قروض التمويل العقاري 2024.. الشروط والمزيا

« الشروط، الفوائد، والمزايا» تعرف علي قروض التمويل العقاري 2024

قروض التمويل العقاري 2024، تقدم البنوك المصرية العديد من الخدمات التمويلية الكثيرة للمواطنين ومن ضمنها خدمة التمويل العقاري، والتي تشهد اهتمامًا متزايدًا من قبل الأفراد الباحثين عن شراء منازل أو عقارات سكنية جديدة.

قروض التمويل العقاري 2024

وفي ظل الارتفاع المستمر لأسعار العقارات وتزايد الطلب على تملك المنازل، أصبح التمويل العقاري أداة أساسية لتحقيق حلم امتلاك العقار، كما تقدم البنوك والمؤسسات المالية في مصر والعالم العديد من العروض التمويلية بشروط ميسرة وفوائد تنافسية، مما يسهم في جذب شريحة واسعة من المستهلكين.

ما هو التمويل العقاري؟

التمويل العقاري 2024، هو نظام تمويلي يقدم للأفراد فرصة الحصول على قرض لشراء منزل أو عقار سكني، على أن يتم سداد قيمة القرض عبر أقساط شهرية ميسرة تمتد لعدة سنوات.

و يعتمد مبلغ القرض وفترة السداد على عدة عوامل، من بينها دخل المستفيد، سعر العقار، والقدرة على السداد.

كما تتيح قروض التمويل العقاري 2024 للمواطنين إمكانية تملك العقار دون الحاجة إلى دفع قيمته بالكامل عند الشراء، مما يساعد العديد من الأسر والشباب في امتلاك منزلهم الأول بسهولة.

مزايا قروض التمويل العقاري 2024

تشمل قروض التمويل العقاري العديد من المزايا التي تجعلها خيارًا مفضلًا للكثيرين في 2024، ومن بين هذه المزايا:

1. فترات سداد مرنة: تقدم العديد من البنوك فترات سداد مرنة قد تمتد إلى 30 عامًا، مما يقلل من قيمة القسط الشهري ويجعل القرض أكثر قابلية للتحمل.

2. فوائد تنافسية: في 2024، تتسابق البنوك والمؤسسات المالية لتقديم أسعار فائدة تنافسية لجذب العملاء، و تختلف الفوائد بين الثابتة والمتغيرة، حيث يختار المستفيدون النوع الذي يناسب احتياجاتهم وخططهم المالية.

3. تمويل يصل إلى 85% من قيمة العقار: تقدم العديد من البنوك إمكانية تمويل نسبة كبيرة من قيمة العقار تصل إلى 85%، ما يعني أن العميل يحتاج إلى دفع نسبة صغيرة من قيمة العقار كمقدم.

4. تسهيلات للشباب وأصحاب الدخل المتوسط: تشمل العروض الخاصة بالتمويل العقاري برامج مخصصة للشباب وأصحاب الدخل المتوسط، حيث تتيح لهم الحصول على القروض بشروط ميسرة وبفائدة منخفضة.

5. دعم حكومي للمشاريع السكنية: تتعاون الحكومة مع البنوك في تقديم قروض تمويل عقاري بفوائد مدعومة للمشروعات السكنية المتاحة ضمن مبادرات الإسكان الاجتماعي ومشروعات الدولة.

الشروط المطلوبة للحصول على التمويل العقاري

تتفاوت شروط قروض التمويل العقاري حسب البنك أو المؤسسة المالية، ولكن هناك بعض الشروط العامة التي تلتزم بها معظم البنوك في 2024، ومنها:

1. الحد الأدنى للراتب: تطلب أغلب البنوك حدًا أدنى للدخل الشهري لضمان قدرة المستفيد على سداد الأقساط، يختلف الحد الأدنى حسب الجهة الممولة، ولكنه يتراوح عادة بين 3000 و5000 جنيه مصري شهريًا.

2. دفعة مقدمة: يُشترط دفع مقدم يقدر بـ15% إلى 25% من قيمة العقار، اعتمادًا على سياسة البنك.

3. مدة التمويل: تختلف مدة القرض حسب عمر المستفيد، حيث يشترط أن يكون العمر عند نهاية فترة السداد لا يتجاوز 60 أو 65 عامًا، وذلك وفقًا لسياسة كل بنك.

4. تقديم المستندات اللازمة: تشمل المستندات المطلوبة بطاقة الهوية، كشف حساب بنكي، شهادة إثبات الدخل، وعقد العقار المراد تمويله.

التحديات التي قد تواجه المقترضين

بالرغم من أن قروض التمويل العقاري تعتبر أداة مالية مميزة لتملك العقارات، إلا أن هناك بعض التحديات التي يجب أخذها في الاعتبار:

1. ارتفاع الفوائد: قد تؤدي الظروف الاقتصادية إلى ارتفاع أسعار الفائدة، مما يزيد من تكلفة القرض على المدى الطويل، وخاصة في حالة القروض ذات الفوائد المتغيرة.

2. تكاليف إضافية: بالإضافة إلى الأقساط الشهرية، يجب على المقترضين مراعاة تكاليف إضافية مثل التأمين العقاري، رسوم التسجيل، والضرائب.

3. الالتزام طويل الأمد: التمويل العقاري يعد التزامًا ماليًا طويل الأمد، قد يستمر لعقود، لذا من المهم التأكد من القدرة على السداد دون التأثير على النفقات المعيشية الأخرى.

شروط التمويل العقاري 2024

شروط التمويل العقاري 2024، نوضح من خلال التقرير التالي أهم شروط التمويل العقاري التي تخص مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري للأفراد من محدودي الدخل بنسبة 5% وحتى 7%:

-الدخل الشهري يتم تحديده حسب الإعلان من قبل صندوق التمويل العقاري، مع ضرورة عدم امتلاك أي وحدة عقارية في حالة الميراث.

-العمر يتجاوز 21 عام عند منح التمويل، ولا يتعدى 60 عام عند انتهاء التمويل أو بلوغ سن المعاش للموظفين.

-الجنسية المواطنين المصريين فقط.

-مدة العمل توفر مدة عمل لا تقل عن 6 شهور بالنسبة للموظفين في القطاع الخاص والحكومي، ولا تقل عن 12 شهر بالنسبة لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.

-مدة القرض تتراوح ما بين 5 سنوات وحتى 20 عام.

-قيمة الوحدة يتم تحديدها من قبل الإعلان الصادر عن صندوق التمويل العقاري.

-الدفعة المقدمة تتراوح ما بين نسبة 20% وحتى 50%.

-قيمة التمويل يصل إلى نسبة 80% من قيمة إجمالي سعر الوحدة.

-نسبة عبء الدين لا تتعدى قيمة القسط المستقطع للتمويل العقاري نسبة محددة من صافي الدخل للمتقدم بعد استبعاد كافة الاستقطاعات السيادية.

-سعر الفائدة يتراوح ما بين 5% وحتى 7% وفقًا للمتغيرات المتعارف عليها.

شروط التمويل العقاري لمتوسطي الدخل 8%

يقوم البنك المركزي بتوفير مبادرة لفئة متوسطي الدخل والتي يتم تحديد عدد من شروط التمويل العقاري لها من أهمها التالي:

-يجب أن تصل قيمة الدخل الشهري 40,000 جنيه مصري بالنسبة للفرد كحد أقصى و 50,000 جنيه مصري بالنسبة للأسرة.

-تجاوز عمر المتقدم ل21 سنة في تاريخ منح التمويل، وأن لا يتعدى عمره 65 سنة في تاريخ انتهاء التمويل أو بلوغ سن المعاش للموظفين.

-أن يكون المتقدم حامل للجنسية المصرية ومقيم بشكل دائم في البلاد.

-مدة العمل بالنسبة للموظفين في القطاع الخاص والحكومي يجب أن تزيد عن 6 أشهر، أما بالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة فيجب أن تزيد عن 24 شهر.

-يصل الحد الأدنى لمدة القرض إلى 5 سنوات والحد الأقصى له إلى 25 سنة.

-تبلغ قيمة الحد الأقصى لقيمة الوحدة 2.5 مليون جنيه مصري.

-تتميز الوحدات المقدمة بكونها كاملة التشطيب وجاهزة للسكن وبها جميع المرافق الأساسية ومنها عداد الكهرباء والمياه.

-تصل قيمة الدفعة المقدمة إلى 20% من إجمالي قيمة الوحدة.

-قيمة التمويل هي 80% من إجمالي قيمة الوحدة.

-يبلغ الحد الأقصى لقيمة وديعة الصيانة 10% من سعر الوحدة.

-لا تتعدى قيمة القسط المستقطع للتمويل العقاري نسبة 40% من صافي الدخل.

-قيمة سعر الفائدة له هو 8% متناقصة.

شروط التمويل العقاري 3%

-يحرص البنك المركزي على توفير شروط التمويل العقاري بنسبة 3% لفئة محدود الدخل والتي تتمثل في التالي:

-تصل قيمة الحد الأقصى لصافي الراتب الشهري هو 6,000 جنيه مصري بالنسبة للفرد و 8,000 جنيه مصري بالنسبة للأسرة.

-يجب تجاوز المتقدم عن 21 سنة في تاريخ منح التمويل ولا يتعدى 65 سنة في تاريخ انتهاء التمويل أو بلوغ سن المعاش للموظفين، هذا بالإضافة إلى وجود حد أقصى 75 عام لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش.

-يجب أن يكون المتقدم حامل للجنسية المصرية ومقيم بشكل دائم في البلاد.

-يجب توفر مدة عمل بالنسبة للموظفين في القطاع الخاص والحكومي لا تقل عن 6 أشهر، ولا تقل عن عام كامل بالنسبة لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.

-تبلغ قيمة الحد الأدنى لمدة القرض 5 سنوات والحد الأقصى لها 30 سنة.

-يتم تحديد قيمة الوحدة من قبل صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري حسب الإعلان المصدر.

-قيمة الحد الأدنى للدفعة المقدمة هي 10% من إجمالي قيمة الوحدة.

-تصل قيمة التمويل إلى 90% من إجمالي قيمة الوحدة.

-الحد الأقصى لوديعة الصيانة هو 10% من سعر الوحدة.

-لا تتعدى نسبة القسط المستقطع للتمويل العقاري 40% من صافي دخل المتقدم وذلك بعد استبعاد كافة الاستقطاعات السيادية.

-تصل قيمة سعر الفائدة إلى 3% متناقصة على التمويل.

-أما بالنسبة لقيمة المصاريف والعمولات تصل إلى نسبة 0.5% للمصاريف الإدارية من مبلغ التمويل وتسدد على طول فترة القرض بنفس سعر الفائدة.

شروط التمويل العقاري 3% فئة متوسطي الدخل

أهم شروط التمويل العقاري الذي يوفره البنك المركزي بنسبة 3% لفئة متوسطى الدخل، كما في التالي:

-قيمة الحد الأقصى لراتب الفرد في الشهر هي 13,000 جنيه مصري، أما بالنسبة لقيمة الحد الأقصى لراتب الأسرة في الشهر فتصل إلى 18,000 جنيه مصري.

-الحد الأدنى للعمر هو 21 سنة عند بداية التمويل العقاري بينما الحد الأقصى للعمر هو 65 سنة في تاريخ انتهاء التمويل أو تاريخ بلوغ المعاش، أما بالنسبة لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش فيصل إلى 75 عام.

-يجب أن يكون المتقدم حامل للجنسية المصرية ومقيم بشكل دائم في البلاد.

-مدة العمل المطلوبة تصل إلى 6 شهور بالنسبة لموظفي القطاع الخاص والحكومي، وتصل إلى عام كامل بالنسبة لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.

-الحد الأدنى لمدة القرض هي 5 سنوات والحد الحد الأقصى له هي 30 سنة.

-الحد الأقصى لقيمة الوحدة العقارية 1.1 مليون جنيه مصري.

-الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو 15% من قيمة الوحدة، والحد الأقصى لها هو 20% من قيمة الوحدة.

-تصل قيمة التمويل إلى 85% من قيمة الوحدة، أو إلى 80% من قيمتها تبع التقييم، هذا بالإضافة إلى إمكانية وصولها إلى 60% ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط.

-أما بالنسبة لقيمة وديعة الصيانة فيصل الحد الأقصى لها إلى 10% من سعر الوحدة، وتندرج هذه القيمة ضمن التمويل الممنوح للعميل.

-يتم احتساب الحد الاقصى من صافي راتب المتقدم كنسبة عبء الدين للقسط العقاري، والتي تصل إلى 50% من التزامات العميل.

-قيمة سعر الفائدة هي 3% متناقصة.

-تبلغ قيمة المصاريف الإدارية نسبة 1% من إجمالي مبلغ التمويل ويتم سدادها يتم طوال مدة القرض بنفس سعر الفائدة.