كيف تحصل على تعويض فى حال حريق منزلك أو سرقته ؟

لا يعرف الكثيرون، كيف يمكنهم الحصول على تعويض لقيمة الخسائر التى يمكن أن تحدث لهم، نتيجة حريق أو سرقة منازلهم، أو حتى المخاطر المتعلقة بالكوارث الطبيعية، وذلك عن طريق عمل تغطية تأمينية لهذه لمنازل تضمن لهم حقوق حمايتها، مما يعنى قدرتهم مرة أخرى على استعادتها كما كانت عليه مهما كان حجم الأضرار.

وتشمل التغطية التأمينية، سواء المبانى فقط، أو المحتويات فقط أو كلاهما معا، وتتضمن التغطية المخاطر التالية، الحريق والصواعق والانفجار والزلازل، العواصف والفيضانات، طفح أو انفجار خزانات أو أجهزة أو أنابيب المياه، الارتطام أو الاصطدام الناتج عن المركبات أو الطائرات، الاضطرابات وأعمال الشغب والاضطرابات العمالية.

ويتم التعويض إذا أصبح منزل المؤمن له غير قابل للسكن نتيجة المخاطر المؤمن عليها، بسكن بديل -حتى مدة 90 يومًا- حتى يتم اصلاح المنزل مرة أخرى، وفى حالة حدوث حريق أو انفجار والتسبب بإصابة أو وفاة مالك المنزل أو أحد أفراد عائلته كنتيجة مباشرة عن هذه المخاطر التى وقعت فى مكان السكن، ستعوض شركة التأمين عن الوفاة أو الإعاقات الكلية الدائمة والنفقات الطبية حتى الحدود المؤمن عليها، وقد تحتاج الى ملحق منفصل فى حالة الإحتياج الى توسيع التغطية التأمينية لتشمل أخطارًا إضافية كالعواصف، والفيضان، وتسرب الماء من الأنابيب، والأضرار والاضطرابات والانفجار الناجم عن الآلات والأجهزة التى تشكل جزءاً من الأملاك المؤمنة، وإذا كان مالك المنزل مطالباً بأى مسئولية قانونية للدفع لطرف ثالث كتعويض بسبب الحادث الذى نتج عنه إصابة (مميتة أو غير مميتة) أو ضرر للممتلكات، فإن الشركة ستساعد فى دفع تلك التكاليف.

وهناك ثلاثة مستويات للتغطية التأمينية، أولها القيمة النقدية الفعلية والتى تغطى القيمة الفعلية للمنزل والممتلكات بعد خصم الاستهلاك من القيمة الفعلية وقت وقوع الخسارة، وثانيها توسيع تكلفة الاستبدال –  القيمة النقدية الفعلية دون خصم الاستهلاك، لتوفير القدرة على إصلاح أو إعادة بناء المنزل إلى الحالة الأصلية، وثالثها تكلفة الاستبدال المضمونة حيث تقدم بعض شركات التأمين تغطية استبدال موسعة حيث يتم دفع تكاليف الإصلاح أو إعادة بناء المنزل – حتى لو كان أكثر من حد الوثيقة وقت حدوث الخسارة، وهذا يعنى أن شركة التأمين توفر تغطية أكثر من سعر المنزل عند الشراء، ولكن عادة ما يكون هناك سقف يتراوح ما بين 20-25٪ أعلى من الحد.

وينصح خبراء التامين، جميع أصحاب المنازل بشراء تغطية تكلفة الاستبدال المضمونة إذا كانوا يخططون للإقامة فى المنزل لمدة طويلة، حيث يحتاج ملاك المنازل إلى تأمين كافٍ لإعادة بناء المنزل، ويفضل أن يكون ذلك بالأسعار الجارية والتى ربما تكون قد ارتفعت منذ الشراء أو البناء، والحقيقة أن ملاك المنازل غالبًا ما يرتكبون خطأ عندما يقومون بشراء تغطية تأمينية "منزل فقط"، وذلك لتغطية قيمة الرهن العقارى، ولكن عادة ما تعادل هذه التغطية 90٪ من قيمة المنزل بسبب الأسعار السوقية المتقلبة، لذلك من الأفضل دائمًا الحصول على تغطية تفوق قيمة المنزل، والتغطية المضمونة سوف تمتص زيادة التكاليف وتوفر تغطية شاملة للمنزل إذا ما ارتفعت أسعار البناء.