«التعمير والإسكان».. خدمات شاملة واستراتيجية تتسارع نحو القمة

حقق أرباحًا قياسية تصل إلى مبلغ 8.927 مليار جنيه وبنسبة نمو 73.1 % خلال النصف الأول من 2025 

100 فرع و ۴۵۸ ماكينة لخدمة قاعدة عملاء تضم أكثر من ۲ مليون عميل

الأرباح قبل الضرائب ۱۲.۲۲۱ مليار جنيه بنسبة نمو ۵۸.۹٪ خلال النصف الأول من ۲۰۲۵

سجل إجمالي الأصول مبلغ ۱۹۲.۷۰۱ مليار جنيه بنسبة نمو ۷.۴٪ خلال الفترة المالية المنتهية في ۳۰ يونيو الماضي

فوز البنك بجائزة «الإنجاز المصرفى» يعكس نجاح استراتيجيته الطموحة للنمو المستدام

ارتفاع صافــــــى إيرادات التشغيل بنسبة ۵۸.۹٪ لتصل  إلى ۱۴.۵۰۳مليار جنيه خلال النصف الأول من ۲۰۲۵

البنك يراهن على كوادره البشرية الواعدة

على مدار أكثر من 45 عامًا،استطاع بنك التعمير والإسكان ، أن يقدم نموذجًا فريدًا للبنوك لمسيرة التنمية، والملبية لاحتياجات العملاء المتنوعة، فقد استطاع البنك مستندًا إلى أداء ورؤية مختلفين، أن يبني جسورا من الثقة مع ملايين العملاء، حتى أصبحت هذه الثقة وقود مساعيه الجادة والطموحة ، نحو التحول إلى بنك تجاري شامل يقدم كافة الخدمات والمنتجات المصرفية بكفاءة وتنافسية عالية.

وجاءت جائزة «التميز والإنجاز المصرفي في تطوير بيئة الأعمال الأكثر استدامة لعام 2025» من الاتحاد الدولي للمصرفيين العرب، تتويجا لجهود ومساعي البنك ليكون علامة مصرفية مسجلة في السوق المصرية، وتتويجا لجهوده في ترسيخ معايير الاستدامة بمختلف أنشطة البنك التشغيلية، بإعتبارها ركيزة أساسية في استراتيجية البنك الجديدة للفترة من 2025-2030.

ولم يكن ذلك النجاح الكبير ليتحقق، وما كان لهذا الحضور الطاغي والمؤثر في قطاع البنوك أن يكون لبنك التعمير والإسكان، إن لم يكن هناك رؤية واضحة، مستندة إلى دراسة علمية وعملية لواقع السوق ومتطلباته المصرفية، وهذا ما حرص عليه البنك، ونجح من خلاله أن يترجم جهوده ورؤيته إلى نتائج ملموسة، وضعته في مقدمة البنوك العاملة بالسوق المصري، بفكر جديد وخطة شاملة تعيد تعريف دوره في السوق كأكثر من مجرد بنك متخصص من خلال استراتيجيته الممتدة حتى عام 2030.

كما أن هذا النجاح ما كان ليتحقق بهذا الشكل وبهذا القدر وبهذه الانطلاقة ، لولا وجود قيادة واعية تمتلك فكراً متطوراً يتسق مع الواقع ويفهمه جيدًا ، ويتعامل معه بشكل أكثر تطورا وحضورا ، وقد توافر ذلك في القيادي المصرفي الكبير حسن غانم الرئيس التنفيذي العضو المنتدب للبنك، والذي استطاع خلال السنوات الماضية - وما يزال - قيادة البنك بإحترافية عالمية ، حجزت لاسم « التعمير والإسكان « مكانة أكثر من متميزة في القطاع المصرفي، بشهادة الجميع.

رحلة تحول

بدأت رحلة تحول بنك التعمير والإسكان، إلى بنك تجاري شامل يقدم كافة الخدمات المصرفية إلى جانب ريادته في مجال التنمية العمرانية، في عام2017، تحت قيادة المصرفي الكبير حسن غانم الرئيس التنفيذي العضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، عبر استراتيجية طموحة وضعت العملاء وتلبية احتياجاتهم وتطلعاتهم المتجددة على رأس أولوياتها، حيث تم تطبيق خطة تحول وتطوير شاملة لكافة قطاعاته وفروعه، وتبني نموذج أعمال مميز ومنفرد استطاع من خلاله البنك تعظيم الاستفادة من جميع الفرص المتاحة، وتقديم وتطوير جميع الخدمات والمنتجات المصرفية المقدمة للأفراد والشركات وعلى رأسها الخدمات الرقمية .

ولم يكن ذلك فقط، بل تم تنفيذ خطة داعمة للشمول المالي تحت مظلة البنك المركزي المصري ، وجذب شرائح جديدة من المجتمع غير مشمولة مصرفياً للتعامل مع القطاع المصرفي، بجانب التوسع الجغرافي عبر شبكة فروع وصل عددها لأكثرمن 100 فرع، لتغطي كافة أنحاء الجمهورية، مع امتلاكه لقاعدة كبيرة من العملاء تصل لاكثر من مليوني عميل.

مؤشرات الأداء

برؤية استراتيجية طموحة وإصرار على التميز، تمكن بنك التعمير والإسكان من تحقيق أداءً مالياً قويًا، وقفزات نوعية متسارعة على مستوى نتائج الأعمال لكافة القطاعات، مؤكدًا بذلك على فعالية تنفيذ استراتيجيته الجديدة(2025-2030)، ليضيف البنك إنجازًا جديدًا إلى مسيرة نجاحه المستدام، ومعززًا لمكانته الرائدة كأحد أكبر البنوك التجارية الشاملة في السوق المصرفي المصري.

فقد تمكن البنك من تحقيق معدلات نمو قوية، محققاً بذلك قفزة نوعية على مستوى نتائج الأعمال لكافة القطاعات خلال الفترة المالية المنتهية في 30يونيو 2025، حيث أظهرت نتائج الأعمال المستقلة نمو صافي الأرباح قبل ضرائب الدخل والمخصصات لتسجل 12.221 مليار جنيه مقابل 7.692مليار جنيه خلال فترة المقارنة بزيادة قدرها 4.529 مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 58.9% خلال النصف الأول من عام2025.

وأعرب حسن غانم، الرئيس التنفيذي العضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، عن فخره بتمكن البنك من جني ثمار تطبيق استراتيجيته الجديدة للفترة (2025-2030)، مشيراً إلى أن تحقيق مصرفه لأداءً مالياً متميزاً خلال الفترة المالية المنتهية في 30يونيو2025، يعكس نجاح توجهات الاستراتيجية التي بدأ البنك في تنفيذها منذ بداية العام، والتي تستهدف أن يصبح البنك في مقدمة الخيارات البنكية في السوق المصرفي المصري، من خلال تحسين كفاءة البنك التشغيلية وزيادة مرونته المؤسسية بما يعزز قدرته على الابتكار وتحقيق نمو مستدام، وسعيه لبناء وتطوير منظومة رقمية متكاملة تواكب متطلبات السوق المصرفي المتسارعة، مع التركيز على تحسين تجربة العملاء وتعزيز ثقتهم الممتدة لأكثر من 45 عامًا.

كما أشار « غانم « إلى استكمال البنك التركيز على تحسين كفاءة العمليات التشغيلية وإدارة التكاليف التمويلية بشكل استباقي، إذ تمكن البنك من تحقيق الاستفادة القصوى من الفرص المتاحة، مع الحرص على إدارة الموارد بفعالية لزيادة معدلات الربحية بشكل مستدام، والذي أسفر عن نتائج ملحوظة في تحسين الأداء المالي، إذ ارتفعت صافى إيرادات التشغيل بنسبة 58.9% لتصل إلى مبلغ 14.503مليار جنيه خلال النصف الأول من عام 2025 مقارنة بنفس الفترة من عام 2024، كما ارتفع صافي الأرباح بعد المخصصات وضرائب الدخل لتسجل 8.927 مليار جنيه بزيادة قدرها مبلغ 3.769 مليار جنيه، وبنسبة نمو تصل إلى 73.1% مقابل 5.158 مليار جنيه خلال فترة المقارنة، وهو ما يعكس كفاءة السياسات التشغيلية وتوجهات الاستراتيجية الجديدة في تحويل التحديات إلى فرص حقيقية للنمو.

وأكد غانم على مواصلة حرص البنك على وضع رضا العملاء في صدارة استراتيجيته الجديدة، مع فهم تطلعات العملاء الحاليين والجدد وتلبية احتياجاتهم بمرونة وكفاءة، مما أسهم في توسيع قاعدة العملاء وزيادة الحصة السوقية للبنك، من خلال تعزيز ثقتهم وتشجيعهم على الاستثمار في باقة متنوعة من منتجاته وخدماته المصرفية، مما أسهم في زيادة ودائع العملاء بنسبة 4.5% لتصل إلى مبلغ 151.545مليار جنيه خلال الفترة المالية المنتهية في 30 يونيو2025 مقابل 144.959 مليار جنيه بإقفال عام2024 وبزيادة قدرها مبلغ 6.586 مليار جنيه، مدفوعاً بزيادة ودائع المؤسسات لتسجل مبلغ 72.963 مليار جنيه بنسبة نمو تصل إلى 13.1%، مع الحرص على تنويع محفظة ودائع المؤسسات لتقليل المخاطر وتعزيز الاستقرار المالي، من خلال توجيه الودائع لمجموعة متنوعة من القطاعات والشركات لضمان الاستدامة، كما سجلت ودائع العملاء من الأفراد مبلغ 78.581 مليار جنيه.

مشيراً إلى استمرار تطور البنك وتعزيز مكانته الرائدة في السوق المصرفي المصري، مما أسهم في تحقيق نمو مستدام لأصوله الخاصة به، حيث بلغ إجمالي الأصول مبلغ192.701 مليار جنيه مقابل 179.456 مليار جنيه، وبزيادة قدرها مبلغ 13.245مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 7.4% خلال الفترة المالية المنتهية في 30 يونيو2025، وذلك على خلفية نمو محفظة قروض البنك من خلال قطاعيّ التجزئة والشركات، حيث بلغ إجمالي القروض مبلغ 60.729 مليار جنيه بنسبة نمو تصل إلى 8.5% خلال النصف الأول من عام 2025، مدفوعة بنمو محفظة قروض الشركات والمؤسسات لتسجل مبلغ 31.138مليار جنيه بزيادة قدرها مبلغ 2.777 مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 9.8%، مع تسجيل محفظة قروض التجزئة المصرفية مبلغ 29.590مليار جنيه بزيادة قدرها مبلغ 1.978 مليار جنيه وبنسبة نمو 7.2%، مع تخفيض نسبة القروض غير المنتظمة لتصل إلى 5.35% خلال النصف الأول من عام 2025 مقابل 6.48% بإقفال عام 2024، وهو ما يعكس التزام البنك وحرصه على مواصلة زيادة حجم تمويلاته مع الحفاظ على معايير جودة محفظة التمويلات والحرص على تنوع التمويلات من القطاعات المختلفة لضمان نموه المستدام، مع ارتفاع معدل التغطية ليصل إلى 159.5% في 30 يونيو 2025 مقابل 137.1% عن عام 2024

وأضاف غانم إلى أن إجمالي القروض إلى الودائع سجل نسبة 40.1% خلال النصف الأول من عام 2025 مقابل 38.6% عن عام2024، منوهاً إلى أن زيادة عائد القروض والإيرادات المشابهة بنسبة 54.1% والزيادة في تكلفة الودائع والتكاليف المشابهة بنسبة 39.2%، أسهما في زيادة صافي الدخل من العائد ليسجل مبلغ13.303مليار جنيه مقابل 8.214مليار جنيه بزيادة قدرها مبلغ 5.089مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 62%.

وأشار غانم إلى تمكن البنك من تحقيق عوائد مميزة بفضل الاستراتيجيات الفعالة التي يتبناها في مختلف قطاعاته، فقد أثمر نمو صافي الأرباح خلال النصف الأول من عام 2025 عن نمو العائد على متوسط حقوق الملكية إلى 66.75% مقابل 61.53% خلال نفس الفترة من العام السابق، فيما بلغ العائد على متوسط الأصول 9.60% مقابل 7.50% خلال نفس الفترة من العام السابق، كما سجل معدل كفاية رأس المال نسبة 35.67%، وهو ما يتجاوز الحد الأدنى الذي حدده البنك المركزي، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال للشريحة الأولى 34.56%، بينما بلغ 1.11% للشريحة الثانية مما يؤكد على التزام البنك بتعظيم القيمة المقدمة للمساهمين وجميع الأطراف ذات الصلة.

لافتاً إلى نمو صافي ربح القوائم المالية المجمعة للبنك وشركاته التابعة والشقيقة لتسجل مبلغ 9.560 مليار جنيه بعد ضرائب الدخل مقابل مبلغ 5.971مليار جنيه وبزيادة قدرها مبلغ 3.589مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 60.1%، مما يؤكد نجاح البنك في تنفيذ خطته الاستراتيجية نحو تطوير مجموعة شركاته وزيادة استثماراته.

وبالإضافة إلى النتائج المالية القوية التي حققها البنك، أعرب غانم عن اعتزاز الإدارة وسعيها المتواصل نحو ترسيخ معايير الاستدامة في مختلف أنشطة البنك التشغيلية، باعتبارها ركيزة أساسية في استراتيجيته الجديدة 2025-2030 ، لما لها من دور محوري في دعم الاستقرار المالي والمصرفي وتحقيق أهداف التنمية المستدامة، مؤكدًا على حرص البنك على تبني أفضل الممارسات المستدامة المتعارف عليها بالقطاع المصرفي، إلى جانب مشاركته الفعالة في تمويل عدد من المشروعات الاستراتيجية والداعمة لتوجهات الدولة نحو التحول للاقتصاد الأخضر والتنمية المستدامة، واهتمامه الدائم بتطبيق حلول صديقة للبيئة، من خلال المشاركة في العديد من المبادرات التي تهدف إلى تحقيق الاستدامة، حيث بلغ إجمالي التمويلات المخصصة لخدمة مبادئ التمويل المستدام مبلغ 10.1مليار جنيه خلال النصف الأول من عام2025، وبنسبة نمو تصل إلى 104% خلال نفس فترة المقارنة من العام السابق.

كما بلغ إجمالي المستخدم من محفظة التمويل المستدام مبلغ 6.8 مليار جنيه خلال النصف الأول من عام2025وبنسبة نمو تصل إلى 98% مقارنةً بنفس الفترة من العام السابق، وذلك على مستوى قطاع تمويل الشركات والقروض المشتركة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة.

توسيع شبكة الفروع

يتبنى البنك خطة توسعية مدروسة تستهدف توسيع شبكة فروعه، البالغ عددها أكثر من100 فرع، وزيادة أعداد ماكينات الصراف الآلي التي وصلت إلى أكثر من 458 ماكينة، بما يلبي احتياجات العملاء وتطلعاتهم المتجددة، وتقديم أفضل مستويات الخدمة المصرفية لهم، مع تجهيز وتهيئة الفروع الجديدة وفقاً لأرقى المستويات الهندسية والإنشائية، وبأحدث التقنيات المصرفية التكنولوجية .

الثروة البشرية

وعن رؤية واستراتيجية البنك لتحقيق أكبر استفادة من الثروة البشرية وتطويرها بشكل دائم ، يقول حسن غانم الرئيس التنفيذي العضو المنتدب أن استراتيجية البنك، تولي أهمية قصوى لتنمية ثروته البشرية، بإعتبارها الركيزة الأساسية لتحقيق نجاحه المستدام، فمن أهم القيم التي يواصل البنك تطبيقها ضمن استراتيجيته الجديدة أن يصبح جهة العمل المفضلة من خلال مواصلة الاستثمار في تطوير كوادره البشرية وخلق بيئة عمل إيجابية ومحفزة تدعم روح الفريق والابتكار، مع تقديم برامج تدريبية تسهم في التطوير المستمر لموظفيه في كافة المجالات لتنمية واستغلال مهاراتهم لتحقيق أعلى مستوى من الكفاءة والإنتاجية، مما يعزز من قدرة البنك على المنافسة بقوة في السوق المصرفي المصري.

كما أكد غانم على ثقته في قدرة البنك على تحقيق مزيداً من النتائج القوية على المستويين المالي والتشغيلي، مستندًا إلى ما تحمله الاستراتيجية الجديدة من رؤى طموحة ومحاور واضحة للنمو والتوسع، وإيمانه الراسخ بقدرة البنك على تنفيذ هذه الاستراتيجية بكفاءة ومرونة، بما يعزز ريادته في القطاع المصرفي رغم تحديات المشهد الاقتصادي المتغير.