في حوار خاص مع اشرف القاضي – رئيس مجلس ادارة المصرف
المتحد حول خطط المصرف المتحد لعام 2017, اعرب القاضي :
جادين في تقديم الدعم المصرفي والفني لقطاع المشروعات
الصغيرة والمتوسطة
يقول اشرف القاضي ان المصرف المتحد قد خصص محفظة تمويلية لقطاع المشروعات
الصغيرة والمتوسطة. تمثل حوالي 12% من إجمالي
المحفظة الائتمانية ونهدف إلى زيادتها لتصل إلىأكثر من 20% بنهاية عام 2019
القادم. وذلك ايمانا باهمية الدور الفعال
الذي سيلعبه هذا القطاع في دفع عجلة الاقتصاد القومي للامام وتحقيق التنمية
الشاملة.
وقد جاءت مبادرة البنك المركزي المصري الاخيرة لتساند هذا الاتجاه القومي
بكل قوة، فتعظيم دور قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة سيساهم بشكل كبير في نمو الاقتصاد المصري.
وخلال 2016 قام المصرف المتحد بعقد سلسلة من الاتفاقياتوالبروتوكولات. منها على سبيل المثال بروتوكول الشراكة مع
الهيئة العامة للمنطقة الاقتصادية لقناة السويس بهدف تقديم الخدمات المصرفية
والحلول البنكية الذكية والاستشارات المالية والفنية للمستثمرين الحاليين
والمستقبليين الراغبين في الاستثمار في محور التنمية لقناة السويس.
كذلك الشراكة في تمويل المشروعات الكبري ومشروعات قطاع الملاحة
والموانئ. فضلا عن توفير التسهيلات
الائتمانية اللازمة للمستثمرين خاصة لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة. كذلك مراجعة دراسات الجدوي وتقديم الاستشارات
المالية والفنية للمشروعات التي ستقام بالمنطقة.
كما قام المصرف بتوقيع عقدين في إطار الشراكة مع الصندوق الاجتماعى
للتنمية، بقيمة 150 مليون جنيه ، منها 100 مليون جنيه توجه لتمويل المشروعات
الصغيرة الجديدة والقائمة ، و 50 مليون جنيه يتم توجيهها لتمويل المشروعات الصغيرة
وفقا لمختلف صيغ التمويل المتوافقة مع أحكام الشريعة.
ليضاف إلى سلسلة الخمس عقود السابقة والتي كان قد وقعها المصرف مع الصندوق
الاجتماعي للتنمية سواء بالنظم التقليدية والصيغ المتوافقة مع أحكام الشريعة تبلغ
إجماليها 275 مليون جنيه.
وفي
اطار استراتيجية المصرف نحو اتاحة منتجات تمويلية اكثر تنوعا لعملاء المشروعات
الصغيرة والمتوسطة, مما ينعكس ايجابيا علي
زيادة معدلات النمو الناتج المحلي توسيع نطاق نشاط المصرف المتحد. وذلك عن طريق اضافة نشاط التاجير التمويلي من خلال احدي الشركات التابعة للمصرف وقد تم
بنجاح الحصول علي ترخيص الهيئة العامة للرقابة المالية 2016
كما يقوم المصرف بطرح منظومة تمويلية مبتكرة لإدارة المشروعات الصغيرة
والمتوسطة , تحت اسم " المشاركة المتخارجة " المتوافقة مع أحكام
الشريعة. والتي تتيح تلك الخدمة لصاحب
المشروع التمويل اللازم والمساندة في إسلوب الادارة والتسويق لإنجاح المشروع ثم
الخروج منه على مراحل عقب التأكد من نجاحه واستمراريته.
ويحرص المصرف على التخصصية في طرح منتجات تناسب شرائح
العملاء داخل قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة. وذلك من خلال طرح مجموعة من البرامج التمويلية للصناعات والانشطة الوسيطة
ومنها خدمة تمويل الناقل ، خدمة تمويل الموزع ، خدمة تمويل المورد ، خدمة تمويل
المشروع البيئي ، وخدمة تمويل العلامات التجارية (الفرانشيز) .
واعرب القاضي ان المصرف حاليا يقوم بمنح تمويلات مباشرة وغير مباشرة
للشركات والجمعيات والهيئات التى تمول عدد من المشروعات المتناهية الصغر. بهدف تنمية مشاركتها اجتماعيا واقتصاديا في هذه
المرحلة الهامة من بناء الوطن.
التوسع في الفروع للوصول إلى قطاع عريض من العملاء
اشارأشرف القاضي ان الخطة التوسعية للمصرف المتحدتهدف إلى الاستحواذ على
شريحة اكبر من السوق المصري لزيادة حصته السوقيةوتعمل وفقا لجدول زمني موضوع بدقة.
حيث قام المصرف المتحد خلال 2016 بافتتاح فرع القاهرة الجديدة وفرع ميناء
الاسكندرية فضلا عن وحدة مطار القاهرة الدولي عقب أعمال التطوير. ليصل عدد فروع المصرف إلى 51 فرعاً.
هذا ومن المستهدفاستكمال خطة الفروع الجديدة بافتتاح خمسفروع جديدةخلال
2017بمحافظات : السويس ، بورسعيد، الشيخ زايد ، العاشر من رمضان، شرق التفريعة. لتقديمافضل خدمة
مصرفية متطورة للعملاء وفقا لمعايير الجودة المصرفية العالمية. وايضا لمساندة خطط الدولة في التنمية الشاملة
لمحافظات الجمهورية و المساهمة فى تحقيق الشمول المالى.
الحلول المصرفية والخدمات البنكية الذكية
فرضت التطورات التكنولوجية المتسارعة علي البنوك ان
تتواكب معها من خلال الاعتماد علي ما يعرف بال (Digital Banking) والذي كان للمصرف المتحد
السبق في تقديمه لخدمات الانترنت البنكي منذ عدة سنوات وفق اشتراطات وتوجيهات البنك
المركزي المصري، كما ان المصرف المتحد يعد من اوائل البنوك المصرية التي التزمت
وتوافقت بالكامل مع قواعد تقديم الخدمات الالكترونية التي اصدرها البنك المركزي
المصري في نوفمبر 2014، واصبح المصرف المتحد من البنوك المصرية المعدودة الحاصلة
علي موافقة البنك المركزي المصري بتقديم الخدمات الالكترونية علي مدار الساعة بما
فيها مركز خدمة العملاء (Call Center)
وخدمة الانترنت البنكي، والتي من شأنها تدعيم ثقة العملاء والعمل علي راحتهم
وتوفير الوقت والجهد لهم من ناحية وخفض التكلفة الناجمة عن تواجد العملاء بالفروع
لتنفيذ معاملاتهم المالية من ناحية اخري، هذا ويستعد المصرف المتحد خلال الفترة
القادمة لقديم مجموعة متنوعة من الخدمات الالكترونية المتطورة والتي ستحقق عنصر
جاذب للعملاء الجدد من خلال المنظومة الالكترونية والتي تتسم بأعلى معدلات الأمان
واقل قدر من المخاطر المصرفية.
منتجات مصرفية جديدة - لقطاع
الشركات
اما عن المنتجات الجديدة والمتخصصة التي طرحها المصرف المتحد خلال 2016,
فيقول اشرف القاضي ان هناك حزمة من المنتجات تلبي احتياجات وطموحات قطاع الشركات
او المشروعات الصغيرة والمتوسطة او للافراد بآليات وحلول مصرفية متوافقة مع احكام
الشرعية او تقليدية, وهيخدمة "cash management ".
والتي تؤهل هذه الشركات من الاستفادة القصوى من جميع أرصدتهاوحساباتها بالمصرف
المتحد وفروعه التي تغطي جميع أنحاء الجمهورية بالشكل الأمثل. لتحصل على أعلى عائد. فضلا عن سهولة وسرعة إدارتها بطريقة آلية وبدون الانتقال بين فروع المصرف
بالمحافظات.
ويتم ذلك عن طريق استثمار هذه الأرصدة فى أوعية استثمارية أو إدخارية سواء
بالعملة المحلية او الاجنبية. وتتم
إدارتها بطريقة الكترونية، بموجب تفويض مستمر من جانب تلك الشركات للمصرف للقيام
بذلك وإدارتها ومتابعتها من خلال حلول رقمية
متميزة وسهلة.
رفع قيمة العائد
على معظم الاوعية الاستثمارية بالعملة المحلية والاجنبية
وفي هذا الصدد, قام
المصرف المتحد مؤخرا بزيادة قيمة العائد على معظم الأوعية الإدخارية والإستثمارية
بالجنيه المصري أو العملات الاجنبية خاصة الدولار. بهدف تحقيق طموحات جميع هذه القطاعات سواء
شركات وافراد في استثمارات آمنة ونمو مدخرات جيد.
منتجات مصرفية جديدة - للافراد في
التمويل العقاري وفقالمبادرة البنك المركزي
واعرب القاضي ان المصرف قام بإعادة طرح برامج متميزة للتمويل العقارى
لتناسب جميع فئات المجتمع المصري، خاصة محدودى ومتوسطى الدخل. وذلك إيمانا بتأثير
هذة الآلية إجتماعيا وإقتصاديا.
وفى إطار ذلك وتفعيلا لمبادرة المركزى للتمويل العقاري لتمويل متوسطى
ومحدودى الدخل، قام المصرف بتوقيع إتفاقية مع صندوق التمويل العقارى، لتمويل عدد
من الوحدات السكنية فى محافظة السويس.
هذاويدرس المصرف طرح برنامج جديد في اطار مبادرة البنك المركزي المصري
للتمويل العقاري تحت اسم " الإجارة المنتهية بالتملك " والمتوافق مع
أحكام الشريعة او الصيرفة التقليدية. بحيث يساهم هذا البرنامج في التغلب على عوائق طول اجراءات تسجيل الوحدات،
والتكلفة المرتفعة للتمويل.
ففى نظام الإجارة تظل الوحدة السكنية مملوكة للمصرف الى آخر قسط وبالتالى
لا نلجأ لعملية التسجيل قبل المنح أو رهنها. وبالتالي لا نتعرضللإجراءات المعقدة الخاصة بالتسجيل. وهو ما يقلل بدوره من تكلفة التمويل.
العمل الاجتماعي
للمصرف المتحد
اما
على صعيد العمل المجتمعي, فقام المصرف المتحد خلال 2016 بتوقيع بروتوكول تعاون
مشترك مع المركز المصري لمسئولية الشركات والتابع لمركز تحديث الصناعة (IMC)وبرنامج الامم المتحدة الانمائي (UNDP). وذلك بهدف وضع سياسات تنظيمية لبرامج التنمية
المستدامة المطبقة من قبل ادارة "ايثار" المصرف المتحد وفقاً للمعايير
العالمية في تطبيقات وممارسات التنمية المجتمعية المستدامة.
هذا
وتركزت برامج الدعم والمساندة المجتمعية لإدارة "إيثار" على عدد من
المحاور: قطاع الصحة والتعليم والتنمية المجتمعية والعشوائيات.
ويأتي
إهتمام المصرف بطرح برامج وحلول مبتكرة للمسئولية الاجتماعية من واقع إيمانه
العميق وحرصه على وضع حدود وغرز أسس إنسانيةللاقتصاد. فلابد أن يخرج دور المؤسسات الاقتصادية من نطاق
الأرقام ومضاعفتها إلى البعد الإجتماعي والمسئولية المجتمعية المنظمة.
وكانت
مشاركة المصرف في مبادرة اتحاد البنوك المصرية للقضاء على العشوائيات. وايضافي حساب تحيا مصر وحملة القضاء على فيروس
سي والذي يهدد صحة المصريين. ليصبح المصرف
المتحد أول مؤسسة اقتصادية خالية. كما تم التعاون مع صندوق تحيا
مصر من خلال حساب لدي المصرف المتحد لتيسر على محبي مصر وفائهم بواجبهم الوطني في
حالة تعذر السيولة النقدية لديهم. فضلا عن مشروع
مدينة تحيا مصر (الأسمرات) بالمقطم للقضاء على العشوائيات في منطقة الدويقة .
وتطوير مفهوم وثقافة المجتمعات العمرانية المتكاملة لإسكان محدودي الدخل.
وايضا من خلال الدعم لجامعة زويل للعلوم والتكنولوجيا لدعم منظومة البحث العلمي في
مصر.
كما قاد المصرف المتحد وفريق عمله حملة "شهر
الخير" لاعداد كرتونة "شهر الخير" بالتعاون مع وزارة التضامن
الاجتماعي ومؤسسة بنك الطعام المصري لاطعام 842 اسرة مصرية في جنوب سيناء وقرية
بهنسا إحدى قرى الصعيد.
مبادرة
التثقيف المالي والاقتصاد الاسلامي لرجال الاعلام والنخبة
قام المصرف
المتحد خلال 2016 بتدشين مبادرة لتعزيز الثقافة المالية ورفع الوعي المصرفي بطرق تقييم الجدارة الائتمانية
للافراد وقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالتعاون مع الشركة المصرية للاستعلام
الائتماني I-Score
كما قام المصرف بتدشين سلسلة من مقالات التوعية بمصطلحات
الاقتصاد الاسلامي في كبري الصحف الاقتصادية اليومية. بهدف نشر الوعي المجتمعي بالمعاملات المالية
المتوافقة مع احكام الشريعة والتي يتيحها المصرف تحت اسم "رخاء"
للمعاملات الاسلامية.
المصرف يحصد جوائز
حصل المصرف المتحد خلال 2016 علي جائزة في التقرير السنوي لمجلة المصرفي
المتخصصة في مجال البنوك كأفضل بنك في تقديم الحلول المصرفية المبتكرة والمتوافقة
مع احكام الشريعة في مصر.
تابعوا آخر أخبار العقارية على Google News
