تمويلات الأفراد أحد أهم الركائز الأساسية لزيادة إجمالي حجم محفظة التجزئة المصرفية بالإضافة أنها ساهمت بشكل كبير في زيادة أرباح البنوك العاملة في السوق المحلية المصرية خلال الآونة الأخيرة.
تفضل العديد من شرائح العملاء القروض الشخصية مقارنة بباقي خدمات التجزئة المصرفية الأخرى، نظرًا لسهولة إجراءاتها والمستندات المطلوبة، علمًا بأن أسعار الفائدة تكاد تكون واحدة على جميع منتجات التجزئة.
قررت بعض البنوك وقف البرامج التمويلية المتخصصة، وتضمينها تحت منتجات القروض الشخصية، لاسيما أن المستندات المطلوبة لمنح التمويلات بطبيعة الحال تختلف من عميل لآخر وفق التصنيف الائتمانى والدخل وطبيعة العميل.
وخلال الآونة الأخيرة، توسعت العديد من البنوك العاملة في السوق المحلية المصرية في منح المزيد من منتجات قروض الأفراد خلال العام الماضي، حيث نمت محافظ التجزئة المصرفية بالمصارف المدرجة بمعدلات كبيرة في عدد من المصارف.
وأجرت جريدة الـ «العقارية» تحليلاً تفصيلُا لحجم محفظة القروض الأفراد بالبنوك، حيث وصل معدل النمو في محفظة تمويلات الأفراد داخل بنك ABC إلى 114.8% بنهاية سبتمبر 2023، كأسرع البنوك المدرجة نموًا ، يليىة بنك البركة الإسلامي بنسبة نمو بلغت 78.22 %
وأوضح الحصر من خلال القوائم المالية الصادرة عن 22 بنكًا يعمل في السوق المحلية المصرية، أنهم استطاعو تحقيق معدلات نمو قوية خلال 9أشهر الأولى من الحالي 2023 في تمويلات الأفراد
ويمكن للعملاء داخل القطاع المصرفي استخدام القروض الشخصية فى أى تخصصات أخرى، موضحًا أن التسهيلات المتخصصة على سبيل المثال قروض بغرض «سيارة أو شراء وحدة سكنية» تقيد العميل باتجاه معين،.
كما تختلف مسميات البرامج التمويلية لا يختلف مع أولويات المواطنين للحصول على التمويلات، لاسيما أنه لا توجد فروق فى الشروط بين القرض الشخصي التمويل بغرض متخصص فهى نفس الأوراق المطلوبة ونفس الفائدة على تلك القروض،
تتمثل استراتيجية البنوك في منح المزيد من التمويلات الشخصية بشروط معينة مختلفة؛ ومنها قرض بضمان الراتب الشخصى، أو بضمان وعاء ادخاري، أو تمويل بدون تحويل الراتب.
ومن خلال الحصر الذي اجرتة جريدة العقارية من مؤشرات المالية للبنوك تبين أن محفظة تمويلات الأفراد في البنك التجاري الدولي “CiB” ارتفعت إلى 40.46 مليار جنيه بنهاية سبتمر الماضي مقارنة مع 40.13 مليار جنيه بنهاية العام الماضي 2022 بمعدل نمو بلغ 0.71%
وخلال 9 أشهر الأولي من العام الجاري 2023 بلغ إجمالي محفظة قروض الأفراد داخل بنك قطر الأهلي “QNB” 39 مليار جنيه بنهاية سبتمبر الماضي مقابل نحو 34.67 مليار جنيه بنهاية السابق علية بنسبة زيادة 12.5%.
كما ارتفع إجمالي محفظة قروض الأفراد داخل بنك التعمير والإسكان بمعدل نمو 16.51%، مسجلة نحو 10.57 مليار جنيه خلال أول تسعة اشهر من 2023، مقارنة مع 9 مليارات بنهاية ديسمبر 2022.
اوضح الرصد أن حجم محفظة القروض الشخصية ببنك البركة الإسلامي، ارتفعت من 3.737مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2022، إلى 6.66 ملياراً بنهاية سبتمبر الماضي، بمعدل نمو بلغ 78.22% لتحتل المركز الثاني في قائمة في نمو المحفظة.
كما حصل بنك فيصل الإسلامي على المركزي الثالث من حيث البنوك الأسرع نموًا لتبلغ محفظة تمويلات الأفراد نحو 500.76 خلال أول 9 أشهر من العام الجاري 2023 مقارنة مع 294.381 بنهاية ديسمبر السابق علية بمعدل نمو سجل 70.11%.
وأوضحت مؤشرات نتائج أعمال البنك المصري لتنمية الصادرات أن إجمالي محفظة قروض الأفراد لديه نمت بمعدل 40.80%، لتصل إجمالي المحفظة إلى 5.323 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023، مقارنة مع 3.781 مليار بنهاية ديسمبر السابق له.
أظهر المسح أن إجمالي محفظة قروض الأفراد داخل بنك قناة السويس ارتفع بنسبة نمو 32.98%، مسجلة نحو 3.451 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023، مقارنة مع 2.595 ملياراً بنهاية ديسمبر 2022.
بينما زادت إجمالي محفظة القروض الشخصية بنك الشركة المصرفية saib، من 7.828 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023، إلى 9.468 مليار جنيه مليار جنيه بنهاية ديسمبرالسابق علية، بمعدل نمو بلغ 20.96%.
اعلنت القوائم المالية الصادرة عن مصرف أبوظبي الإسلامي ، أن حجم محفظة قروض الأفراد بالبنك بلغت نحو 14.86 مليار جنيه خلال التسعة أشهر الأولى من العام الجاري 2023 مقارنة مع 13.56 بنهاية العام الماضي، بنسبة ارتفاع قدرها 9.62%.
وعلى صعيد إجمالي محفظة قروض الأفراد داخل بنك كريدي أجريكول فقد ارتفعت بنسبة 1.09%، مسجلة نحو 8.205 مليار جنيه بنهاية سبتمبر الماضي، بالمقارنة مع 8.116 ملياراً بنهاية ديسمبر 2022، ليحصل على المركزي الأخير بين قائمة البنوك الأسرع نموًا.
كما ارتفعت إجمالي محفظة القروض الشخصية داخل البنك المصري الخليجي بشكل طفيف، بنسبة 0.16% لتصل إلى نحو 8.025 بنهاية سبتمبر 2023 مقابل نحو 8.012 بنهاية ديسمبر السابق علية.
كما ارتفعت حجم محفظة القروض الشخصية داخل بنك الأمارات دبي الوطني، إلى 11.647 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023، مقارنة مع 10.781 بنهاية ديسمبر السابق علية، بمعدل نمو بلغ 20.96%.
كما بلغ محفظة قروض الأفراد داخل بنك الاستثمار العربي نحو 6.8 مليار جنيه بنهاية سبتمبر الماضي، مقارنة مع 5.3 بنهاية ديسمبر الماضي، بمعدل نمو بلغ 27%.
حققت محفظة قروض الأفراد داخل البنك الأهلى الكويتي معدل نمو 22.39% مسجلة نحو 14.97 مليار جنيه خلال التسعة أشهر الأولي من العام الجاري 2023 مقارنة مع 12.23 بنهاية العام الماضي.
بينما ارتفعت إجمالي محفظة قروض الأفراد داخل البنك الأهلي المتحد بنسبة 33% لتسجل نحو 14.97 2.784 مليار جنيه خلال التسعة أشهر الأولي من العام الجاري 2023 مقارنة مع 2.078 بنهاية العام الماضي.
بينما ارتفعت إجمالي محفظة قروض الأفراد داخل البنك الأهلي المتحد بنسبة 33% لتسجل نحو 2.78 مليار جنيه خلال التسعة أشهر الأولي من العام الجاري 2023 مقارنة مع 2.078 بنهاية العام الماضي.
كما سجلت إجمالي محفظة القروض الشخصية داخل التجاري وفا بنك نحو 7.932مليار جنيه خلال التسعة أشهر الأولي من العام الجاري 2023 مقارنة مع 7.21 بنهاية العام الماضي بنسبة زيادة قدرها 9.98%.
كما سجلت إجمالي محفظة القروض الشخصية داخل التجاري وفا بنك نحو 7.932مليار جنيه خلال التسعة أشهر الأولي من العام الجاري 2023 مقارنة مع 7.21 بنهاية العام الماضي بنسبة زيادة قدرها 9.98%.
فيما سجلت إجمالي محفظة القروض الشخصية داخل بنك ABC نحو 4.76 مليار جنيه خلال التسعة أشهر الأولي من العام الجاري 2023 مقارنة مع 2.215 بنهاية العام الماضي بنسبة زيادة قدرها 114.80%.
وعلى صعيد إجمالي محفظة القروض الشخصية داخل بنك الكويت الوطني فقد ارتفعت إلى 10.99 مليار جنيه خلال التسعة أشهر الأولي من العام الجاري 2023 مقارنة مع 9.66 بنهاية العام الماضي بنسبة زيادة قدرها 13.74%.
كما سجلت إجمالي محفظة القروض الشخصية في بنك الإسكندرية نحو 3.3 مليار جنيه خلال التسعة أشهر الأولي من العام الجاري 2023 مقارنة مع 2.4 بنهاية العام الماضي بنسبة زيادة قدرها 37.50%.
تابعوا آخر أخبار العقارية على Google News
