يومًا بعد آخر يثبت أنه أحد القلاع الشامخة داخل الجهاز المصرفى المصرى..على مدار 43 عامًا ومنذ تأسيسه فى 1978 وهو يلعب دورًا رياديًا ومحوريًا فى السوق المصرى.. استنادًا وارتكازًا إلى إدارة طموحة وخبرات وكفاءات كبيرة آخرها القيادى المصرفى القدير محمد الديب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب للبنك.. قيادة تؤمن بأن النجاح له ضريبة لابد من دفعها.. تتمثل فى الجهد والتفكير دائمًا خارج الصندوق.. إنجازات ونجاحات QNB الأهلى تتحدث عن نفسها وهو ما يتضح فى ارتفاع إجمالى ودائع العملاء بنهاية ديسمبر الماضى إلى ما يقرب من 233 مليار جنيه مقارنة بـ 208 مليارات فى نفس الفترة المقارنة من 2019، وذلك بواقع 110.9 مليار جنيه للأفراد، و122.4 مليار جنيه للمؤسسات، فيما بلغ إجمالي محفظة القروض والسلفيات 173 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020 بنسبة نمو 7% مقارنة بديسمبر 2019، فيما بلغت الحصة السوقية للبنك من إجمالى القروض 7.47 % فى أغسطس 2020، وذلك بحسب نتائج أعمال البنك المستقلة والمجمعة عن الفترة المالية المنتهية في ديسمبر2020 والتي أظهرت أن صافي أرباحه المستقلة بلغت 7.399 مليون جنيه مصرى، فى حين بلغ صافى الأرباح المجمعة 7.492 مليون جنيه.
حجم الأصول
بلغ إجمالى الأصول المجمعة 290 مليار جنيه بنهاية ديسمبر2020 بزيادة قدرها 6%، مقارنة بنفس الفترة فى 2019، وسجلت ودائع العملاء قيمة تقترب من 233 مليار جنيه في نهاية ديسمبر2020، محققة نسبة نمو 12%، مقارنة بديسمبر 2019، وقد بلغت الحصة السوقية للبنك من إجمالي الودائع 4.69% في أغسطس 2020.
ويتمتع البنك بمعدل توظيف عالي للودائع، حيث بلغت نسبة إجمالي القروض إلى الودائع 74% ، مقارنة بمتوسط 46% للقطاع المصرفي وذلك في ظل التركيز على نمو العمليات المصرفية الأساسية مع الحفاظ على معدلات سيولة عالية في كافة العملات.
حجم الودائع
بلغ إجمالى ودائع العملاء ببنك QNB الأهلى قيمة تقترب من 233.3 مليار جنيه فى 31 ديسمبر 2020، وذلك مقارنة بـ 208.1 مليارات جنيه فى 31 ديسمبر 2019 .
وتتضمن المحفظة ودائع تحت الطلب بقيمة 51.5 مليار جنيه، وودائع لأجل وبإخطار بقيمة 89.8 مليار جنيه، فى حين بلغت شهادات الادخار والايداع 59.2 مليار جنيه، إضافة إلى ودائع توفير قدرها 25.6 مليار جنيه، فضلًا عن ودائع أخرى بقيمة 7.2 مليارات جنيه، وقد بلغت قيمة ودائع الأفراد نحو 110.9 مليار جنيه، بينما سجلت ودائع المؤسسات نحو 122.4 مليار جنيه .
الـSMEs تتخطى النسب المستهدفة
بلغت نسبة التسهيلات الممنوحة للشركات الصغيرة والمتوسطة 22.5% من إجمالي التسهيلات فى ديسمبر 2020، متخطية النسبة المستهدفة من قبل البنك المركزي المصرى في 2019، وقد كان لـ QNB الاهلى السبق بين البنوك العاملة في القطاع المصرفي في الوصول لهذا الهدف.
ويواصل البنك دعمه للمشروعات الصغيرة والمتوسطة من خلال برنامج متكامل لا يقتصر فقط على تقديم خدماته المصرفية المميزة، بل يمتد أيضًا إلى توفير حلول متكاملة من خلال الشركات التابعة مثل QNB AA لتأمينات الحياة و QNB AA للتأجير التمويلي و QNB AA للتخصيم، وذلك عن طريق شبكة فروع البنك والتي يتواجد بها فريق من المتخصصين لخدمة هذه الشريحة الهامة من العملاء.
خطوات استباقية لإدارة المخاطر وتدعيم المخصصات
بفضل تحفظ البنك وخطواته الاستباقية في إدارة المخاطر في ظل التأثر بالظهور المفاجئ لوباء covid 19، فقد قام البنك بتدعيم رصيد المخصصات تحسبًا لأي انخفاض محتمل في جودة الأصول مع اتخاذ كافة الإجراءات اللازمة لحماية موظفيه وعملائه .
القروض غير المنتظمة.. الأفضل فى القطاع المصرفي
بلغت نسبة القروض غير المنتظمة 3% بنهاية ديسمبر2020 والتي تعد من أفضل النسب في القطاع المصرفي، وقد أظهر البنك مؤشرات جيدة في جودة الأصول خلال تطبيق معيار 9 IFRS بداية من عام 2019 بناءً على التعليمات الصادرة من البنك المركزي المصري، بينما بلغت نسبة تغطية المخصصات للقروض دون المستوى 177%، وبلغ معدل كفاية رأس المال مستوى 21.92 % في ظل التطبيق الأمثل للسياسات الائتمانية مع خلو المحفظة الاستثمارية للبنك من أى أصول خطرة.
231 فرعًا بمختلف المحافظات
تؤكد النتائج الايجابية للبنك كفاءة ومرونة السياسات والإجراءات التنفيذية التي ساعدته على تطوير عملياته وتخطي الأزمات والتصدي للمنافسة القوية بالأسواق والاستفادة من الفرص المتاحة بها من خلال شبكة فروعه التي بلغت 231 فرعًا لتليية احتياجات أكبر عدد من العملاء فى مختلف القطاعات هذا بالإضافة للخدمات الإلكترونية العالية المستوى التي يتميز بها البنك .
ورغم جائحة كورونا إلا أن فريق العمل بالبنك لم يتوانى عن دوره الريادى في تقديم كافة الخدمات المصرفية من خلال شبكة الفروع المنتشرة في أرجاء الجمهورية وذلك بجودة وكفاءة عالية، وقد استطاع ان يقدم كافة الخدمات المطلوبة بالرغم من التحديات التي سببتها تلك الأزمة، مع اتخاذ كافة الإجراءات الاحترازية للمحافظة علي سلامة العملاء والموظفين والذين يعدون ثروة البنك الحقيقية وقوته، بالإضافة إلى توجيه وحث العملاء على استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية والتي أثبتت كفاءة عالية في تيسير دورة العمل والحد من زيارات الفروع قدر الإمكان، وبحسب خطة البنك فمن المقرر الاستمرار فى خطته الاستثمارية الطموحة لمواصلة تحسين الخدمات المصرفية الإلكترونية لضمان توفير خدمة أفضل لعملائه المميزين .
القروض الشخصية
تتضمن قروض الأفراد فى بنك QNB الأهلى القروض الشخصية، والحسابات الجارية المدينة، وبطاقات ائتمان، والقروض العقارية، وهنا تجدر الإشارة إلى أن القوائم المالية المجمعة للبنك بنهاية ديسمبر 2020 أظهرت أن القروض الشخصية به تقدر بنحو 25.7 مليار جنيه فى 31 ديسمبر 2020 مقارنة بـ 20.3 مليار جنيه فى نفس الفترة من 2019، وعلى صعيد التوزيع الجغرافى للقروض الشخصية بالبنك، تستحوذ القاهرة الكبرى على الحصة الأكبر من هذه المحفظة بإجمالى 17.9 مليار جنيه، فى حين أن إجمالى المحفظة فى الإسكندرية يقدر بنحو 2.8 مليار جنيه، وبلغت المحفظة فى الدلتا حوالى 3.9 مليار جنيه، فى حين وصلت فى محافضات الوجه القبلى والبحر الأحمر 1.1 مليار جنيه .
الحسابات الجارية المدينة للأفراد
بلغت قيمة الحسابات الجارية المدينة للأفراد ببنك QNB الأهلى نحو 3.5 مليار جنيه فى 31 ديسمبر 2020، وسجلت محافظة القاهرة محفظة قدرها 2.2 مليار جنيه، وبلغت فى الإسكندرية نحو 1.1 مليار جنيه، ووصلت فى الدلتا إلى حوالى 118 مليون جنيه، أما عن الإجمالى فى الجنوب والبحر الأحمر فيبلغ نحو 89 مليون جنيه .
بطاقات الائتمان
سجلت بطاقات الائتمان بالبنك قيمة تقدر بنحو مليار جنيه فى 31 ديسمبر 2020 مقارنة بـ 1.1 مليار جنيه فى نفس الفترة من 2019، وبلغت فى محافظة القاهرة نحو 826 مليون جنيه، فى حين أن إجمالى المحفظة فى الإسكندرية يقدر بنحو 133 مليون جنيه، وبلغت المحفظة فى الدلتا حوالى 108 مليون جنيه، وسجلت فى الجنوب والبحر الأحمر 49 مليون جنيه .
القروض العقارية
بلغت قيمة القروض العقارية بالبنك حوالى 2.2 مليار جنيه فى 31 ديسمبر 2020 مقارنة بـ 1.8 مليار جنيه فى 31 ديسمبر 2019، وعلى صعيد التوزيع الجغرافى فقد تلاحظ أن محافظة القاهرة سجلت محفظة قدرها 1.7 مليار جنيه، فى حين بلغ إجمالى المحفظة فى الاسكندرية نحو 127 مليون جنيه، وبلغت المحفظة فى الدلتا حوالى 169 مليون جنيه، وسجلت فى الجنوب والبحر الأحمر 210 ملايين جنيه .
قروض المؤسسات
تتضمن قروض المؤسسات فى بنك QNB الأهلى الحسابات الجارية المدينة والقروض المباشرة وقروض وتسهيلات مشتركة، وقروض أخرى، وأظهرت القوائم المالية المجمعة للبنك بنهاية ديسمبر 2020، أن الحسابات الجارية المدينة للمؤسسات بالبنك تقدر بنحو 65.3 مليار جنيه، مقارنة بـ 63.9 مليارًا فى 31 ديسمبر 2019، وتستحوذ القاهرة الكبرى على الحصة الأعلى من هذه المحفظة بإجمالى 48.1 مليار جنيه، فى حين ان إجمالى المحفظة فى الإسكندرية يقدر بنحو 8.7 مليار جنيه، وبلغت المحفظة فى الدلتا حوالى 5.5 مليار جنيه، وسجلت فى الجنوب والبحر الأحمر 3 مليارات جنيه .
القروض المباشرة
بلغت قيمة القروض المباشرة ببنك QNB الأهلى نحو 51.2 مليار جنيه فى 31 ديسمبر 2020، وسجلت محافظة القاهرة محفظة قدرها 34.3 مليار جنيه، وبلغ إجمالى المحفظة فى الاسكندرية نحو 7.3 مليارات جنيه، وسجلت المحفظة فى الدلتا حوالى 7.4 مليارات جنيه، فى حين بلغت فى الجنوب والبحر الأحمر 2.2 مليار جنيه .
قروض وتسهيلات مشتركة
سجلت القروض والتسهيلات المشتركة ببنك QNB الأهلى حوالى 19.7 مليار جنيه فى 31 ديسمبر 2020، وسجلت محافظة القاهرة 17.6 مليار جنيه، فيما بلغ إجمالى المحفظة فى الإسكندرية نحو 302 مليون جنيه، وبلغت المحفظة فى الدلتا حوالى 1.6 مليار جنيه، ووصلت فى الجنوب والبحر الأحمر إلى 178 مليون جنيه .
وبلغت قيمة القروض الأخرى فى البنك نحو 4.3 مليار جنيه فى 31 ديسمبر 2020، وسجلت محافظة القاهرة نحو 4.3 مليار جنيه، فى حين بلغ إجمالى المحفظة فى الإسكندرية نحو 5 مليون جنيه .
صائد الجوائز
حصل بنك QNBالاهلي على جائزتي "أفضل بنك للتمويل الأخضر في أفريقيا" و"أفضل بنك أجنبي في مصر" لعام 2020 في النتائج الخاص بالجوائزالمصرفية عن أفريقيا من" إميا فاينانس "وذلك خلال الاستبيان السنوي الذي شارك فيه نخبة من أبرز الشركات المالية والمحللين والمصرفيين في جميع أنحاء العالم.
ويعد بنك QNBالاهلي البنك الأول والوحيد في مصر الذي يفوز بجائزة أفضل بنك للتمويل الأخضر على مستوى أفريقيا، حيث كانQNB الأهلي أول بنك في مصر يشارك في تسهيل تمويل الاقتصاد الأخضر هو برنامج تمويلي أطلقه البنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية ومؤسسات مالية إنمائية دولية أخرى، وبدعم من الاتحاد الأوروبي لاعادة الاعمار والتنمية لتمويل مشاريع الطاقة المستدامة.
وجاء فوز البنك بجائزة «أفضل بنك اجنبي في مصر» لعام 2020، للمرة الثانية على التوالي والتي حصدها البنك سابقاً عن العام 2019 ما هي الا تأكيد على قدرة البنك على إتاحة خدمات جديدة ومنتجات مبتكرة، وكذا تزايد عدد الفروع و ماكينات الصراف الألي المنتشرة في عموم الجمهورية.
وتعليقا على هذا الإنجاز ، صرح محمد الديب-رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لبنك QNBالأهلي: "إنّ حصول بنك QNB الأهلي على 14 جائزة مصرفية خلال عام واحد يُعد تأكيدًا لمكانتنا المصرفية الرائدة في مصر، خاصة مع اعتماد البنك على أحدث تكنولوجيا مصرفية في تقديم المنتجات والخدمات المبتكرة لكل عملائه، وهو ما أكده تنوع الجوائز لتشمل كافة القطاعات والخدمات و المنتجات المصرفية التي نقدمها. وإلى جانب شعورنا بالفخر لحصد هذه الجوائز، إلا أنّ ذلك يلقي على عاتقنا مزيدًا من المسئولية والالتزام تجاه السوق المحلي بضرورة مواصلة الجهود لابتكار خدمات مصرفية تلبي بل تتخطى كافة توقعات عملائنا."
وهكذا، تعد هذه الجائزة شهادة ثقة تعكس خلالها التطور الذي حققه البنك على مستوى جميع الخدمات وبخاصة التطور الملحوظ في التوجه نحو التمويل الأخضر. كما تؤكد حرص البنك على تطوير استراتيجيته في كافة القطاعات بما يلبي جميع الاحتياجات الخاصة بالعملاء والاستفادة من مزايا هذا المجال إلى أقصى حد ممكن.
كما تعد أيضا، إضافة جديده لمجموعة الجوائز التي حصدها مجموعة بنك QNB الأهلي على مدار الثلاث الأعوام السابقة والتي وصلت الآن الى 45 جائزة من العديد من مؤسسات مالية دولية مرموقة والتي تؤكد على مكانة مجموعة البنك الرائدة في السوق المصرفي المصري.
رأس المال
يبلغ رأس المال المرخص به 15 مليار جنيه، أما على صعيد رأس المال المصدروالمدفوع فقد بلغ نحو 8.904.227.140 جنيه مصرى فى 31 ديسمبر 2017 موزعًا على 890.422.714 سهم، وتبلغ قيمة السهم الاسمية 10 جنيهات منها 765.099.714 سهم تم سدادها بالجنيه المصرى، و125.323.000 سهم تم سدادها بالعملة الأجنبية وفقًا للسعر السارى وقت السداد .
وقررت الجمعية العامة غيرالعادية المنعقدة بتـاريخ 15 فبراير 2018 زيادة رأس المال المصدر والمدفوع من 8.904.227.140 جنيه مصرى إلى 9.794.649.850 جنيه بزيادة قدرها 890.422.710 جنيه، وذلك خصمًا من الإحتياطى العام
وأصبح رأس المال المصدر والمـدفوع 9.794.649.850 جنيه مصري في 31 ديسمبر 2018 موزعًا على 979.464.985 سهم، قيمة السهم الاسمية عشرة جنيهات منها 854.141.985 سهم تم سدادها بالجنيه المصرى، و125.323.000 سهم تم سدادها بالعملة الأجنبية وفقًا للسعر السارى وقت السداد .
وقررت الجمعية العامة غيرالعادية المنعقدة بتاريخ 28 فبراير 2019 زيادة رأس المال المصدروالمدفوع من 9.794.649.850 جنيه مصرى إلى 10.774.114.830 جنيه بزيادة قدرها 979.464.980 جنيه، وذلك خصمًا من الاحتياطى العام، وتمت الموافقة على تلك الزيادة من الجهات الرسمية خلال الربع الثاني من عام 2020 .
كما قررت نفس الجمعية تجزئة القيمة الإسمية لكل سهم من أسهم رأس مال البنك من 10 جنيهات مصرى للسهم إلي 5 جنيهات للسهم وبدلك أصبح رأس المال المصدر والمدفوع 10.774.114.830 مصري في 31 ديسمبر 2020 موزعًا على 2.154.822.966 سهم قيمة السهم الاسمية 5 جنيهات.
تابعوا آخر أخبار العقارية على Google News
