عز العرب: البنك التجاري الدولي يستهدف زيادة القروض الدولارية إلى 50% من الودائع مع نمو الأرباح 20%

قال هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي - مصر CIB، إن البنك لديه فرصة قوية لزيادة القروض الدولارية في الفترة المقبلة، ليصل إجمالي محفظته من القروض الدولارية إلى 50% من إجمالي الودائع بالعملة الأجنبية، مقابل 33% حاليًا.

وأكد الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي، في مقابلة مع "العربية Business"، أن استمرار السياسة النقدية المستقرة من البنك المركزي المصري سيساعد البنك على تحرير مزيد من المخصصات خلال الفترة المقبلة، مشيرًا إلى أن السياسة النقدية للبنك المركزي في العامين الأخيرين أصبحت متوقعة، مما يساهم في تسهيل عملية حساب المخصصات.

وأضاف عز العرب أنه بالنسبة للقروض بالجنيه المصري، فقد بلغ المعدل 66% من إجمالي الودائع، مؤكدًا أنه يفضل ألا تتجاوز محفظة القروض نسبة 70% من محفظة الودائع بالعملة المحلية، موضحًا أن نتائج أعمال البنك شهدت نموًا في الأرباح بنحو 20% حتى مع استبعاد عكس المخصصات، رغم انخفاض سعر الفائدة في الفترة الأخيرة وتحسن سعر الجنيه المصري أمام الدولار، نظرًا لأن جزءًا من إيرادات البنك يأتي بالدولار.

وأشار إلى أن البيئة التشغيلية الحالية تختلف كثيرًا عن الأعوام السابقة، حيث أصبحت نحو 75% من المخاطر في القطاع المصرفي تتعلق بسياسات صانع السياسة النقدية، وهو البنك المركزي، لافتًا إلى أنه في العامين الماضيين، اختار البنك المركزي أن تكون قراراته متوقعة وليست مفاجئة، وهو ما يختلف عن الفترة من عام 2016 حتى 2022 التي شهدت قرارات غير متوقعة زادت من تكلفة المخاطر.

وأوضح عز العرب أنه عندما تغيرت السياسات وأصبحت أكثر استقرارًا، أصبح من الضروري تعديل افتراضات حساب المخاطر، حيث كان حجم المخصصات يصل إلى نحو 340% من الديون المتعثرة، وهو رقم مرتفع جدًا، مشيرًا إلى أنه عقب تحرير مخصصات بقيمة 12.7 مليار جنيه، انخفضت مخصصات تغطية الديون المتعثرة إلى نحو 281%، وهي أيضًا نسبة مرتفعة، مؤكدًا أن تحرير المخصصات يتم تدريجيًا لتجنب أي مفاجآت.

وأضاف أن عملية رد المخصصات تمت بالتعاون مع مراجعي الحسابات والبنك المركزي، وقد استعان البنك بطرف ثالث للتصديق على صلاحية نموذج العمل، مؤكدًا أن البنك سيقوم بمراجعة موقف المخصصات في الفترة القادمة، خلال عام أو عامين، لتحديد ما إذا كان من الضروري الاستمرار في سياسة رد المخصصات أو التحفظ فيها.

وأشار عز العرب إلى أن السياسات المستقرة للبنك المركزي كان لها تأثير إيجابي على السوق، حيث توقفت الزيادات التحوطية على أسعار بعض السلع مثل السيارات والأجهزة، موضحًا أن التجار والمصنعين بدأوا في تسعير المنتجات بناءً على التكلفة الفعلية، وليس على افتراضات من القرارات المفاجئة السابقة.