بنك‭ ‬مصر‭ .. ‬رؤية‭ ‬عصرية‭ ‬فى‭ ‬التكنولوجيا‭ ‬المالية

هشام عكاشة الرئيس التنفيذي لبنك مصر

البنك رفع مساهمته في شركة سوبر باي للمدفوعات الإلكترونية إلى ٩٠ مليون جنيه بنهاية يونيو ٢٠٢٤

بنك مصر يعزز ريادته المصرفية بشبكة تضم أكثر من ٦٠٠ ألف نقطة بيع.. و٦٠٠٠ تاجر عبر الإنترنت و١.٨ مليون محفظة رقمية 

البنك له السبق في عقد أول مزاد رقمي عام لبيع أصول عقارية مملوكة له بالتعاون مع منصة Belmazad.com

بنك مصر، يعد واحدا من أبرز المؤسسات المصرفية الرائدة في مصر حيث لعب دورًا حيويًا في دفع عجلة التحول الرقمي وتعزيز الشمول المالي عبر الاهتمام بتطوير خدماته لمواكبة التطورات التكنولوجية وتحقيق رؤيته كداعم رئيسي للاقتصاد الوطني.

بل ويُعد بنك مصر من أوائل البنوك التي تبنت استراتيجية للتحول الرقمي تستهدف مواكبة التطورات وتوطين الخدمات التكنولوجية المتطورة في مصر، واستخدام أحدث تقنيات التكنولوجيا المالية لتوفير خدمات مصرفية مبتكرة لتحسين التجربة المصرفية للعملاء، وتسهيل العمليات البنكية، وتعزيز الشمول المالي، لجذب شرائح جديدة من المتعاملين مما يجعله شريكًا أساسيًا في رحلة مصر نحو الاقتصاد الرقمي.

وعلى صعيد المنتجات والخدمات الرقمية حرص البنك علي إطلاق العديد منها خدمات الانترنت والموبايل البنكي للأفراد BM Online، ومنصة الانترنت البنكي للشركات BM Online Business ؛ والتي تمّكن الشركات من اجراء مختلف المعاملات البنكية مثل (خدمة التحويلات اللحظية (IPN) -خدمة سداد المدفوعات الحكومية - خدمات المدفوعات والتحويلات المجمعة، كما أطلق بنك مصر تطبيق الموبايل البنكي الجديد للشركات لتوفير تجربة مصرفية سهلة وسريعة وآمنة لعملاء الشركات؛ حيث يتيح التطبيق لعملاء الشركات إدارة ومتابعة حساباتهم المصرفية بسهولة وفعالية، وتنفيذ التحويلات المالية من خلال التحويل اللحظي داخل حسابات بنك مصر وحسابات البنوك المحلية وللبطاقات البنكية والمحافظ الإلكترونية بشكل بسيط وآمن، والاطلاع على تفاصيل المعاملات والارصدة والاستفادة من مجموعة واسعة من الخدمات، هذا بالإضافة إلى اطلاق العديد من المنتجات الرقمية تحت مظلة اكسبريس لتلبية احتياجات أصحاب المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر أونلاين بكل سهولة وفي أسرع وقت، وخدمة فتح حسابات اكسبريس أونلاين للشركات لتمكين العملاء من فتح الحساب بكل سهولة وبأقل المستندات.

بنك مصر يطلق خدمة تحويل الأموال من الخارج فوريا بالجنيه المصري إلى جميع الحسابات والبطاقات البنكية و المحافظ الالكترونية في مصر من خلال شبكة التحويلات اللحظية، أما عن الحلول الرقمية المبتكرة، فقد قام البنك بتقديم حلول مختلفة لميكنة المرتبات موجهة لشركات قطاع الأعمال العام والخاص عن طريق تقديم مجموعة متنوعة من منتجات تحويل المرتبات (بطاقات مرتبات -حسابات مرتبات)، حيث بلغ عدد شركات القطاع الخاص المتعاقدة مع البنك 5367 شركة بعدد بطاقات 1.5 مليون بطاقة وكذلك ما يزيد على 417 ألف حساب، وذلك بخلاف تقديم خدمة السداد الإلكتروني للضرائب والجمارك.

خدمات الدفع الالكترونية

ويهيمن بنك مصر على شريحة كبيرة من السوق المصرفية المصرية بما يقدمه من باقة شاملة لخدمات الدفع الالكترونية، إذ يضم عددًا هائلًا من البطاقات المستخدمة والتي يبلغ عددها 17 مليون بطاقة تشمل بطاقات الائتمان والخصم والدفع المسبق.

ويقدم بنك مصر أحدث التقنيات في مجال المدفوعات ونقاط البيع الإلكترونية بما يتواكب مع متطلبات العملاء، وتتيح ماكينات بنك مصر تقنية المدفوعات اللا تلامسية التي تتيح إجراء العمليات بسهولة وسرعة وبطريقة أمنة، ويوفر بنك مصر ماكينات نقاط البيع الإلكترونية التي تعمل بنظام الأندرويد لاستعمال أسهل وأمان أكثر مع إمكانية ربط تطبيق الكاشير الخاص بك بماكينة نقاط البيع الإلكترونية الخاصة ببنك مصر مباشرة لدفع أسهل وأسرع.

خدمة Apple Pay

كما أعلن بنك مصر عن تقديم خدمة Apple Pay لعملائه، وهي طريقة أكثر أماناً وخصوصية للدفع داخل المحلات التجارية وعبر الإنترنت، ويمكن للعملاء الدفع بكل سهولة في المحلات التجارية من خلال الضغط مرتين على الزر الجانبي وتمرير جهاز iPhone أو ساعة Apple Watch بالقرب من جهاز الدفع لإتمام عملية الدفع اللاتلامسية.

كما تتيح خدمة Apple Pay للعملاء طريقة دفع آمنة، حيث تتم المصادقة على كل عمليات الدفع باستخدام تقنية التعرف على الوجه Face ID أو تقنية التعرف على البصمة Touch ID أو رمز المرور الخاص بالجهاز، هذا بالإضافة إلى رمز الأمان المتغير والمستخدم لمرة واحدة، ويمكن استخدام خدمة Apple Pay في أي مكان يٌقبل فيه الدفع اللاتلامسي ومنها؛ محلات البقالة والصيدليات وسيارات الأجرة والمطاعم والمقاهي والمحلات التجارية والعديد من الأماكن الأخرى.

كما يمكن للعملاء استخدام خدمة Apple Pay على أجهزة iPhone و iPad و Mac، وذلك لإتمام معاملاتهم الشرائية بشكلٍ سهل وسريع من خلال التطبيقات أو المواقع الإلكترونية التي توفر الخدمة دون الحاجة إلى إنشاء حساب خاص أو إعادة إدخال بيانات البطاقة أو تفاصيل الشحن والفواتير. وتُسهل خدمة Apple Pay الدفع لخدمات توصيل الطعام والبقالة، والتسوق عبر الإنترنت، والمواصلات، ومواقف السيارات، وغيرها من الخدمات.

ويعد الأمان والخصوصية هما محور خدمة Apple Pay؛ فعند استخدام العملاء للبطاقات الائتمانية أو بطاقات الخصم المباشر في الدفع بواسطة Apple Pay، فإنه لا يتم تخزين أرقام البطاقات على الجهاز أو على خوادم Apple، ولكن يتم تعيين رقم فريد للجهاز وتشفيره وتخزينه بشكل آمن في العنصر الآمن (Secure Element)، وهي عبارة عن شريحة مُعتمدة متوافقة مع معايير الصناعة ومصممة لتخزين معلومات الدفع بأمان على الجهاز.

كما يمتلك البنك أكثر من 2.8 مليون مستخدم للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، و5.8 ألف ماكينة صراف آلي على مستوى الجمهورية، مما يعزز من قدرته على الوصول إلى مختلف شرائح العملاء.

وتضم شبكة بنك مصر أكثر من 600 ألف نقطة بيع و6000 تاجر عبر الإنترنت، مما يعزز مكانته المصرفية في مجال التحول الرقمي من خلال الدخول في العديد من التحالفات الاستراتيجية مع رواد التكنولوجيا المالية بدءاً من الشركات الناشئة إلى الكيانات المتمرسة.

كما حرص البنك على التوسع في اصدار المحفظة الالكترونية الخاصة ببنك مصر BM Wallet والتي بلغت نحو 1.8 مليون محفظة بنهاية نوفمبر 2024، مما يشير إلى زيادة اعتمادية العملاء على هذا المنتج في تنفيذ عمليات التحويل وسداد الفواتير المختلفة.

الصراف الآلي ATM

ويمتلك البنك شبكة متطورة من آلات الصراف الآلي ATM تصل إلى نحو 6000 آلة صراف آلي بنهاية نوفمبر 2024، مجهزة ومزودة بأحدث التقنيات التكنولوجية وتقدم العديد من الخدمات، وقد بلغ أجمالي المبالغ المسحوبة من خلال شبكة الآلات ما يزيد عن 750 مليار جنيه واجمالي المبالغ المودعة ما يقرب من 300 مليار جنيه.

كما يحرص بنك مصر على المشاركة في المبادرات القومية الخاصة بالشمول المالي والتمكين الاقتصادي مثل مبادرة حياة كريمة، ومبادرة تنمية الأسرة المصرية، ومبادرة بداية لبناء الإنسان، بالإضافة إلى مشاركته في فعاليات الشمول المالي تحت رعاية البنك المركزي المصري بما يضمن تحقيق أعلى معدلات الشمول المالي للأفراد والشركات خارج القطاع الرسمي، وتضمينهم ضمن القطاع المالي المصرفي عبر الاستعانة بالحلول الرقمية التي يقدمها البنك للتسهيل على الفئات المستهدفة وبأسعار مخفضة، وقد تم اصدار 890 ألف بطاقة مسبقة الدفع، 868 ألف حساب، 164 ألف محفظة إلكترونية بالإضافة إلى 20 ألف قرض متناهي الصغر حيث بلغ حجم الأعمال لهذه المنتجات ما يقرب من 50 مليار جنيه.

وحصل بنك مصر على تقييمات عالمية خاصة، وحصد العديد من الجوائز المحلية والعالمية، ويعتمد على مجموعة من المعايير المتخصصة والمرتبطة بالأداء والاستراتيجية وهدفة الكفاءة والتميز لخدمة العميل، فأستحق عن جدارة شهادة ثقة لأحسن أداء ونموذج عمل احترافي لأفضل بنك مصرفي.

التحول الرقمي

وفيما يعد سابقة في التحول الرقمي المصرفي نجح بنك مصر في إجراء أول مزاد رقمي عام لبيع بعض الأصول العقارية المملوكة له بالتعاون مع منصة Belmazad.com، وقدم المزاد عهداً جديداً من المزايدات العادلة والفعالة التي تتوافق مع رؤية مصر 2030، والتي تؤكد على التحول الرقمي كمحرك رئيسي للنمو الاقتصادي، من خلال الاستفادة من التكنولوجيا المتطورة لتبسيط العمليات وتعزيز الشفافية وتحسين تجربة المستخدم.

يقول هشام عكاشة الرئيس التنفيذي لبنك مصر إن المنصة تستهدف خلال المرحلة القادمة زيادة حجم عملياتها من خلال العمل مع بنوك مصرية أخري والهيئات والمؤسسات الحكومية إضافة إلى المؤسسات الخاصة، حيث أنها تستهدف أن تكون الوجهة الأساسية للمزاد الرقمي، مما يثري سوق المزادات الرقمية ويفسح المجال لتقديم خدمات جديدة ومبتكرة إلى جانب جذب شرائح جديدة لسوق العقارات.

أكد عكاشة أن البنك يسعي دائماً إلى تعزيز تميز خدماته والحفاظ على نجاحه طويل المدى والمشاركة بفاعلية في الخدمات التي تلبي احتياجات عملائه، حيث أن قيم واستراتيجيات عمل البنك تعكس دائماً التزامه بالتنمية المستدامة والرخاء لمصر.

ويؤكد بأن القوائم المالية لبنك مصر كشفت عن قيام البنك برفع حصته في شركة مصر للابتكار الرقمي من 2.495 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023، إلى 3.995 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024، بزيادة قدرها 1.5 مليار جنيه لتمثل نسبة 99.8%.

وأوضح عكاشة أن البنك رفع مساهمته في شركة سوبر باي للمدوفوعات الالكترونية من 28 مليون جنيه بنهاية ديسمبر 2023، إلى 90 مليون جنيه بنهاية يونيو 2024، بزيادة قدرها 62 مليون جنيه بنسبة 24% من حصة رأس المال، كما رفع البنك استثماراته في الشركات التابعة والشقيقة إلى 56.995 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024، مقابل 51.166 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023.

وأكد الرئيس التنفيذي لبنك مصر أن البنك يعمل على توسيع نطاق فتح الحسابات من خلال أبليكشين بنك مصر دون الحاجة إلى الذهاب للفروع وذلك بهدف تقليل إجراءات فتح الحسابات من خلال الفروع معربا عن تأثير التكنولوجيا على الشمول المالي، البنك يستهدف كافة الفئات وخاصة الشباب، ويشترط لفتح الحساب تواجد رقم البطاقة الشخصية وأن يكون السن 21 سنه وأن يكون لدى العميل خط تليفون مسجل باسم الشاب.

التجزئة المصرفية

وفي مجال التجزئة المصرفية، وصل عدد البطاقات المصدرة لنحو 16.7 مليون بطاقة تعمل أغلبها بنظام الشريحة الذكية Smart Chip ،ليصبح بنك مصر في المركز الثاني في عدد بطاقات الدفع الإلكترونية بين البنوك المصرية، كما تخطي عدد التجار المتعاقدين مع البنك 407 آلاف تاجر بعدد 690 ألف نقطة بيع POS) ( بجميع محافظات الجمهورية، حيث تخطي حجم معاملات التجار المتعاقدين مع البنك (آلات POS – نظام التجارة الإلكترونية E-Commerce) حاجز 280 مليار جنيه بنهاية نوفمبر 2024 ، ويوفر البنك بتلك المواقع أحدث آلات الـ POS المتوافقة مع المعايير الدولية (PCI DSS) وذلك بإصدارها الأحدث 3.2.1 طبقاً لمتطلبات المنظمات الدولية.

ويتيح بنك مصر أيضاً نظام لتحويل الأموال عبر الإنترنت بشكل آمن وسريع، مع الإخطار الفوري عبر إرسال رسائل قصيرة لهاتف المستفيد، حيث يتيح البنك استلام الحوالة بالجنيه المصري أو الدولار الأمريكي، إضافة إلى إصدار كارت «حوالتي» لتلقي الحوالات مع إتاحة صرف الحوالات أيام الجمعة والسبت والعطلات الرسمية من خلال فروع محددة، مع توفير مزيد من خيارات استقبال الأموال بما في ذلك حساب الإنترنت البنكي ومحافظ الهاتف المحمول والبطاقات مسبقة الدفع وأجهزة الصراف الآلي

ويحتفظ بالمركز الأول للعام 19 على التوالي منذ بدء منظومة وزارة المالية لميكنة المرتبات في 2005، وذلك بين البنوك المشاركة في المنظومة بحصة سوقية بلغت 48% وبعدد بطاقات بلغ 2.35 مليون بطاقة تخص الجهات الحكومية المتعاقدة مع البنك وعددها 1136 جهة، كما بلغت قيمة المرتبات لكلا القطاعين العام والخاص ما يزيد على 213.8مليار جنيه بنهاية نوفمبر 2024 يتم تحويلها عن طريق البنك.

وانطلاقا من دور بنك مصر الرائد في تقديم الحلول الرقمية التي تتناسب مع احتياجات العملاء المتنوعة، قام البنك بإطلاق خدمة تحويل الأموال فوريا بالجنية المصري الى جميع الحسابات و البطاقات البنكية و المحافظ الالكترونية في مصر من خلال شبكة التحويلات اللحظية مما يمكن أبناء الوطن العاملين بالخارج من تحويل الأموال فورياً إلى جميع البنوك داخل مصر وذلك من خلال أكبر شبكة من مؤسسات تحويل الأموال , شركات صرافة و بنوك لدى بنك مصر، ويأتي ذلك في إطار حرص البنك على توفير الخدمات الرقمية المتنوعة للعملاء وخاصة أبناء الجالية المصرية بالخارج ودعم جهود الدولة في التسهيل على المغتربين .

هذا وتُمكّن خدمة تحويل الأموال فوريا من خلال شبكة التحويلات اللحظية العملاء بالخارج من إرسال الأموال إلى المستفيدين في مصر بالجنية المصري على مدار الساعة وبكل سهولة. حيث تتم عملية التحويل خلال لحظات قليلة ليحصل المستفيد على أمواله فوراً، لتسهيل وتسريع عمليات التحويل المالي للمستخدمين مما يضمن تجربة مصرفية مميزة، وجديرا بالذكر أن بنك مصر يتمتع بواحدة من أكبر شبكات مؤسسات تحويل الاموال والمنتشرة في أنحاء العالم مما يضمن توفير الخدمة لأكبر عدد من المصريين العاملين بالخارج.

خدمة التحويل اللحظي

وقد صرح أحمد عيسى – نائب الرئيس التنفيذي لبنك مصر، قائلا « إن إطلاق خدمة التحويل اللحظي من بنك مصر يؤكد على التزامنا بتعزيز الابتكار في الخدمات المصرفية الرقمية، وتقديم تجربة مصرفية مميزة تلبي احتياجات العملاء، ويأتي هذا في إطار تعزيز جهود الدولة لتحقيق التنمية المستدامة اتساقا مع رؤية مصر 2030 ودعما للتحول الرقمي، بالإضافة إلى تعزيز استراتيجية الشمول المالي من خلال تمكين شرائح المجتمع المختلفة من الحصول على كافة المنتجات والخدمات المصرفية التي تلبى احتياجاتهم بكل سهولة ويسر، وستُمكّن هذه الخدمة المصريين العاملين في الخارج من إرسال الأموال لذويهم بأمان وسهولة وسرعة إلى جميع البنوك داخل مصر.

وأكد أن تقديم بنك مصر لخدمة التحويل الفوري بالجنية المصري الى جميع الحسابات و البطاقات البنكية و المحافظ الالكترونية يأتي في اطار مواصلة البنك لدوره الريادي في تقديم الحلول الرقمية المبتكرة التي تلبي احتياجات السوق المصري وتعزز من سرعة وكفاءة التحويلات المالية، مما يضع البنك في مقدمة المؤسسات المالية التي تسعى لدعم الاقتصاد الرقمي وتقديم خدمات مصرفية عالية المستوي، مشيرا لحرص البنك على دعم ملف تحويلات المصريين بالخارج.

وتتويجًا لجهوده في مجال التحول الرقمي حصد بنك مصر جائزة أفضل بنك رقمي في مصر 2023 من مجلة ذا ديجيتال بانكر العالمية، وذلك خلال الحدث الافتراضي الذي أقامته المجلة لإعلان الفائزين بجوائز الابتكار المصرفي للشرق الأوسط وإفريقيا، وتستند المجلة في اختيارها للفائزين إلى مجموعة كبيرة من المعايير الدولية بالإضافة إلى آراء مجموعة متميزة من المحللين المتخصصين في كافة المجالات ذات الصلة.

كما حصد بنك مصر عشرة مراكز متقدمة ضمن التصنيفات الخاصة بتمويل التجارة وإدارة النقد لعام 2024، التي أجرتها مجلة يورومونى العالمية «Euromoney»إحدى أهم المؤسسات العالمية في مجال المال والبنوك، ومن بينها أفضل بنك فى استخدام التكنولوجيا فى مجال إدارة النقد- مصر 2024، أفضل بنك فى بطاقات الشركات- الشرق الأوسط 2024،، وأفضل بنك في ميكنة المتحصلات- الشرق الأوسط 2024.

من جهة اخرى قررت الجمعية العامة لبنك مصر زيادة رأسماله المصدر إلى 110 مليارات جنيه بدلا من 50 مليار جنيه ، بزيادة قدرها 60 مليار جنيه، كما سيكون رأسماله مدفوع بالكامل موزعًا على 22 مليار سهم مملوكة بالكامل للدولة بقيمة اسمية 5 جنيهات مصرية .

وكشفت القوائم المالية للبنك عن وصول صافي أرباح البنك إلى 60.457 مليار جنيه بنهاية سبتمبر الماضي، مقابل 39.240 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023، كما حقق البنك أرباحا قبل الضرائب بقيمة 93.345 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2024، مقابل 59.305 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023.

وفي سياق متصل، وقع بنك مصر مؤخرا عقد (تمكين 2) لمنح قروض للمشروعات متناهية الصغر مع جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر التابع لرئاسة مجلس الوزراء بقيمة 300 مليون جنيه بحضور أحمد عيسى – نائب الرئيس التنفيذي لبنك مصر وباسل رحمي -الرئيس التنفيذي لجهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر التابع لرئاسة مجلس الوزراء، ولفيف من قيادات البنك والجهاز، ويهدف العقد الممول من جهاز تنمية المشروعات إلى دعم المشروعات متناهية الصغر القائمة على التطوير والتوسع من خلال منح قروض لتوفير رأس المال العامل الذي يعمل علي زيادة الإنتاج والدخل بما ينعكس علي تحسين الحياة المعيشية وإيجاد فرص عمل مما يساهم في دفع عجلة التنمية والتقدم.

ويحرص بنك مصر دائما على الدخول في العديد من المبادرات والبروتوكولات التي تهدف إلى التوسع في تمويل قطاع المشروعات المتوسطة والصغيرة والمتناهية الصغر ومساعدتها على النمو مما يعزز جهود الشمول المالي وتوفير فرص عمل ودفع عجلة النمو الاقتصادي، بالإضافة إلى ضم الاقتصاد غير الرسمي للاقتصاد الرسمي، يأتي ذلك تزامناً مع توجهات البنك المركزي المصري وجهود الدولة في دعم هذه المشروعات باعتبارها قاطرة النمو الاقتصادي المصري وركيزته.

كما يقوم بنك مصر من خلال مراكز خدمات تطوير الأعمال التي قام بافتتاحها بدعم رواد الأعمال، لإطلاق الطاقات الكامنة لدى الشباب وزيادة عدد المشروعات المتوسطة والصغيرة والمتناهية الصغر وتشجيع الشركات الناشئة والقائمة في القطاعات الاقتصادية المستهدفة؛ لتعزيز المنتج المحلى من خلال صناعة وطنية تمتلك القدرة على المنافسة وغزو أسواق جديدة على الصعيد الدولي، حيث أن قيم واستراتيجيات عمل بنك مصر تعكس دائماً التزامه بالتنمية المستدامة والرخاء لمصر.