الرئيس التنفيذي لبنك الرياض طارق السدحان يكشف مستجدات القطاع المصرفي السعودي وتأثير التحول الرقمي المتسارع

‭ ‬شجعت‭ ‬المملكة‭ ‬العربية‭ ‬السعودية‭ ‬على‭ ‬الاندماج‭ ‬في‭ ‬قطاعها‭ ‬المصرفي‭ ‬لإنشاء‭ ‬كيانات‭ ‬أقوى،‭ ‬وقادرة‭ ‬على‭ ‬دعم‭ ‬دور‭ ‬القطاع‭ ‬الخاص،‭ ‬ومساعدة‭ ‬المملكة‭ ‬على‭ ‬تنويع‭ ‬اقتصادها‭. ‬أما‭ ‬اليوم،‭ ‬ففي‭ ‬المملكة‭ ‬30‭ ‬مصرفًا‭ ‬محليًا‭ ‬ودوليًا،‭ ‬تخدم‭ ‬عدد‭ ‬السكان‭ ‬الذي‭ ‬يتخطى‭ ‬30‭ ‬مليون‭ ‬نسمة‭.‬

في‭ ‬8‭ ‬أكتوبر‭/ ‬تشرين‭ ‬الأول‭ ‬2020،‭ ‬وافق‭ ‬البنك‭ ‬الأهلي‭ ‬التجاري،‭ ‬أكبر‭ ‬مصرف‭ ‬في‭ ‬المملكة،‭ ‬على‭ ‬الاندماج‭ ‬مع‭ ‬مجموعة‭ ‬سامبا‭ ‬المالية،‭ ‬بما‭ ‬سيشكل‭ ‬أكبر‭ ‬اندماج‭ ‬مصرفي‭ ‬في‭ ‬تاريخ‭ ‬المملكة‭ ‬العربية‭ ‬السعودية‭. ‬ومن‭ ‬المقرر‭ ‬الانتهاء‭ ‬منه‭ ‬في‭ ‬النصف‭ ‬الأول‭ ‬من‭ ‬العام‭ ‬المقبل،‭ ‬حيث‭ ‬سيؤسس‭ ‬ثالث‭ ‬أكبر‭ ‬كيان‭ ‬مصرفي‭ ‬في‭ ‬العالم‭ ‬العربي،‭ ‬بأصول‭ ‬تبلغ‭ ‬قيمتها‭ ‬223‭ ‬مليار‭ ‬دولار‭.‬

فيما‭ ‬يأتي‭ ‬هذا‭ ‬الاندماج‭ ‬بعد‭ ‬نحو‭ ‬عام‭ ‬على‭ ‬اندماج‭ ‬البنك‭ ‬السعودي‭ ‬البريطاني،‭ ‬التابع‭ ‬لبنك‭ (‬HSBC‭) ‬والبنك‭ ‬الأول،‭ ‬التابع‭ ‬لبنك‭ "‬رويال‭ ‬بنك‭ ‬أوف‭ ‬سكوتلاند‭"‬،‭ ‬الذي‭ ‬اكتمل‭ ‬في‭ ‬يونيو‭/ ‬حزيران‭ ‬2019‭.‬

في‭ ‬العام‭ ‬الماضي،‭ ‬أجرى‭ ‬بنك‭ ‬الرياض‭ ‬والبنك‭ ‬الأهلي‭ ‬التجاري‭ ‬محادثات‭ ‬أيضًا‭ ‬بشأن‭ ‬الاندماج،‭ ‬لكن‭ ‬في‭ ‬ديسمبر‭/ ‬كانون‭ ‬الأول،‭ ‬توقفت‭ ‬المفاوضات‭.‬‭ ‬بينما‭ ‬لم‭ ‬يقدم‭ ‬أي‭ ‬منهما‭ ‬سببًا‭ ‬لإنهاء‭ ‬الصفقة،‭ ‬وقال‭ ‬كلاهما‭ ‬في‭ ‬إفصاحات‭ ‬منفصلة‭ ‬لسوق‭ ‬المال‭ ‬السعودي‭ "‬تداول‭"‬،‭ ‬إن‭ "‬مجلسي‭ ‬إدارة‭ ‬البنكين‭ ‬قررا‭ ‬إنهاء‭ ‬محادثات‭ ‬الاندماج‭ ‬الأولية،‭ ‬وعدم‭ ‬الاستمرار‭ ‬في‭ ‬دراسة‭ ‬الاندماج‭".‬

على‭ ‬الرغم‭ ‬من‭ ‬ذلك،‭ ‬كانت‭ ‬صناعة‭ ‬الخدمات‭ ‬المالية‭ ‬في‭ ‬المملكة‭ ‬مزدهرة‭ ‬عام‭ ‬2019،‭ ‬حيث‭ ‬ارتفعت‭ ‬قيمة‭ ‬الأصول‭ ‬الإجمالية‭ ‬لأكبر‭ ‬5‭ ‬بنوك‭ ‬في‭ ‬المملكة‭ ‬بنسبة‭ %‬16،‭ ‬لتصل‭ ‬إلى‭ ‬453‭.‬2‭ ‬مليار‭ ‬دولار‭. ‬ونمت‭ ‬قيمة‭ ‬القروض‭ ‬والسلفيات‭ ‬المجمعة‭ ‬للبنوك‭ ‬بنسبة‭ %‬15،‭ ‬لتصل‭ ‬إلى‭ ‬270‭.‬6‭ ‬مليار‭ ‬دولار،‭ ‬مع‭ ‬نمو‭ ‬بنسبة‭ %‬53‭ ‬في‭ ‬الأرباح،‭ ‬لتصل‭ ‬إلى‭ ‬9‭.‬2‭ ‬مليار‭ ‬دولار،‭ ‬مقارنة‭ ‬بـ6‭ ‬مليارات‭ ‬دولار‭ ‬في‭ ‬2018‭. ‬وقد‭ ‬جاء‭ ‬هذا‭ ‬النمو‭ ‬وسط‭ ‬أجواء‭ ‬إيجابية‭ ‬في‭ ‬السوق‭ ‬على‭ ‬الصعيدين‭ ‬الاقتصادي‭ ‬والسياسي‭.‬

لكن‭ ‬مع‭ ‬عام‭ ‬2020،‭ ‬حلت‭ ‬جائحة‭ ‬كورونا،‭ ‬ومثل‭ ‬غيرها‭ ‬من‭ ‬الدول،‭ ‬تأثرت‭ ‬المملكة‭ ‬سلبًا‭. ‬فمع‭ ‬دخول‭ ‬الإغلاق‭ ‬حيز‭ ‬التنفيذ،‭ ‬وانهيار‭ ‬أسعار‭ ‬النفط،‭ ‬عانى‭ ‬أكبر‭ ‬مصدر‭ ‬للإيرادات‭ ‬في‭ ‬المملكة؛‭ ‬ففي‭ ‬20‭ ‬أبريل‭/ ‬نيسان،‭ ‬انخفض‭ ‬سعر‭ ‬برميل‭ ‬النفط‭ ‬الخام‭ "‬غرب‭ ‬تكساس‭ ‬الوسيط‭" (‬WTI‭) ‬إلى‭ ‬سالب‭ ‬37‭.‬63‭ ‬دولارًا‭ ‬للبرميل‭.‬

يقول‭ ‬طارق‭ ‬السدحان‭ ‬الرئيس‭ ‬التنفيذي‭ ‬لبنك‭ ‬الرياض‭: "‬علينا‭ ‬الإقرار‭ ‬أن‭ ‬جائحة‭ ‬كورونا‭ ‬التي‭ ‬غزت‭ ‬العالم،‭ ‬كان‭ ‬لها‭ ‬تأثير‭ ‬كبير‭ ‬على‭ ‬الأسواق‭ ‬العالمية‭ ‬واقتصادات‭ ‬البلدان‭. ‬مما‭ ‬انعكس‭ ‬على‭ ‬مؤشرات‭ ‬أداء‭ ‬البنوك،‭ ‬سيما‭ ‬خلال‭ ‬الربع‭ ‬الثاني،‭ ‬حيث‭ ‬كانت‭ ‬عمليات‭ ‬الإغلاق‭ ‬في‭ ‬ذروتها‭". ‬مع‭ ‬ذلك،‭ ‬يبدو‭ ‬أن‭ ‬ثالث‭ ‬أكبر‭ ‬مصرف‭ ‬سعودي‭ ‬قد‭ ‬تعافى‭ ‬بالفعل‭ ‬من‭ ‬حالة‭ ‬عدم‭ ‬اليقين‭ ‬بشأن‭ ‬الجائحة؛‭ ‬إذ‭ ‬نمت‭ ‬أصوله‭ ‬بنسبة‭ %‬4.5‭ ‬هذا‭ ‬العام،‭ ‬وهو‭ ‬أكبر‭ ‬نمو‭ ‬في‭ ‬إجمالي‭ ‬الأصول‭ ‬بين‭ ‬جميع‭ ‬البنوك‭ ‬التجارية‭ ‬في‭ ‬المملكة‭ ‬خلال‭ ‬الربع‭ ‬الثالث‭ ‬من‭ ‬عام‭ ‬2020‭ ‬مقارنة‭ ‬بالربع‭ ‬الثاني‭.‬

وفي‭ ‬حين‭ ‬انخفضت‭ ‬الأرباح‭ ‬في‭ ‬القطاع‭ ‬بشكل‭ ‬عام،‭ ‬لم‭ ‬يكن‭ ‬للجائحة‭ ‬تأثير‭ ‬مدمر‭ ‬على‭ ‬البنوك‭ ‬السعودية‭. ‬فلا‭ ‬تزال‭ ‬جميعها،‭ ‬باستثناء‭ ‬بنك‭ ‬واحد،‭ ‬قادرة‭ ‬على‭ ‬جني‭ ‬الأرباح‭ ‬في‭ ‬الربع‭ ‬الثاني‭ ‬من‭ ‬عام‭ ‬2020،‭ ‬حتى‭ ‬مع‭ ‬وصول‭ ‬آثار‭ ‬الإغلاق‭ ‬إلى‭ ‬ذروتها،‭ ‬وتقلص‭ ‬اقتصاد‭ ‬المملكة‭ ‬بنسبة‭ %‬7‭. ‬لكن‭ ‬يوضح‭ ‬السدحان‭ ‬أن‭ ‬البنوك‭ ‬في‭ ‬المملكة،‭ ‬حققت‭ ‬التوازن‭ ‬الصحيح‭ ‬بين‭ ‬الصحة‭ ‬والسلامة‭ ‬واستمرارية‭ ‬الأعمال‭. ‬ويضيف‭: "‬تحقق‭ ‬ذلك‭ ‬من‭ ‬خلال‭ ‬الاستمرار‭ ‬في‭ ‬تقديم‭ ‬الخدمات‭ ‬المصرفية‭ ‬دون‭ ‬توقف،‭ ‬والموازنة‭ ‬بين‭ ‬تلبية‭ ‬احتياجات‭ ‬العملاء‭ ‬من‭ ‬ناحية،‭ ‬والالتزام‭ ‬بالإجراءات‭ ‬والمتطلبات‭ ‬الوقائية‭ ‬من‭ ‬ناحية‭ ‬أخرى‭".‬