أكد ياسر
أبو العينين، رئيس قطاع التمويل العقارى بالبنك العقارى المصرى العربى، ارتفاع حجم
محفظة عملاء التمويل العقارى من 4 آلاف عميل بنهاية 2017 إلى 8 آلاف عميل بنسبة
نمو بلغت 100 %، وتم منحهم تمويلات جديدة بقيمة 2 مليار جنيه، ليرتفع بذلك رصيد
المحفظة القائم بعد السداد أكثر من مليار جنيه.
وأضاف
«أبو العينين» لـ«العقارية»، أن البنك بصدد توقيع اتفاق جديد مع صندوق دعم التمويل
العقارى بقيمة 2 مليار جنيه خلال عامين، منها مليار جنيه لمحدودى الدخل ومليار
لتمويل الوحدات متوسطى الخاصة بمشروعى «دار مصر وسكن مصر»، إضافة إلى ضخ مليار
جنيه أخرى لصالح متوسطى الدخل بالمشاريع الأخرى، سواء المطروحة من خلال المطورين
العقاريين أو مشروعات مملوكة للبنك، وإلى نص الحوار..
** ما التطورات التى شهدها حجم محفظة التمويل العقارى بالبنك العقارى المصرى
العربى فى إطار التوجهات الجديدة للمصرف؟
ارتفع
إجمالى حجم محفظة عملاء التمويل العقارى من 4 آلاف عميل بنهاية 2017 إلى 8 آلاف عميل
بنسبة نمو 100 %، وتم منحهم تمويلات جديدة قيمتها 2 مليار جنيه، ليرتفع بذلك رصيد
المحفظة القائم بعد السداد أكثر من مليار جنيه بنهاية مارس 2020، مقابل 400 مليون
جنيه بنهاية 2017، بمعدل نمو 150 %.
وتنقسم
المحفظة إلى 300 مليون جنيه لصالح محدودى الدخل، و50 مليون جنيه لمتوسطى الدخل، و200
مليون تمويلاً عقاريًا للأفراد خارج المبادرة، ونحو 450 مليون جنيه لشراء محافظ "حوالات
حق" من المطورين العقاريين.
ونجح
البنك فى ميكنة نحو 50 % من المعاملات الخاصة بمنح التمويل العقارى على أن يتم استكمال
ميكنة جميع المعاملات خلال فترة تتراوح ما بين 3 و6 شهور كحد أقصى، وجرى زيادة عدد
الوحدات الممولة شهريًا من 50 إلى 200 وحدة شهريًا.
وأنشأ
البنك 3 وحدات لمبادرة محدودى الدخل للتمويل العقارى بمناطق القاهرة والشروق
وأكتوبر، تم تدعيمها بكوادر متميزة فى التمويل العقارى، بما يساعد على الوصول بعدد
الوحدات الممولة إلى 450 وحدة شهريًا، ومنذ أوائل العام المالى الجارى الذى بدأ
مطلع يوليو 2019 تم ضخ تمويلات جديدة قيمتها 500 مليون جنيه، ومن المستهدف الوصول
بها إلى 600 مليون جنيه، بنهاية يونيو المقبل.
** كم بلغ حجم التمويل العقارى لشريحة محدودى الدخل ضمن مبادرة البنك
المركزى للتمويل العقارى؟
بدأ
البنك العقارى المصرى العربى تفعيل مبادرة المركزى للتمويل العقارى خلال عام 2018،
وتم منح تمويلات اقتربت من 300 مليون جنيه لـ3000 عميل من فئة محدودى الدخل،
بالتعاون مع صندوق التمويل العقاري، بمتوسط أسعار 100 ألف جنيه للوحدة السكنية،
وذلك حتى مارس 2020، وتستحوذ أكتوبر على النصيب الأكبر من الوحدات الممولة، يليها مدينة
بدر والشروق والعاشر من رمضان و15 مايو.
** ما مستهدفات قطاع التمويل العقارى بالبنك العقارى المصرى العربى خلال الفترة
المقبلة؟
نستهدف
توقيع اتفاق جديد مع صندوق دعم التمويل العقارى برئاسة مى عبدالحميد، لرفع التمويل
الموجه لوحدات الإسكان الاجتماعى بقيمة 2 مليار جنيه خلال عامين، منها مليار جنيه
لمحدودى الدخل ومليار أخرى لتمويل الوحدات السكنية لفئة متوسطى الدخل، المقرر طرحها
من خلال الصندوق أيضًا كمشروعى «دار مصر» و«سكن مصر»، إضافة إلى أنه من المستهدف
ضخ مليار جنيه ثالثة لصالح متوسطى الدخل بالمشاريع الأخرى، سواء المطروحة من خلال
المطورين العقاريين أو مشروعات مملوكة للبنك.
** حصد البنك العقارى المصرى العربى عام 2018 جائزة أفضل مانح للتمويل العقارى
فى مصر، فى ضوء تنوع المنتج الذى يموله البنك الذى لا يقتصر على الوحدات السكنية
فقط، بل التجارية والإدارية أيضا، فبكم يقدر إجمالى محفظة البنك فى هذا النشاط؟
وماذا عن المستهدف؟
التمويلات
الموجهة إلى الوحدات الإدارية تقدر بـ100 مليون جنيه من إجمالى محفظة التمويل العقارى،
والبنك بصدد البدء فى تمويل مشروع طبى بمحافظة الإسكندرية بعد الحصول على الموافقات
القانونية، وجارٍ التسويق لوحدات المشروع بإجمالى 62 عيادة طبية، بحجم تمويل يصل
لـ180 مليون جنيه.
ويعكف
البنك على دراسة مشروع إدارى آخر بنفس المول الذى تقع فيه العيادات الطبية
المذكورة، وذلك فى إطار رؤية واستراتيجية البنك المتفردة التى يعمل بها مجلس الإدارة
الحالي، التى تهدف إلى تمويل التنمية العقارية بمفهوم المجتمعات العمرانية
المتكاملة وليس التمويل التقليدى الذى يقتصر على الوحدات السكنية، وذهبنا إلى اتجاهات
أخرى تتمثل فى تمويل الوحدات التجارية والإدارية وكذلك الوحدات الطبية من مستشفيات
وعيادات، وأيضًا المبانى التعليمية.
** كيف تمكن البنك العقارى المصرى
العربى من المضى قدمًا
فى تنفيذ الاستراتيجية الجديدة فى دعم التنمية العقارية الشاملة؟
نجحنا
فى تنفيذ الفكر الجديد بالتعاون مع إدارة تمويل الشركات الكبرى بالبنك العقارى،
المنوطة بتوفير التمويل اللازم لعمليات الإنشاء بالمشروعات العقارية، ويتمثل دور
إدارة التمويل العقارى بالبنك فى استكمال أعمال الإنشاء وتسليم وحدات المشروعات
الخاصة بهذه الشركات، من خلال توفير أنظمة سداد بالتمويل العقارى للأفراد أصحاب
الوحدات، سواء السكنية أو الإدارية أو التجارية.
ونجح
البنك فى توقيع عدد من بروتوكولات التعاون مع أكبر 10 شركات تطوير عقارى فى مصر، فى
إطار
اهتمام البنك العقارى بعقد شراكات استراتيجية مع أكبر الشركات، وتم توقيع بروتوكولات تعاون مع 6 شركات لتسويق وحدات
مشروعاتها.
** كيف تم استغلال الأصول التى آلت ملكيتها للبنك ضمن منظومة التمويل
العقارى؟
البنك العقارى المصرى العربى يمتلك محفظة ثرية
من الأصول التى آلت ملكيتها له نتيجة تسويات مع عملاء متعثرين، وتتنوع هذه الأصول
ما بين وحدات سكنية وسياحية وإدارية، فضلاً عن عدد من المولات التجارية بمناطق
متفرقة فى أنحاء الجمهورية، وقد عكفت الإدارة الجديدة على تطوير هذه الأصول وإعادة
هيكلتها وإنهاء أى منازعات قانونية عليها، الأمر الذى انعكس إيجابيًا على سهولة
التصرف فيها وبيعها.
وتولى البنك بيع أصول مملوكة له بنظام التمويل
العقارى بقيمة بلغت نحو 571 مليون جنيه، بخلاف بيع مشروع سكنى سياحى بنظام التمويل
العقارى، وهو مشروع مملوك للبنك فى شرم الشيخ بإجمالى 101 وحدة بمتوسط أسعار تبلغ 600 ألف جنيه
للوحدة، والبنك بصدد طرح وحدات بـ3 مشاريع سكنى سياحى مملوكة للبنك فى رأس سدر
والعين السخنة، بإجمالى 150 وحدة سكنية.
** كم بلغت نسب الديون المتعثرة الخاصة بعملاء التمويل العقارى بالبنك
العقارى المصرى العربى؟
نجحنا فى خفض محفظة التعثر الخاصة بعملاء
التمويل العقارى بالبنك من 9 إلى 3.2 %، لكى تتماشى مع المعدلات الطبيعية للتعثر
بالقطاع المصرفى ككل، علمًا بأنه لأول مرة يصل البنك لهذه النسب، وأؤكد هنا أن انخفاض
نسب التعثر ليس ناتجًا عن زيادة حجم محفظة التمويل، لكن خفض حقيقى للقيمة.
** ما مدى اهتمام البنك العقارى المصرى العربى بمنظومة تدريب الموارد
البشرية؟
بداية
أؤكد أن الموارد البشرية هى أهم عناصر النجاح، ونحن داخل القطاع نعمل كفريق متكامل
حيث تمت الاستعانة ببعض الكوادر والعناصر الشابة، ومنذ تولى مجلس الإدارة الجديد
مهام عمله بالبنك، جرى إلحاق فريق العمل بأكمله بدورات تدريبية، سواء دورات خاصة
بالتمويل العقارى أو العمل المؤسسى بشكل عام.
ويضم
قطاع التمويل العقارى 40 موظفًا حاليًا، ونحن مستمرون فى تدريب فريق العمل، من
خلال الاستعانة بكوادر التمويل العقارى لتنظيم دورات تدريبية داخل البنك.
** بشكل عام ما رؤية البنك العقارى المصرى العربى لمنظومة التمويل العقارى فى
مصر؟
منظومة
التمويل العقارى كانت تعانى من معوقات كثيرة ولم يكن هناك تفعيل لهذا النشاط
بالمفهوم الحقيقى، حتى جاءت مبادرات البنك المركزى التى أحدثت حراكًا كبيرًا فى نشاط
التمويل العقارى بمصر على مستوى التمويل لصالح محدودى ومتوسطى وفوق متوسطى الدخل، وساهمت
فى رفع إجمالى التمويلات العقارية من 4 مليارت إلى ما يتجاوز 30 مليار جنيه، ولا شك
أن المبادرة الجديدة الخاصة بمتوسطى الدخل بإجمالى 50 مليار جنيه ستعطى دفعة قوية
لمنظومة التمويل العقارى، خلال الفترة المقبلة.
وما زال
هناك بعض التحديات التى تعرقل نمو منظومة التمويل العقارى تتمثل فى الرهن العقارى وتسجيل
الوحدات العقارية، وهو ما يتخذ بشأنه بعض الحلول فى الوقت الراهن من خلال تطبيق
نظام التسجيل العينى للعقار، وعلى مستوى البنك العقارى قد لا نتأثر بهذا التحدى نظرًا
لامتلاك البنك محفظة أصول آلت ملكيتها إليه، وبالتالى ليس هناك مشكلة فى التسجيل.
تابعوا آخر أخبار العقارية على Google News
