علاء فاروق: البنك الزراعي يحقق معدلات نمو كبيرة في مؤشرات نتائج الأعمال بنهاية 2023

78.8 مليار جنيه تمويلات لحوالي 55 ألف عميل بنسبة نمو 142 % خلال عامين

184 مليار جنيه حجم محفظة الودائع بنهاية ديسمبر 2023 بنسبة نمو 30% عن العام الماضي

تمويلات بحوالي 36 مليار جنيه لنحو 439 ألف مشروع متناهي الصغر للأفراد والشركات

البنك الزراعي يضاعف تمويل القطاع الزراعي والصناعات المرتبطة بعائد 5 %

1.6 مليار جنيه لتمويل المشروعات الزراعية بالوادي الجديد

10.2 مليار جنيه حجم محفظة تمويل مشروعات الانتاج الحيواني

استطاع البنك الزراعي المصري أن يكون حجر الأساس في خطة الدولة التنموية الشاملة، ولما لا فقد نجح المصرف الأعرق بقيادة علاء فاروق رئيس مجلس الإدارة في إحداث نقلة نوعية من حيث جودة خدماته المصرفية والتمويلية التي جاءت نتاجًا طبيعيًا لخطة التطوير الواسعة التي شملت كل القطاعات.

علاء فاروق فتح خزائن خبراته ونقل تجاربه المصرفية وأشرف على كل تفصيله في عملية تطوير البنك الزراعي ليكون اليوم واحدًا من المصارف التي تمتاز بالجودة وتكتسب ثقة العملاء، بل ويترك بصمة واضحة في كل شبر من أرض مصر، ويكون شريكًا أساسيًا جنبًا إلى جنب مع الدولة في نهضة المجتمع الريفي بما يمتلك من أدوات وخبرات تراكمية، مواصلا دوره كأحد أكبر المؤسسات المصرفية المتخصصة في تمويل القطاع الزراعي بكافة مجالاته الإنتاجية لتحقيق التنمية الزراعية والريفية تنفيذاً لتوجيهات الرئيس عبد الفتاح السيسي، وهو ما يعكس تحقيقه طفرة في مؤشرات نتائج الأعمال وأداء البنك خلال 2023، حيث حقق معدلات نمو متسارعة في حجم أعماله مدفوعاً بحزمة من السياسات والإجراءات التي اتخذها مجلس إدارته، والتي انعكست على تطور حجم أعمال البنك بشكل كبير، في الوقت نفسه بدأت خطة التطوير الشاملة التي ينفذها البنك بكافة القطاعات تؤتي ثمارها ما انعكس على ثقة ورضا عملاء البنك نتيجة تحسن جودة الخدمات المصرفية والتمويلية التي يقدمها البنك وتلبي كافة احتياجات عملائه.

ووفقاً لمحفظة ائتمان البنك الزراعي المصري بنهاية العام الماضي 2023، بلغ حجم محفظة القروض نحو 78.826 مليار جنيه بنسبة تطور 23% بالمقارنة بحجم المحفظة في 31 ديسمبر 2022 والتي بلغت نحو 63.973 مليار جنيه وبنسبة نمو بلغت 142 % خلال آخر عامين، فيما بلغ عدد العملاء المستفيدين من تلك القروض نحو 543.177 عميل، ما يؤكد نجاح استراتيجية البنك واتباع سياسات ائتمانية جادة لربط الاقراض بالإنتاج بما يمكن البنك من ممارسة دوره التنموي الهام في تمويل المشروعات الزراعية والأنشطة الصناعية المرتبطة بها وتحفيز الاستثمار في القطاع الزراعي بكافة مجالاته الإنتاجية لتحقيق رؤية الدولة في تعظيم الإنتاجية والقيمة المضافة للقطاع الزراعي في مصر.

فيما شهدت محفظة الودائع ارتفاعاً ملحوظاً بنسبة 30% لتقفز من 141.244 مليار جنيه في 31 ديسمبر 2022 لتصل لنحو 184.252 مليار جنيه في 31 ديسمبر 2023 بزيادة قدرها 43.008 مليار جنيه، وبنسبة نمو بلغت أكثر من 200 % خلال عامين، وهو ما يترجم ثقة العملاء في قدرة البنك على إدارة مدخراتهم وتيسير معاملاتهم وفق أحدث النظم المصرفية وهو ما يؤكده أيضا تنامي قطاع التجزئة المصرفية والذي يصل حجم تعاملاته الائتمانية إلى نحو 14.847 مليار جنيه يستفيد منها نحو 97.336 عميل بنسبة 18 % من حجم محفظة الائتمان وبلغ حجم التطور 29% بالمقارنة بالعام الماضي.

ووفقًا لتصنيف محفظة القروض حقق البنك نمواً كبيراً في حجم القروض الموجهة لتمويل الأنشطة والمشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر لتصل إلى نحو 64 % من محفظة القروض نظرا لأهمية هذا القطاع الحيوي في دعم الاقتصاد الوطني وتوفير فرص العمل خاصة في القطاع الزراعي والأنشطة المرتبطة به، حيث بلغ عدد المشروعات متناهية الصغر التي قام البنك بتمويلها بنهاية ديسمبر 2023 نحو438.943 مشروع للأفراد والشركات حصلت على تمويلات بقيمة 35.796 مليار جنيه بنسبة تطور بلغت 9%، فيما بلغ عدد الشركات الصغيرة 6.614 شركة بلغت تمويلاتها نحو 6.497 مليار جنيه بنسبة تطور بلغت 11 %، بينما ارتفع عدد الشركات المتوسطة الممولة من 98 شركة إلى 118 شركة حصلت على تمويلات بقيمة 4.989 مليار جنيه بنسبة نمو بلغت نحو 50 %، وهو ما يعكس الاهتمام الكبير الذي يوليه البنك لتنمية هذا القطاع من المشروعات.

وفي الوقت نفسه تنامى دور البنك في تمويل المشروعات والشركات الكبرى لتعظيم دورها في دعم وتنمية الاقتصاد الوطني وتحفيز الاستثمار في القطاع الزراعي والأنشطة المرتبطة به فضلاً عن قدرة تلك الشركات على توفير فرص العمل المباشرة وغير المباشرة لقطاع عريض من العاملين في القطاع الزراعي والأنشطة المرتبطة به، حيث ارتفع عدد الشركات الكبرى التي يمولها البنك من 119 شركة حجم تمويلها نحو 10.563 مليارات جنيه في 31 ديسمبر 2022 لتصل إلى 166 شركة حجم تمويلاتها تقدر بنحو16.698 مليارات جنيه في 31 ديسمبر 2023 أي بنسبة نمو بلغت نحو 58% وهو إنجاز جديد يضاف لجملة الإنجازات التي حققها البنك هذا العام.

وتمثل القروض الموجهة لدعم وتمويل القطاع الزراعي والصناعات المرتبطة به نحو 80 % من حجم محفظة الائتمان، حيث ضاعف البنك خلال 2023 من حجم التمويل الموجه لإنتاج المحاصيل الزراعية والتي يحصل عليها صغار المزارعين بعائد 5%.

كما استهدف البنك تعديل الفئات التسليفية للمحاصيل الزراعية أكثر من مرة في أقل من عام بنسب تتراوح بين 25 و 70 % لمساعدة المزارعين على تحمل الارتفاع الكبير في تكاليف مستلزمات الإنتاج ،حيث بلغ حجم محفظة تمويل قروض المحاصيل 23.629 مليار جنيه بالمقارنة بنحو 10.5 مليار جنيه في نهاية ديسمبر 2022 بنسبة نمو بلغت 123%،ويستهدف البنك زيادة عدد المستفيدين من منح قروض الإنتاج النباتي لصغار المزارعين والمنتجين في الريف والمشروعات الزراعية في المناطق التنموية الجديدة لتحفيز الاستثمار في القطاع الزراعي، وفي الوقت نفسه يسعى البنك لترسيخ مفهوم ريادة الأعمال باعتبارها قاطرة النمو الاقتصادي فقام البنك بتفعيل دور مراكز خدمات تطوير الأعمال ضمن مبادرة رواد النيل تنفيذاً لتوجيهات البنك المركزي المصري حيث تم افتتاح 12 مركز تطوير أعمال ضمن خطة لافتتاح 30 مركزًا بجميع المحافظات.

كما كثف البنك الزراعي المصري جهوده خلال الفترة الماضية لدعم وتمويل الأفراد والشركات المنتفعين بمشروعات الاستصلاح الزراعي الكبرى والتي تستهدف زيادة الرقعة الزراعية مثل مشروع تنمية الريف المصري "المليون ونصف فدان " والدلتا الجديدة ومستقبل مصر وتوشكي وغيرها من خلال إتاحة برامج تمويلية تفي بكافة احتياجات المزارعين والمنتجين لتحفيز الاستثمار الزراعي ومن بينها 1.6 مليار جنيه لتمويل المشروعات الزراعية بالوادي الجديد.

وحظيت الزراعة التعاقدية بنصيب كبير في سياسات البنك وخطط العمل ما ساهم في زيادة حجم التمويل الموجه للزراعات التعاقدية إلى أكثر من 2.2 مليار جنيه، من بينها 1.6 مليار جنيه لزراعة 130 ألف فدان قصب في الصعيد، و136مليون جنيه لتمويل الزراعة التعاقدية للقمح استفاد منها أكثر من 5000 مزارع لزراعة 14 ألف فدان، و49 مليون جنيه لتمويل الزراعة التعاقدية للفراولة، بالإضافة لتمويل الزراعة التعاقدية لبنجر السكر.

وفي إطار الجهود التي يبذلها البنك الزراعي المصري لدعم و تنمية الثروة الحيوانية فقد بلغ حجم محفظة تمويل مشروعات الانتاج الحيواني نحو 10.199 مليار جنيه خلال 2023، كما حرص البنك على تمويل صغار المربين والمزارعين لتشجيعهم على تربية الأبقار المحسنة وراثياً عالية الانتاجية، تنفيذا لتوجيهات الرئيس عبدالفتاح السيسي بضرورة تحسين مستوى معيشة صغار المزارعين والمربين، وتشجيعهم على تربية سلالات الماشية المحسنة وراثيا، بما يسهم في تنمية الثروة الحيوانية وتغطية الفجوة الاستيرادية من اللحوم ومنتجات الألبان، وفي الوقت نفسه بلغ حجم التمويل الموجه لإنشاء وتطوير مراكز تجميع الألبان نحو 335 مليون جنيه لتمويل 84 مركزًا.

إلى جانب ذلك يقوم البنك الزراعي بدور مجتمعي من منطلق مسئوليته المجتمعية لدعم الأسر الأكثر احتياجًا في كافة المحافظات، وكانت آخر تلك المباردات مبادرة «إيد بأيد.. لمستقبل الوطن»، وذلك من خلال توزيع مئات الآلاف من كوبونات المواد التموينية على الأسر الأكثر احتياجًا والفئات الأولى بالرعاية في كافة قرى ومدن الجمهورية، علاوة على تجهيز الآلاف من الشباب والفتيات المقبلين على الزواج بالأجهزة الكهربائية لتيسير زواجهم ومساعدتهم لبدء حياة جديدة.

كما يستهدف البنك الزراعي المصري دعم وتنمية وزيادة حجم أعمال ورش المشغولات الذهبية من خلال مبادرة «ورشتي»، من جانبه أكد علاء فاروق رئيس مجلس إدارة البنك الزراعي المصري أن البنك سيساهم فى تمويل ورش الذهب باعتبارها واحدة من المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر مشيراً إلى أن تمويل مشروع ورشتى سوف يكون بقيمة مليون جنيه كبداية.

وأكد «فاروق» أن نجاح المشروع سوف يساعد فى زيادة حجم أعمال ورش الذهب والمجوهرات وتقليل فاتورة الاستيراد من الخارج لهذا المنتج الهام، مؤكدًا أن البنك على استعداد لتمويل الورش والمصانع العاملة في هذا النشاط باعتبارها واحدة من الصناعات الهامة بقيم مالية وتمويلية كبيرة بشرط استيفاء كافة الشروط المالية والائتمانية ودراسات الجدوى اللازمة.

ويمثل دور البنك المجتمعي في دعم الأسر الأكثر احتياجًا ترجمة واقعية لتوجيهات الرئيس عبدالفتاح السيسي، بضرورة تضافر كافة الجهود لتحسين مستوى معيشة المواطنين ومساعدتهم على مواجهة ارتفاع تكاليف المعيشة، كما قدم البنك مساهمات لدعم 21 مستشفى وإتاحة رعاية صحية أفضل للمرضى وخدمة الآف القرى بمختلف أنحاء الجمهورية، من بينها مستشفيات جامعية، وصناديق تحسين خدمات بالمستشفيات العامة، ومراكز لعلاج الأورام والصدر والقلب والأطفال.

فيما قدم البنك الزراعي تبرع بمبلغ 600 ألف جنيه في شكل 3000 كوبون لصالح الأسر الأكثر احتياجاً بالمحافظة، وذلك في صورة قسائم شراء مواد غذائية مصدرة من مؤسسة مصر الخير بالتعاون مع وزارة التموين بقيمة 200 جنيه للكوبون تسلم للمستحق ليقوم بصرف المواد الغذائية وفقا لاحتياجاته من أي مجمع استهلاكي يتبع الشركة القابضة للمواد الغذائية، بالإضافة إلى توفير عدد 50 ثلاجة و50 غسالة و50 بوتوجازًا لعدد 50 شاب من المقبلين على الزواج.

وفي محافظة الأسكندرية سلم البنك أيضًا أجهزة كهربائية "ثلاجة – بوتاجاز – غسالة" لـ 5 عرائس لمساعدتهن على إتمام زواجهن وذلك ضمن مبادرة البنك الزراعي المصري لتوزيع عدد 300 جهاز كهربائي لـ 100 عروسة من الفئات الأكثر استحقاقًا من أبناء المحافظة، وفي كفر الشيخ، قد البنك مساعدات زواج لعدد 100عروسة وتجهيزهم بالأجهزة الكهربائية من فتيات المحافظة.

وفى المنيا، وقع محافظ المنيا اللواء أسامة القاضى بروتوكول تعاون مع المهندس علاء فاروق رئيس مجلس إدارة البنك الزراعى، وذلك فى إطار التعاون والمسئولية المجتمعية للبنك الزراعى المصرى مع محافظة المنيا، وجهوده للمساهمة فى تحقيق أهداف المبادرة الرئاسية "حياة كريمة.، يتضمن تقديم مساهمات عينية بقيمة مليون جنيه ، تشمل "100 ثلاجة -100 غسالة -100 بوتجاز" لدعم الشباب المقبلين على الزواج من الأسر الأكثر احتياجا من أبناء المحافظة لمساعدتهم على تحمل تكاليف الزواج، بالإضافة إلي تقديم المساعدات للأسر الأكثر احتياجًا بقرى ومراكز المحافظة للتخفيف عن كاهل هذه الأسر فى ظل الظروف الاقتصادية الحالية، وذلك من خلال تقديم المساعدات الغذائية لهم ، حيث يتم اختيار الأسر المستحقة لهذه المساهمات يتم بالتنسيق مع مديرية التضامن الاجتماعى ، لضمان وصول هذه المساهمات لمستحقيها.

سيناء أيضا كانت أحد وجهات البنك الرئيسية تماشيا مع رؤية الدولة التنموية لها، حيث ارتكزت استراتيجية البنك في تحقيق التنمية على أرض سيناء على عدد من المحاور أبرزها توفير البرامج التمويلية بتسهيلات كبيرة وفوائد ميسرة، لدعم المنتجين في مجالات الانتاج الزراعي والحيواني، وتمويل الأنشطة الإنتاجية الصغيرة ومتناهية الصغر للمنتجات الحرفية والصناعات اليدوية التقليدية التي تشتهر بها مناطق سيناء لتوفير فرص العمل والتشغيل، بالإضافة لجهود البنك في التوعية بالشمول المالي لتمكين المرأة السيناوية وتوعيتها بأهمية الأنشطة متناهية الصغر في تحسين مستوى معيشتها وزيادة دخل أسرتها.

كما حرص البنك على دعم الأسر الأولى بالرعاية والأسر الأكثر احتياجًا هناك بتوفير الحماية الاجتماعية لتلك الفئات ومساعدتهم على مواجهة ارتفاع تكاليف المعيشة ومتطلبات الحياة، من خلال توزيع المساهمات الغذائية والمواد التمويينة اللازمة لأسرهم، فضلا عن المساهمة في تيسير زواج أبناء سيناء والتخفيف عن كاهل أسرهم لمواجهة ظاهرة ارتفاع تكاليف الزواج، كما ساهم البنك في توفير الرعاية الصحية للأسر الأولى بالرعاية من أبناء سيناء من خلال تنظيم قوافل طبية تضم نخبة من الأطباء من كافة التخصصات، وصرف الأدوية للمرضى بالمجان.

وتنفيذًا لما سبق فقد قام البنك بتنفيذ برنامج متكامل لدعم الأسر الأكثر احتياجًا في مدينتي الطور ونويبع تضمن مؤتمرا للشمول المالي وقافلة طبية شاملة واحتفالا بتيسير زواج الفتيات وتوزيع قسائم المواد التموينية استفاد منها آلاف الأسر من أبناء محافظة جنوب سيناء.

وفيما يخص جهود البنية التكنولوجية التي تعتبر أحد اهم أهداف الدولة، تعد تطوير البنية التحتية والتكنولوجية أحد الأهداف الرئيسية ضمن استراتيجية البنك الزراعي وبناء على ذلك فقد وقع البنك بروتوكول تعاون مع شركة اتصالات مصر بهدف إتاحة وتوفير نطاق أوسع لتغطية شبكة المحمول ليستفيد منها عملاء البنك الزراعي المصري وسكان الريف بشكل عام في كافة أنحاء الجمهورية، والاستفادة المستقبلية من هذه التغطية بتطوير خدمات البنك وتقديم خدمات أسهل وأسرع للعملاء، حيث من المقرر استغلال الانتشار الكبير لفروع البنك والأصول التابعة له في القرى وهذا ما سيسمح بتقديم خدمات الاتصالات لقطاع عريض من سكان الريف.