سيونارة الأسمر: 15 مليون مواطن حصلوا على تسهيلات بقيمة 5 تريليون جنيه

قالت المهندسة سيونارة الأسمر، نائب الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب للشركة المصرية للاستعلام الائتماني iscore، إلى أن الشركة تأسست عام 2008 كأول مكتب استعلام ائتماني في مصر، وجمعت البيانات من جميع الجهات المانحة للتسهيلات، ما مكّنها من بناء قاعدة بيانات ضخمة.

جاء ذلك خلال مشاركتها فى الجلسة الثانية بعنوان: التحول الرقمي في القطاع المصرفي والتمويل، الابتكار، الشمول المالي، ورقمنة منظومة الضرائب محركات للنمو المستقبلي، الذي يدرها محمد البسيوني، مقدم برنامج اقتصاد منزلي، وذلك ضمن جلسات مؤتمر الأهرام للتكنولوجيا المالية والتمويل Fintech & Finance 2026 والذى يعقد تحت رعاية رئاسة مجلس الوزراء والبنك المركزى المصرى.

وأكدت الأسمر أن الشركة تعمل على تطوير دورها من مجرد جهة تصدر تقارير ائتمانية إلى بنية تحتية معلوماتية متكاملة تدعم اتخاذ القرار لدى البنوك وشركات التمويل غير المصرفي، قائلة: اللي عنده بيانات عنده كنز.

وأشارت إلي ضرورة استحداث طريقة لاستخدام البيانات وتحليلها لمساعدة السوق في اتخاذ القرار المبنية علي بيانات موثقة، لافته إلى أن الربط مع البنوك، شركات التمويل، والجهات الحكومية عبر قواعد البيانات المركزية ساعد الشركة على تقديم حلول تقييم بديلة للأفراد الذين لا يمتلكون تاريخًا ائتمانيًا سابقًا مما يقلل المخاطر ويساعد الجهات على اتخاذ قرارات دقيقة.

وأكدت الأسمر أن عدد المواطنين الحاصلين على تسهيلات يبلغ نحو 15 مليونًا، بينما يصل عدد المؤهلين للحصول على تمويل وفق السن القانوني إلى نحو 70 مليونًا، مع إجمالي تسهيلات بقيمة 5 تريليونات جنيه.

وأشارت إلى أن الشركة توفر أنظمة مراقبة وتنبيه مبكر تساعد المؤسسات على متابعة العملاء وتقليل نسب التعثر، وتمكين الشركات من مقارنة أدائها بالسوق وتحليل استراتيجيات المنافسين، مؤكدة على أن شركة تجاوزت مرحلة مكتب الاستعلام الائتماني التقليدي لتصبح بنية تحتية قوية لدعم اتخاذ القرار المالي والشمول المالي في مصر.

وقالت إن الشركة تعتمد اليوم على أنظمة بيانات وتقنيات حديثة في الوقت الفعلي لدعم اتخاذ القرار الائتماني للبنوك وشركات التمويل غير المصرفي، موضحة أن المؤسسات المالية قادرة بضغطة زر على الوصول لجميع بيانات العملاء، بما يشمل الوظيفة ومكان العمل والمعلومات المالية الدقيقة، ما يسهم في اتخاذ قرارات ائتمانية دقيقة وسريعة.

ونوهت بأن الشركة طورت نموذج التقييم الائتماني الإلكتروني، الذي يمكن تطبيقه آليًا على النظام لتحديد قبول العملاء وفق معايير محددة مسبقا، مؤكدة أن الشركة تقدم أيضا خدمة التحقق الإلكتروني الفوري من البيانات، ما يتيح متابعة البيانات منذ دخول العميل وحتى اتخاذ القرار النهائي، مع تحديث مستمر للبيانات الفردية والشركات.

وأكدت أن المواطنين أصبح بإمكانهم الاستعلام عن تقييمهم الائتماني عبر منصة مصر الرقمية، إضافة إلى تطبيق الهاتف المحمول سيتم إطلاقه قريبًا، للاستعلام عن التقييم الائتماني ومتابعة الوضع القانوني في حال وجود أي قضايا أو تعامل مالي بالتعاون مع الجهات الرسمية مثل وزارة العدل، موضحة أن هذه المبادرات تهدف إلى زيادة الشفافية والكفاءة في اتخاذ القرارات المالية وتوسيع نطاق الشمول المالي في مصر، وتسهيل وصول الخدمات المالية لجميع المواطنين.