خبير مصرفي يكشف أيهما أفضل.. شهادات ادخار ثلاثية أم سنوية؟

هل الأفضل الاستثمار في شهادات الادخار الثلاثية (أي مدتها 3 سنوات) أم السنوية أي مدة العام؟، هو ما أجاب عليه الخبير المصرفي وليد عادل، موضحًا أن الإجابة تعتمد على العديد من العوامل التي تتعلق بالأهداف المالية للفرد ومستوى المخاطرة الذي يمكن تحمله وظروف السوق الاقتصادية الحالية.

وشرح عادل في تصريحات أهم المعلومات عن شهادات الادخار الثلاثية أو السنوية.

أولًا- شهادات الادخار السنوية

تعتبر شهادات الادخار السنوية خيارًا مناسبًا للأفراد الذين يرغبون في استثمار أموالهم لفترة قصيرة، تمنح هذه الشهادات ميزة رئيسية وهي مرونة السيولة، إذا كنت تخطط لاستخدام أموالك في مشروعات أو احتياجات مالية في المستقبل القريب فإن شهادات الادخار السنوية توفر للشخص الفرصة للاستفادة من عائد جيد خلال عام واحد مع إمكانية إعادة استثمار المبلغ في الشهادات أو الأدوات المالية الأخرى بعد انتهاء المدة، بحسب الخبير المصرفي.

ومن الناحية الاقتصادية، تمنح الشهادات السنوية حامليها القدرة على التحرك بسرعة مع تغيرات أسعار الفائدة، حيث إنه إذا ارتفعت أسعار الفائدة يمكن إعادة استثمار رأس المال في شهادة جديدة بعائد أعلى، وعلى الرغم من ذلك فإن العائد على الشهادات السنوية عادة ما يكون أقل من الشهادات الثلاثية، نظرًا لقصر مدة الاستثمار وانخفاض مستوى المخاطرة، وفقا لقول وليد.

ثانيًا- شهادات الادخار الثلاثية

في المقابل، توفر شهادات الادخار الثلاثية خيارًا للأفراد الذين يرغبون في تحقيق عائد أعلى على أموالهم مقابل الاحتفاظ بها لفترة أطول، وتُعتبر هذه الشهادات مثالية للأشخاص الذين يمتلكون رؤوس أموال لا يحتاجون إلى استخدامها على المدى القصير، حيث إن العائد على هذه الشهادات يكون عادة أعلى من العائد على الشهادات السنوية، نظرًا لأن البنك يستفيد من الأموال لفترة أطول، ما يتيح له تقديم عائد أكبر، بحسب وصف وليد.

بالإضافة إلى ذلك إذا كانت أسعار الفائدة منخفضة حاليًا قد يكون الاستثمار في الشهادات الثلاثية خيارًا جيدًا لضمان العائد الحالي لفترة أطول مما يحمي المستثمر من مخاطر انخفاض الفائدة في المستقبل ومع ذلك الجانب السلبي للشهادات الثلاثية هو قلة السيولة إذا كان الشخص في احتياج إلى سحب أمواله قبل انتهاء الـ3 سنوات، وقد تواجه عقوبات مالية أو خسارة جزء من الفوائد.

ما هو الخيار الأفضل؟

وأشار وليد إلى أن الإجابة على سؤال أيهما أفضل الشهادات الثلاثية أم السنوية؟، تعتمد بشكل كبير على الوضع المالي الشخصي وأهداف الاستثمار إذا كان يبحث عن مرونة أكبر في استثماره ويرغب في إمكانية تعديل استراتيجيته الاستثمارية، بناءً على التغيرات في السوق فإن شهادات الادخار السنوية قد تكون الخيار الأنسب أما إذا كان يستطيع تجميد رأس المال لفترة أطول ويبحث عن عائد أعلى مع حماية من تقلبات أسعار الفائدة فإن شهادات الادخار الثلاثية قد تكون الخيار الأفضل.

وأكد الخبير المصرفي أنه لا يوجد خيار مثالي يناسب الجميع، حيث يعتمد القرار على مدى استعدادك لتقييد أموالك لفترة زمنية أطول مقابل الحصول على عائد أكبر أو تفضيلك للمرونة والسيولة حتى لو كان العائد أقل، ونصح أن من المهم دائمًا استشارة مستشار مالي قبل اتخاذ القرار لضمان أن الشهادة التي يتم اختيارها تتماشى مع الأهداف المالية الطويلة والقصيرة الأمد.