٤.٤ مليار جنيه صافي أرباح «التعمير والإسكان» بنسبة نمو ١٥٢٪ خلال الـ ٩ أشهر المنتهية في ٣٠ سبتمبر٢٠٢٣

حسن غانم الرئيس التنفيذي العضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان:

معدلات نمو غير مسبوقة على كافة مستويات الأعمال والأنشطة

استكمال ترسيخ معايير الاستدامة ضمن توجهات البنك خلال الفترة القادمة

استكمال تطبيق خطة التوسع في تطوير وإتاحة الخدمات والمنتجات المصرفية الرقمية لتلبية تطلعات عملائنا تماشياً مع خطة الدولة للتحول الرقمي 

أداء قوي ومعدلات نمو استثنائية استطاع بنك التعمير والإسكان أن يحققها خلال ٩ شهور من عام ٢٠٢٣، وذلك في ضوء اهتمامه بكافة القطاعات الاقتصادية والعمليات المصرفية بكافة أشكالها، لينجح في تحقيق مستهدفاته الربحية بالتزامن مع تحقيق مستهدفات الدولة التنموية.

وأعرب حسن غانم الرئيس التنفيذي العضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان عن فخره بمواصلة البنك تحقيق أداء قوي ومعدلات نمو استثنائية خلال التسعة أشهر الأولى من عام ٢٠٢٣، وذلك في ظل الظروف الراهنة التي عكست قدرته على التكيف والتعامل مع مختلف التحديات باحترافية وديناميكية عالية..

وأضاف حسن غانم في حوار لجريدة "العقارية"، أن بنك التعمير والإسكان نجح أيضاً في تحقيق إنجازات كبيرة بمجال التحول الرقمي، وقد أثمرت جهوده عن زيادة المشتركين في الإنترنت والموبايل البنكي بنسبة ٧٩٪، وزيادة مستخدمي تطبيق محفظة الهاتف المحمول بنسبة ١١٥٪ خلال التسعة أشهر الأولى من ٢٠٢٣.. وفي الحوار التالي مزيد من التفاصيل :

بدايةً تمثل الظروف الاقتصادية الاستثنائية الراهنة تحدياً كبيراً لكافة المؤسسات فكيف تصديتم لهذه الظروف وحققتم نتائج أعمال تعكس الطموح والرغبة المستهدفة لتلبية احتياجات العملاء في السوق المصرفي المصري؟

إن ما حققه بنك التعمير والإسكان من أداء قوي ومعدلات نمو استثنائية على مستوى كافة القطاعات في تلك الظروف الراهنة وتمكنه من تعزيز صورته الذهنية كبنك تجاري شامل يقدم مختلف الخدمات والمنتجات المصرفية، يعكس قدرته على التكيف والتعامل مع مختلف الأوضاع المتغيرة باحترافية وديناميكية ومرونة، مع الالتزام بأعلى معايير الكفاءة التشغيلية، مستنداً بذلك على تطبيق استراتيجيته الطموحة والاستباقية والتي من أهم محاورها الرئيسية وضع العملاء وتلبية متطلباتهم على رأس أولوياتها والتوسع بقاعدة عملاءه بما يتواكب مع متطلبات السوق المصرفي ومبادئ المنافسة، وذلك من خلال تبنيه نموذج أعمال مميز ومنفرد استطاع من خلاله تعظيم الاستفادة من جميع الفرص المتاحة، مع متابعته المستمرة لتطبيق كل ما يستجد في السوق المصرفي العالمي والمحلي لتحقيق ذلك النجاح الاستثنائي.

كما يحرص البنك على مواصلته لاستهداف وتعزيز أنشطته وخدماته المصرفية وطرح منتجات مصرفية مبتكرة لتدعيم مركزه التنافسي والوصول إلى كافة الشرائح من العملاء الحاليين والمرتقبين، وذلك من خلال الحرص على تقديم وتطوير جميع الخدمات والمنتجات المصرفية وعلى رأسها الخدمات الرقمية لمواكبة التغيرات المتلاحقة في التكنولوجيا المالية لتسهيل أداء الخدمات المصرفية الرقمية لهم، مع زيادة الانتشار والتوسع الجغرافي من خلال زيادة عدد الفروع لتصل إلى ١٠٠ فرع وزيادة أعداد ماكينات الصراف الآلي في جميع المحافظات لتصل إلى مايقرب من ٤٤٠ ماكينة، وذلك للوصول إلى العملاء أينما كانوا لتقديم خدمة مصرفية مميزة لهم، بالإضافة إلى الحرص على تقديم الدعم والتدريب للعاملين على مختلف مستوياتهم الوظيفية لزيادة مهاراتهم وتنمية قدراتهم المهنية لتقديم أفضل خدمة للعملاء بأعلى مستويات الجودة والكفاءة.

هذا مع استمرار البنك في تنفيذ خطته الداعمة للشمول المالي وجذب شرائح جديدة من المجتمع غير مشمولة مصرفياً بالشكل الكافي للتعامل مع القطاع المصرفي، و مواصلة تنفيذ استراتيجيته الهادفة لدعم ذوي الهمم باعتبارهم جزء لا يتجزأ من المجتمع، وذلك من خلال حرص البنك على التوسع في مختلف الخدمات المصرفية المقدمة لهم، وتمكينهم من الاستفادة التامة من كافة الخدمات والمنتجات المصرفية بسهولة ويسر، بالإضافة إلى استهداف العملاء ذات الملاءة المالية المرتفعة وتقديم خدمات مميزة لهذه الشريحة، والوفاء بمتطلباتهم بجودة واحترافية عالية فضلاً عن تقديم الاستشارات المالية وغير المالية لمساعدتهم على إدارة أموالهم على الوجه الأمثل.

وبالفعل تمكن البنك من مواصلة جني ثمار مكانته الراسخة التي يتمتع بها في القطاع المصرفي وثقة العملاء في منتجاته وخدماته المصرفية، حيث سجل زيادة في ودائع العملاء بنسبة ٦,٧٪ لتصل إلى٩٥,٥ مليار جنيه خلال الفترة المنتهية في ٣٠ سبتمبر من عام٢٠٢٣، مدفوعة بزيادة ودائع التجزئة بنسبة تصل إلى ٦٥,٧٪، وهو ما يعكس ثقة العملاء في المنتجات والخدمات التي يقدمها البنك فقد قام البنك خلال الفترة السابقة بتشجيع العملاء الحاليين والجدد على استثمار مدخراتهم من خلال الترويج لمنتجات الشهادات الادخارية وحسابات التوفير، مما أثمر عن ارتفاع إجمالي شهادات الادخار ليصل النمو إلى ١,٢٧ مليار جنيه وبنسبة نمو قدرها ١٢,٣٪، كما ارتفع إجمالي الودائع من حسابات التوفير ليصل النمو إلى ٦٠٧ ملايين جنيه بنسبة نمو قدرها ٨,١٪ خلال التسعة أشهر المنتهية من عام ٢٠٢٣، مما ساهم في توسيع قاعدة العملاء وزيادة الحصة السوقية للبنك.

كما نجح البنك في مواصلة تعزيزه للأصول الخاصة به، حيث بلغ إجمالي الأصول ١١٨ مليار جنيه بنسبة نمو قدرها ١٤٪ ، مقارنة بنهاية العام السابق، وذلك على خلفية نمو محفظة قروض البنك من خلال قطاعيّ التجزئة والشركات، حيث بلغ إجمالي القروض ٤٢,٨٥٨ مليار جنيه بنسبة نمو قدرها ١٢,٣٪ مدفوعة بنمو محفظة قروض الشركات والمؤسسات حيث بلغت ١٨,٨١٥ مليار جنيه بنمو قدره ١,٨٥ مليار جنيه وبنسبة نمو ١١٪ ، كما سجلت محفظة قروض التجزئة المصرفية مبلغ ١١,٨٣١ مليار جنيه بزيادة قدرها ١,٧ مليار جنيه وبنسبة نمو ١٧٪، بينما سجلت محفظة قروض التمويل العقاري مبلغ ١٢,٢١٢ مليار جنيه بنسبة نمو١٠ ٪، كما ارتفع هامش صافى الدخل من العائد إلى ١٠,٥ ٪ مقابل ٦٪ خلال نفس الفترة من العام السابق، و بلغ إجمالي القروض إلى الودائع نسبة ٤٥٪خلال الفترة المنتهية في ٣٠ سبتمبر ٢٠٢٣ مقابل ٤٢,٦٪ خلال عام المقارنة، حيث إن زيادة عائد القروض والإيرادات المشابهة بنسبة ٧٠,٦٪ والزيادة في تكلفة الودائع والتكاليف المشابهة بنسبة ٣٠٪، أسهما في زيادة صافي الدخل من العائد ليسجل ٧,٣ مليار جنيه مقابل ٣,٤ مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى ١١٤,٢٪.

وماذا عن جهود البنك في مجال التحول الرقمي وتطوير بنيته التكنولوجية؟

يتبنى بنك التعمير والإسكان استراتيجية توسعية طموحة في مجال التحول الرقمي، من خلال تطبيق كل ما يستجد في مجال التكنولوجيا المالية، مع تطوير وتحديث البنية التكنولوجية وتزويدها بأحدث الأنظمة الرقمية من خلال استثمارات متنامية بما يفي بالتحول الرقمي السريع والمتلاحق، وذلك تعزيزاً لسياسة الدولة والبنك المركزي لنشر ثقافة الدفع الإلكتروني والتحول إلى مجتمع لا نقدي باعتباره الوسيلة الأكثر أماناً ودقة ومرونة.

فقد حرص البنك على إطلاق العديد من التطبيقات والخدمات الإلكترونية، بهدف تدعيم مركزه التنافسي، والتي تعد طفرة في مجال الخدمات الرقمية مثل المحفظة الإلكترونية والإنترنت والموبايل البنكي، بالإضافة إلى إدراج البنك بشبكة المدفوعات اللحظية عبر تطبيق انستاباي، كما تم إطلاق المرحلة الثانية من خدمات الإنترنت البنكي، وجاري العمل على إطلاق المرحلة الثالثة والتي ستتيح أكثر من ٦٠ خدمة بشكل مباشر للتسهيل على العملاء، بالإضافة إلى الخدمات القائمة بالفعل مثل تحويل الأموال داخل وخارج البنك وفتح حسابات أون لاين، وربط شهادات جديدة، وإدارة بطاقات العميل، وسداد مديونيات بطاقات الائتمان، مع إمكانية التحويل اللحظي من داخل الانترنت والموبايل البنكي، بالإضافة إلى خدمات cash in & cash out، والتوسع في أعداد ماكينات الصراف الآلي ATMs والتي وصلت إلى مايقرب من ٤٤٠ ماكينة في مختلف محافظات الجمهورية.

فقد أثمرت تلك الجهود عن زيادة نسبة أعداد المشتركين في تطبيق الإنترنت والموبايل البنكي بنسبة نمو ٧٩٪ خلال التسعة أشهر المنتهية من عام ٢٠٢٣ مقارنة بنفس الفترة خلال عام٢٠٢٢، كما زادت نسبة عدد مستخدمي تطبيق الإنترنت والموبايل البنكي بنسبة نمو ١١٥٪ بإقفال الربع الثالث من ٢٠٢٣ مقارنة بإقفال عام ٢٠٢٢ كما زادت نسبة العملاء المفعلين لتطبيق فلوسي فون بنسبة ٤١٪ مقارنة بنفس الفترة من العام السابق.

ماهي جهود بنك التعمير والإسكان في مجال التحول نحو الاقتصاد الأخضر وتمويل المشروعات المستدامة؟

يؤمن بنك التعمير والإسكان بضرورة ترسيخ معايير الاستدامة في مختلف انشطته وأعماله، والتي تنعكس بشكل واضح على استراتيجية البنك، نظراً لأهميتها في دعم الاستقرار المالي والمصرفي لتحقيق أهداف التنمية المستدامة، فقد حرص البنك على اتباع كافة الممارسات المستدامة المتعارف عليها في القطاع المصرفي المصري، بالإضافة إلى حرصه الدائم على تعزيز التحول نحو الاقتصاد الأخضر وتطبيق حلول صديقة للبيئة، وذلك من خلال المشاركة في العديد من المبادرات التي تهدف إلى تحقيق الاستدامة، إذ أن خلق قيمة مستدامة لجميع الأطراف ذات الصلة هو هدف استراتيجي فضلًا عن كونه التزام أخلاقي.

كما شارك بنك التعمير والإسكان في تمويل عدد من المشروعات الاستراتيجية والداعمة لتوجهات الدولة نحو التحول للاقتصاد الأخضر والتنمية المستدامة، والتي تخطت تكاليفها الاستثمارية ٤٠ مليار جنيه، فقد قام البنك بالمساهمة في تمويل مشروع إنشاء ٢ محطة رفع مياه لاستصلاح ٣٦٢ ألف فدان بمحور الضبعة، بالإضافة إلى مساهمته في تمويل مشروع القناه للسكر- مصنع المنيا والذي يستهدف تحويل مصر من مستورد إلى مصدر للسكر، والمساهمة في تمويل مشروع تنمية جنوب الوادي بمنطقة توشكى لاستصلاح ٣٧٥ ألف فدان، وذلك للتغلب على الفجوة الغذائية بزيادة الأراضي الزراعية وزيادة الصادرات الزراعية، وفي مجال قطاع الرعاية الصحية ساهم البنك في تمويل مشروع إنشاء مستشفى دهب المركزي لتقديم الخدمات الطبية لسكان محافظة جنوب سيناء، بالإضافة إلى المساهمة في تمويل مشروع مستشفى أبو قرقاص بمحافظة المنيا ضمن المبادرة الرئيسية «حياة كريمة»، وذلك لتقديم كافة الخدمات الطبية ضمن منظومة التأمين الصحي الشامل، كما شارك البنك في تمويل مشروع إنشاء حاجز الأمواج الغربي لميناء الإسكندرية بالمكس، وذلك ضمن خطة الدولة لتطوير الموانئ المصرية، بهدف تمكين الدولة المصرية في أن تصبح مركز عالمي من مراكز التجارة واللوجستيات.

إذ أن قيمة إجمالي التمويلات المخصصة لخدمة مبادئ التمويل المستدام خلال عام٢٠٢٣بلغت ٢.٥٥٦ مليار جنيه على مستوى قطاعات تمويل الشركات والقروض المشتركة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة وبنسبة تقدر ب ١٢ ٪ من إجمالي محفظة التمويلات.

ماهي أهم نتائج أعمال بنك التعمير والإسكان خلال التسعة أشهر المنتهية من عام٢٠٢٣؟

تمكن بنك التعمير والإسكان من مواصلة سلسلة نجاحاته وتحقيق مؤشرات قوية ونمو استثنائي في نتائج أعماله خلال الفترة المنتهية في ٣٠ سبتمبر٢٠٢٣، حيث أظهرت نتائج الأعمال المستقلة نمو صافي الأرباح لتسجل ٤.٤ مليار جنيه بعد ضرائب الدخل مقابل١.٧٥٣مليار جنيه خلال فترة المقارنة، بزيادة قدرها ٢.٦٦٦مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى ١٥٢٪ خلال التسعة أشهر المنتهية في٣٠ سبتمبر٢٠٢٣، كما ارتفع صافي إيرادات التشغيل بنسبة ١٠٠٪ لتصل إلى٨.٨ مليار جنيه خلال التسعة أشهر المنتهية من عام ٢٠٢٣، وارتفاع صافي الأرباح بنسبة ١٥٢٪ لتسجل ٤.٤ مليار جنيه خلال نفس الفترة.

كما تمكن البنك من تحقيق عوائد مميزة بفضل الاستراتيجيات الفعالة التي يتبناها في مختلف قطاعاته، فضلًا عن كفاءة الإدارة وحكمتها في التعامل بحرفية مع إدارة موارد البنك على الوجه الأمثل لتعظيم الربحية، فقد أثمر نمو صافي الأرباح خلال التسعة أشهر المنتهية من عام ٢٠٢٣ عن نمو العائد على متوسط حقوق الملكية إلى ٤٩٪ مقابل ٢٤,٦٪ خلال نفس الفترة من العام السابق، فيما بلغ العائد على متوسط الأصول ٥,٣٪ مقابل ٢,٦٪ خلال نفس الفترة من العام السابق، كما سجل معدل كفاية رأس المال ٢٤,٨٧٪ وهو ما يتجاوز الحد الأدنى الذي حدده البنك المركزي، وهو ما يؤكد على التزام البنك بتعظيم القيمة المقدمة للمساهمين وجميع الأطراف ذات الصلة.

كما ارتفع صافي ربح القوائم المالية المجمعة للبنك وشركاته التابعة والشقيقة لتسجل ٤,٧٥٠ مليار جنيه بعد ضرائب الدخل مقابل ١,٩٩٩ مليار جنيه خلال فترة المقارنة وبنسبة زيادة قدرها ١٣٧,٦٪.

وأود أن أشيد بكفاءة وحرفية الإدارة التنفيذية للبنك وعامليه ومجلس إدارته وبالمتابعة المستمرة التي أدت إلى تحقيق هذا الأداء الاستثنائي في ظل التحديات الاقتصادية الحالية، فقد أظهر البنك مرونة وحرفية في التعامل مع الأزمات والتحولات الديناميكية ومرونة عالية في الاقتصاد المحلي والعالمي، وإصراره على مواصلة تحقيق النمو خلال التسعة أشهر الماضية، بناءً على خبراته المكتسبة في التعامل مع أزمات مشابهة خلال الفترات السابقة.

ونسعي جاهدين خلال المرحلة القادمة إلى المزيد من التوسع وتعزيز أنشطة وخدمات البنك المصرفية ومواصلة تنفيذ البنك لخطته الطموحة التي ترتكز على وضع العملاء على رأس أولوياته، مع الاستمرار في تطوير بنيته الأساسية التكنولوجية والرقمية، وإدارة المخاطر بحكمة والمضي قدمًا وفق استراتيجية التوسع المنشودة لتحقيق النمو المستدام، بما يدعم مكانة البنك كأحد أكبر الكيانات المصرفية في السوق المصري، من خلال قدرته على اقتناص الفرص والتعامل مع التحديات الاقتصادية المحلية والعالمية بكفاءة وحرفية ومرونة عالية لمواصلة تحقيق معدلات نمو متميزة لتحقيق رضاء العملاء وطموحات المستثمرين.