هشام عز العرب: تصريحاتي عن «الصيرفة الظل» أُخرجت من سياقها

أكد هشام عز العرب الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي CIB أن تصريحاته الأخيرة بشأن قطاع التمويل الاستهلاكي و"الصيرفة الظل" أُخرجت من سياقها، موضحًا أن حديثه خلال مقابلة مع "بلومبرج الشرق" كان يدور بالأساس حول أوضاع البنوك المصرية في ظل الحرب والأزمات الاقتصادية العالمية.

وقال عز العرب، خلال مداخلة مع الإعلامي عمرو أديب ببرنامج "الحكاية"، إن القطاع المصرفي المصري يتمتع بقاعدة رأسمالية قوية ونسب سيولة مرتفعة، مشيرًا إلى أن البنوك تُلام أحيانًا على الاحتفاظ برؤوس أموال أكبر من اللازم.

وأضاف أن مصدر القلق الأساسي لديه يتعلق بما يُعرف بـ"الصيرفة الظل" أو الشركات العاملة خارج الإطار المصرفي التقليدي، خاصة في ظل وجود تفاوت في مستويات الرقابة والقواعد المنظمة بين البنوك وشركات التمويل.

وأوضح عز العرب أن البنك المركزي كان قد طلب من البنوك عدم تمويل المحافظ الخاصة بشركات التمويل الاستهلاكي، سواء عبر التوريق أو القروض المباشرة، إلا بعد التأكد من تطبيق قواعد الاستعلام الائتماني "I-Score"، لافتًا إلى أن بعض الشركات لا تلتزم بذلك بشكل كافٍ.

وأشار إلى وجود حالات يتم فيها منح تمويلات بشكل فوري اعتمادًا على مستندات بسيطة، مثل البطاقة الشخصية أو كارنيه النادي، دون تقييم دقيق للقدرة الائتمانية للعملاء، مؤكدًا أن البنوك تعتمد على نظم تقييم ائتماني واضحة لتحديد حجم التمويل المناسب لكل عميل وفق قدرته على السداد.

وشدد الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي على أنه ليس ضد شركات التمويل الاستهلاكي، بل يرى أنها تلعب دورًا مهمًا في الوصول إلى شرائح لا تصل إليها البنوك بسهولة، لكنه حذر من أن تعثر بعض الشركات غير الملتزمة قد يمتد تأثيره إلى الاقتصاد ككل.

وضرب عز العرب مثالًا بأزمة التمويل العقاري مرتفع المخاطر "Subprime" في الولايات المتحدة، موضحًا أن الأزمة بدأت بتعثر مجموعة محدودة ثم امتدت آثارها إلى قطاعات أوسع داخل الاقتصاد.