11.25 % فى حين يصل العائد على الودائع إلى 5.25 % وحسابات التوفير بسعر عائد 5 %، ويقدم بنك أبو ظبى الأول سعر عائد على الشهادات الادخارية يصل إلى 10.5 %، و 4.5 % على الودائع، و2.5 % على حسابات التوفير،  وبنك Hsbc يقدم الشهادة الادخارية بعائد 10 % ذات آجال 3 سنوات، وعائد 6.5 % على الودائع آجال عام، فضلًا عن تقديم حسابات توفير بسعر عائد لا يتخطى 1 %،  وأخيرًا التجارى وفا بنك الذى يقدم سعر عائد تنافسيًا أيضًا على الشهادات الادخارية يصل إلى 10.5 %، فى حين يصل العائد على الودائع إلى 7 % و4 % على حسابات التوفير.